對于未來的養老生活，人們大抵可分為兩大派：過度樂觀派：覺得反正自己每個月有交社保，交夠15年社保，退休后就可以坐等養老金到賬，有國家養老，養老不用愁~直面現實派：每個月交的社保就那么點，況且能不能交夠15年都還是個未知數，就算交夠了，到時候

對于未來的養老生活，人們大抵可分為兩大派：

過度樂觀派：

覺得反正自己每個月有交社保，交夠15年社保，退休后就可以坐等養老金到賬，有國家養老，養老不用愁~

直面現實派：每個月交的社保就那么點，況且能不能交夠15年都還是個未知數，就算交夠了，到時候能領多少養老金也是未知數，養老還是要自己多做一手準備，不能完全指望社保~

你屬于哪一派呢？

1、交夠15年社保能領多少養老金？

交夠15年社保，并且達到退休年齡后，可以領多少養老金呢？

養老金由基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金三部分組成，計算方式如下：

舉例計算基礎養老金：

假設老王交夠了15年社保，60歲退休，全省上年度在崗職工月平均工資為4000元。

個人平均繳費基數為60%。

那么基礎養老金=(4000元+4000元×0.6)÷2×15×1%=480元

然后加上個人賬戶、過渡性養老金部分。

我們現在的養老保險，一部分是供養現在的老人，一部分是儲存在個人賬戶里。我們以后能拿多少錢，不僅要看自己交了多少錢，交得多，還得看當下有多少人交錢。

在老齡化加劇，出生率下降的大環境下，等我們退休領養老金的時候，領錢的人那么多，交錢的年輕人那么少，我們又能領到多少錢？能否維持相對體面的養老生活？

世界銀行組織建議，要維持退休前的生活水平不下降，養老替代率不能低于70%。假設社會平均工資10k，那么養老金要領到7k，養老金替代率才達到70%。

然而，我國當下的養老金替代率已在國際警戒線以下，以后會漲上去嗎？不敢想~

這就不難想象，國家為什么要提出延遲退休了，畢竟要讓人多攢的錢養老，多交社保，減少養老金支出，免得后續養老基金失衡~

因此，想要在退休后維持相對高品質的養老生活，不能完全依賴于社保，自己還應趁早規劃，多做一手準備。

2、如何做另一手準備？

發展第三支柱的商業養老保險已經明確納入到政府報告里。

今年6月1日，第一批專屬商業養老保險也已經上線進行試點。

在國家政策的大力支持下，商業養老保險體系會愈漸完善。

①只想要領錢

如果只想要領錢，可以考慮規劃一份增額終身壽險，這屬于會增值的長期儲蓄保險，可以當作養老金補充。假設31歲開始，每年放10萬進去，放10年，總共放了100萬，到60歲的時候，賬戶已經超過232萬。如果需要用錢，隨時可以拿一部分錢出來補貼生活。

拿錢也方便自由，什么時候拿，拿多少，自己說了算。

（放10萬只是舉例，具體放多少可以自己定）

如果不著急用這筆錢，可以繼續放著增值，放到70歲，賬戶就超過了327萬；到80歲，賬戶就有462萬。隨時可以拿出來，當生活費也行，如果看病花錢比較多，也可以當醫療費，需要人照顧時，請人照顧自己。這錢，怎么花都可以。

②領錢+護理保障

領錢之余，如果還想要得到一定的保障，可以考慮含有護理保障的保險，比如蝸牛的長命百歲計劃。

不止有錢領，還能保老年高發疾病導致的失能。

領錢的話，退休后至少可以領20年，如果領了20年，人還在，可以繼續領。活到老，領到老，活得久，領得多。

還能保老年時期高發疾病導致的失能，比如常見的嚴重腦中風后遺癥、嚴重阿爾茲海默癥、嚴重原發性帕金森、嚴重類風濕性關節炎等，最多可以拿150萬失能護理金。

總之，啥事都沒有，健健康康的，就領錢養老；

如果不幸失能，除了拿養老金，還能多拿一份護理金。

寫在最后

時間不會造就一個偉人，但一定會造就一個老人。

老去是100%會發生的事，遲早要面對。

我們能做的就是，趁年輕趁還有賺錢能力的時候，把老年階段要花的錢提前準備起來，并且讓這筆錢不斷增值，未來才能起到更大的作用，更好地享受退休生活~

你的養老規劃做好了嗎？

-END-

我是蝸牛君，讓你買對保險少花冤枉錢。

如果這篇內容對你有用，歡迎轉發支持。

任何關于保險的問題，現在就可以私信我，一對一給你實用建議，幫你買對保險不踩坑。