頂端新聞·大河報(bào)記者焦勐文圖日前，洛陽居民智女士向頂端新聞·大河報(bào)記者反映稱，2020年4月份，她到上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司洛陽分行（下稱浦發(fā)銀行）辦理業(yè)務(wù)期間，該銀行的一名理財(cái)經(jīng)理向其推銷了一款理財(cái)產(chǎn)品，年利率為5.3%，并稱該理財(cái)產(chǎn)

頂端新聞·大河報(bào)記者 焦勐 文圖

日前，洛陽居民智女士向頂端新聞·大河報(bào)記者反映稱，2020年4月份，她到上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司洛陽分行（下稱浦發(fā)銀行）辦理業(yè)務(wù)期間，該銀行的一名理財(cái)經(jīng)理向其推銷了一款理財(cái)產(chǎn)品，年利率為5.3%，并稱該理財(cái)產(chǎn)品“保本保息、很穩(wěn)健，到期兌付，不用操心”。

結(jié)果，智女士一時(shí)沖動(dòng)下將家中做生意積攢多年的450萬元閑置資金投入其中。然而一年的理財(cái)期限已過，智女士不僅未能得到對方承諾的利息，甚至連拿回本金都出現(xiàn)了“問題”。

【講述】在理財(cái)經(jīng)理“指導(dǎo)”下，女子拿家中450萬買了理財(cái)

4月22日下午3時(shí)許，記者見到了智女士及其家人。

據(jù)智女士反映，2020年4月份的一天，她來到洛陽市洛龍區(qū)長興街與展覽路交叉口泉舜186商務(wù)樓東的浦發(fā)銀行（如上圖）辦理業(yè)務(wù)。其間，浦發(fā)銀行的一名李姓理財(cái)經(jīng)理在得知智女士有大量閑置資金需要購買理財(cái)產(chǎn)品后，熱情地向其介紹該行正在代理銷售的幾款理財(cái)產(chǎn)品。

因?yàn)椴欢碡?cái)，智女士明確向該李姓經(jīng)理表示，自己需要購買的理財(cái)產(chǎn)品必須是能夠保證本金安全，且有小幅獲利即可。

在得知智女士手中資金的數(shù)量后，李姓經(jīng)理著力向智女士推薦了一款年利率5.3%名為“星和1期結(jié)構(gòu)化債券投資”的理財(cái)產(chǎn)品，并稱該理財(cái)產(chǎn)品“保本保息、很穩(wěn)健，且到期準(zhǔn)時(shí)兌付，不用操心”。

出于對浦發(fā)銀行的信任，智女士也最終決定選擇購買該款理財(cái)產(chǎn)品。智女士說，按照李姓經(jīng)理的要求，她坐在銀行的一臺(tái)電腦前，而李姓經(jīng)理則在電腦后方，不時(shí)用點(diǎn)頭、搖頭等動(dòng)作提醒她該如何完成電腦上的操作，“她告訴我，只有按照她的要求才能完成注冊”。

隨后，智女士又按照李姓經(jīng)理的要求，在該浦發(fā)銀行辦理了新的銀行卡，并將自己的450萬元資金轉(zhuǎn)移至該銀行卡上，“她幫我下載了浦發(fā)銀行的APP，并拿著我的手機(jī)一頓操作，銀行卡上的錢就被劃走了”。

但是通過查詢浦發(fā)銀行APP，智女士仍能看到自己在該銀行的總資產(chǎn)為450余萬元。而更讓智女士安心的是，李姓經(jīng)理向其保證，待2021年4月16日理財(cái)產(chǎn)品到期后，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)將本金及利息一并返還至智女士的銀行賬戶上。

【經(jīng)過】到期未返還，女子討要450萬本金，目前僅90余萬退回？

“450萬對我家來說不是小錢，我們當(dāng)然也很關(guān)注。”從2020年4月份購買該理財(cái)產(chǎn)品后，智女士隔三差五就會(huì)打開浦發(fā)銀行的APP看看自己的總資產(chǎn)有沒有變化，也只有這樣的舉動(dòng)才能讓自己安心。

一年的時(shí)間很快過去，到了約定返還本金及支付利息的2021年4月16日。智女士再次查詢發(fā)現(xiàn)，自己的本金并沒有返還至銀行卡上。

智女士便撥打了李姓經(jīng)理的電話，李姓經(jīng)理則安慰她，讓她再等待三至五天。

預(yù)感到事情不正常，焦急等待回復(fù)的智女士還是忍不住在4月21日上午11時(shí)許又一次聯(lián)系了李姓經(jīng)理，而對方這次的回復(fù)是“出了點(diǎn)問題，讓我過去一下”。

那么出了什么問題？智女士說，銀行工作人員告訴她，未知原因，她投入該銀行的450萬元無法正常返還，銀行也在設(shè)法與上級(jí)部門溝通此事。

本金無法正常返還？智女士頓時(shí)蒙了。“當(dāng)時(shí)承諾的不是保本保息嗎？怎么會(huì)影響到我的本金？”智女士對此表示不解。

經(jīng)過多次向該銀行討要本金，4月21日晚7時(shí)36分，智女士的手機(jī)上收到了一條短信，內(nèi)容為“您尾號(hào)為5903卡19:36基金贖回，人民幣活期轉(zhuǎn)入958768.23可用余額959449.75”；短信結(jié)尾為“浦發(fā)銀行”。

“我信任你們銀行的建議，用450萬買了你們所謂的保本保息的理財(cái)產(chǎn)品。一年后你就還給我90多萬？這不是騙人嗎？”智女士氣憤地說。

【證據(jù)】女子提供證據(jù)證實(shí)銀行工作人員曾承諾產(chǎn)品“很安全”

為了證明自己所述屬實(shí)，智女士向記者提供了她與李姓理財(cái)經(jīng)理、浦發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人等的錄音、錄像、聊天截圖等證據(jù)。

在一份證據(jù)中顯示，李姓經(jīng)理在通話錄音中，證實(shí)了智女士所說的情況，并稱：“我被上面（浦發(fā)銀行上級(jí)部門）傳導(dǎo)的消息也是很安全、很可靠，而且我們買的也不是特別高，只有5.3（利率），不是6或者7。除了你以外，我還給其他客戶銷售了。也是行里跟我傳導(dǎo)的這個(gè)產(chǎn)品（星和1期結(jié)構(gòu)化債券投資）很安全，但是現(xiàn)在是這個(gè)結(jié)果，我也很無法接受……我私下里了解到的情況就是這個(gè)產(chǎn)品可能是違約了，目前的底線是會(huì)虧損10%，這是最差的結(jié)果。我跟行里講，這個(gè)情況客戶接受不了。首先，我跟客戶講的是，這個(gè)產(chǎn)品是安全的，本金肯定是不能虧損的，然后利息，我們也應(yīng)當(dāng)按照合同兌付給客戶。行里意思是說，現(xiàn)在是在延期的期間，還按5.3這個(gè)利息去兌付。”

除了上述的證據(jù)之外，還有多段錄音等證據(jù)也佐證了智女士的說法基本屬實(shí)。

【采訪】理財(cái)經(jīng)理已“失聯(lián)”，記者到銀行采訪也吃了“閉門羹”

智女士告訴記者，因?yàn)樗啻握移职l(fā)銀行討要自己的本金及利息，銀行已經(jīng)表現(xiàn)出拒絕溝通的態(tài)度。此外，他們已與李姓理財(cái)經(jīng)理失去聯(lián)系。記者也多次嘗試撥打李姓經(jīng)理的電話，但是語音提示，該電話“無法接通”。

針對智女士反映的情況，浦發(fā)銀行又會(huì)作何回應(yīng)？4月26日下午，記者趕到浦發(fā)銀行，希望能夠采訪到該行的主要負(fù)責(zé)人。但是通過各種途徑聯(lián)系后，截至當(dāng)日下午4時(shí)40分許，該銀行無任何一名工作人員出面與記者進(jìn)行接觸。

4月27日下午3時(shí)許，記者聯(lián)系到洛陽銀保監(jiān)分局負(fù)責(zé)投訴、信訪的部門，據(jù)該部門工作人員證實(shí)，他們已接收到智女士的投訴，因智女士決定提供更加有力、全面的證據(jù)，洛陽銀保監(jiān)分局也將繼續(xù)關(guān)注此事，并適時(shí)介入調(diào)查。

此外，該部門工作人員也表示，后續(xù)媒體如需采訪，可與該局辦公室保持聯(lián)系。

【查詢】風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R4，450萬去年已作為私募基金交給銀行

智女士在浦發(fā)銀行購買的“星和1期結(jié)構(gòu)化債券投資”到底是一款什么樣的理財(cái)產(chǎn)品？這款產(chǎn)品又有多大的投資風(fēng)險(xiǎn)？

記者查詢得知，“星和1期結(jié)構(gòu)化債券投資”全稱為“外貿(mào)信托-星和1期結(jié)構(gòu)化債券投資集合信托計(jì)劃”；信托計(jì)劃發(fā)起人為“中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司”；產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“R4”。

據(jù)了解，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品有5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，分別是R1、R2、R3，R4，R5，對應(yīng)的是謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型以及激進(jìn)型，而R4級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品不保證本金的償付，本金風(fēng)險(xiǎn)較大，收益浮動(dòng)且波動(dòng)較大，投資較易受到市場波動(dòng)和政策法規(guī)變化等風(fēng)險(xiǎn)因素影響。

此外，通過智女士提供的浦發(fā)銀行對“智女士資金扣款情況說明”的PDF文件中顯示：“該產(chǎn)品于（2020年）4月9日起息，但由于總行記賬時(shí)間延遲，于4月17日進(jìn)行記賬。目前該產(chǎn)品已經(jīng)在我行PCRM客戶關(guān)系系統(tǒng)中記錄，產(chǎn)品已購買成功……4月17日，后臺(tái)將智女士賬戶中450萬資金作為私募基金已經(jīng)入賬……”

另外，文件結(jié)尾處還表示，如有任何賬務(wù)問題，或資金安全問題，浦發(fā)銀行可作出安全性說明。

目前，智女士與浦發(fā)銀行之間的矛盾焦點(diǎn)主要是浦發(fā)銀行推介的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)遠(yuǎn)高于智女士對風(fēng)險(xiǎn)的抗壓能力，導(dǎo)致智女士無法承受面臨的資金損失。

那么浦發(fā)銀行在銷售該理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，是否對智女士進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估？或者是如何確認(rèn)智女士能夠承受該理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)？

智女士遇到的困擾能否得到最終的解決？銀行究竟會(huì)作何回應(yīng)？記者將為您持續(xù)關(guān)注。

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