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個人養(yǎng)老金制度即將實(shí)施了。4月21日《國務(wù)院辦公廳關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》公布，明確我國將要實(shí)施個人養(yǎng)老金制度。很多人會非常迷茫，參加個人養(yǎng)老金，能不能提升已經(jīng)參加的靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險的養(yǎng)老金呢？答案是否定的。參加12,000元個人
個人養(yǎng)老金制度即將實(shí)施了。4月21日《國務(wù)院辦公廳關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》公布，明確我國將要實(shí)施個人養(yǎng)老金制度。很多人會非常迷茫，參加個人養(yǎng)老金，能不能提升已經(jīng)參加的靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險的養(yǎng)老金呢？答案是否定的。
參加12,000元個人養(yǎng)老金，退休能領(lǐng)多少錢？
個人養(yǎng)老金，實(shí)際上就是個人對自己未來老年以后準(zhǔn)備的一種養(yǎng)老金，類似于一種個人理財(cái)。但是由于國家制度的限制，其不到退休年齡是不能領(lǐng)取的，但是國家會給予一定的稅收政策優(yōu)惠，而且會推薦符合國家規(guī)定的運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值的各類理財(cái)產(chǎn)品。
很多人很少接觸這樣的理財(cái)產(chǎn)品。但是去年開始銀行發(fā)售的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，業(yè)績比較基準(zhǔn)利率普遍在5%~8%，這就相當(dāng)吸引人了。畢竟現(xiàn)在銀行存款的利率以及普通理財(cái)產(chǎn)品收益越來越低。
個人養(yǎng)老金的領(lǐng)取，可以按月、分次，也可以一次性領(lǐng)取。由于需要繳納個人所得稅，一次性提取較多的話，稅率高、不劃算。
如果是按月領(lǐng)取，一般是按照可以休時養(yǎng)老保險個人賬戶的計(jì)發(fā)月數(shù)領(lǐng)取的。現(xiàn)在50歲是195個月，55歲是170個月，60歲是139個月。
比如說本來個人所得稅的稅率是20%，但是參加個人養(yǎng)老金的時候這部分個人所得稅暫時不征，等到領(lǐng)取時再交稅。繳納12,000元，原本到手是9600元左右。但是現(xiàn)在可以按照12,000元積累利息呢，還是很劃算的。
如果是等到未來，收益讓本金翻了一倍，變成了24,000元，60歲計(jì)發(fā)月數(shù)是139個月，每月可以領(lǐng)取172.66元的個人養(yǎng)老金。假設(shè)這筆錢按照3%的稅率繳納個稅，實(shí)際到手167.5元左右。
參加養(yǎng)老保險能領(lǐng)多少錢？
如果是參加養(yǎng)老保險的話，一般只能用稅后收入?yún)⒈＃荒?600元，相當(dāng)于每月養(yǎng)老保險繳費(fèi)800元，靈活就業(yè)人員一般是20%的比例繳費(fèi)，也就是說繳費(fèi)基數(shù)是4000元。這一基數(shù)在很多地區(qū)只能算60%的最低基數(shù)。
按照養(yǎng)老金計(jì)算公式，按照60%基數(shù)繳費(fèi)一年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金可以領(lǐng)取0.8%的退休上年度社會平均工資。現(xiàn)在的社平工資是4000元除以60%，結(jié)果是6667元。假設(shè)未來社平工資增長一倍，既達(dá)到了13,334元，那么基礎(chǔ)養(yǎng)老金可以領(lǐng)取106.67元。
個人賬戶養(yǎng)老金部分，現(xiàn)在繳費(fèi)每月記入個人賬戶的錢數(shù)實(shí)際上是320元，一年可以積累3840元。如果經(jīng)歷一段時間以后記賬利息也是翻倍了，60歲退休每月可以領(lǐng)取個人賬戶養(yǎng)老金55.25元。
兩部分相加，每月可以領(lǐng)取基本養(yǎng)老金161.92元。
兩者比較哪個劃算？
看起來似乎靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險不劃算吶。不要忘記，我們的養(yǎng)老保險是一直供養(yǎng)到參保人直至去世為止的，個人養(yǎng)老金是一份有限的養(yǎng)老責(zé)任，領(lǐng)取完以后就沒有了。
退休以后靈活就業(yè)人員養(yǎng)老金是可以年年增長的。個人養(yǎng)老金一般是永遠(yuǎn)不變的。
參保人去世以后，靈活就業(yè)人員，除了能繼承個人賬戶余額以外，還可以領(lǐng)取到相應(yīng)的喪葬補(bǔ)助金和撫恤金待遇。而個人養(yǎng)老金就只有積累的那些待遇，而且還需要繳納個人所得稅。
所以，國家始終將個人養(yǎng)老金定義為社保養(yǎng)老金的補(bǔ)充。先參加社會養(yǎng)老保險，在參加個人養(yǎng)老金。
高悅一