文/子木什么是有錢(qián)人？這個(gè)問(wèn)題再普通不過(guò)，但大多數(shù)人的理解，是錯(cuò)誤的。舉個(gè)例子，A在杭州西湖邊，住著一套市值1000萬(wàn)的房子，手里有500萬(wàn)，B在杭州科技城，住著一套市值500萬(wàn)的房子，手里有1000萬(wàn)。那么A和B，到底誰(shuí)更有錢(qián)？大多數(shù)人：

文/子木

什么是有錢(qián)人？

這個(gè)問(wèn)題再普通不過(guò)，但大多數(shù)人的理解，是錯(cuò)誤的。

舉個(gè)例子，A在杭州西湖邊，住著一套市值1000萬(wàn)的房子，手里有500萬(wàn)，B在杭州科技城，住著一套市值500萬(wàn)的房子，手里有1000萬(wàn)。

那么A和B，到底誰(shuí)更有錢(qián)？

大多數(shù)人：這還不簡(jiǎn)單？

都是1500萬(wàn)，一樣。

但真實(shí)情況是，B更富有。總資產(chǎn)達(dá)到1000萬(wàn)以上，都屬于「高凈值」人群，但B的流動(dòng)資金多，可投資性更強(qiáng)。

我們把這種強(qiáng)流動(dòng)性資產(chǎn)人群，叫做城市「新富」。

很多人都說(shuō)北京人都是有錢(qián)人，因?yàn)榉孔犹貏e貴。

但事實(shí)上，很多土著住著幾百萬(wàn)的房子，每個(gè)月的工資收入都掙扎在水平線內(nèi)。這算有錢(qián)嗎？

不算，因?yàn)槭稚蠜](méi)有可流動(dòng)資金，產(chǎn)生不了“被動(dòng)收益”，房子也不能賣(mài)掉，生活一直被“壓著”。

我昨天看到網(wǎng)上熱傳的一張圖。

很多人都羨慕這位牛人，通過(guò)房子實(shí)現(xiàn)了財(cái)富自由，但其實(shí)這就是一個(gè)段子，編得漏洞百出，而且在現(xiàn)實(shí)世界中，很少有人會(huì)這么做。

我曾經(jīng)帶小組做調(diào)研，對(duì)一線城市，擁有一套住房的100名土著和100名新市民做采訪，其中96%，不會(huì)選擇賣(mài)房，然后去其他城市享受更“自由”的生活。

一是，到大城市生活是自己努力，甚至幾代人換來(lái)的，不會(huì)輕易放棄；二是，為下一代考慮，最頂尖的城市資源、機(jī)會(huì)和視野，有時(shí)候花錢(qián)都買(mǎi)不到。

回歸主題。

新富們手上可流動(dòng)性資金較多，就會(huì)想著“錢(qián)生錢(qián)”。

無(wú)論是消費(fèi)，創(chuàng)業(yè)做生意，還是買(mǎi)股票、期權(quán)，都會(huì)為市場(chǎng)帶來(lái)流動(dòng)性，從而刺激經(jīng)濟(jì)繁榮。

也就是說(shuō)，「新富」人群多的城市，投資相對(duì)活躍，市場(chǎng)繁榮，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，房子等各類(lèi)資產(chǎn)升值空間較大。

這在招商銀行、貝恩咨詢(xún)最近發(fā)布的《2021中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》中，均有體現(xiàn)。

1

財(cái)富變革

中國(guó)千萬(wàn)級(jí)以上的富豪（可投資性資產(chǎn)），到底有多少？

數(shù)據(jù)顯示，大概在300萬(wàn)人左右。

這些人的私人總財(cái)富，加起來(lái)大概96萬(wàn)億左右，數(shù)目龐大，相當(dāng)于中國(guó)一年的GDP。

如果平均分給中國(guó)14億人口，每人可以拿到6.8萬(wàn)。（不過(guò)，肯定沒(méi)有人愿意。）

占比最大的是“創(chuàng)一代”，其次是董監(jiān)高、職業(yè)經(jīng)理人、專(zhuān)業(yè)人士，最后是富二代，全職太太……

通過(guò)2020-2021年的觀察，我看到了一些“現(xiàn)象級(jí)”的變化。

首先是，“創(chuàng)一代”占比大幅下滑，從36%跌落至25%。

創(chuàng)一代這些人，基本都是“白手起家”，靠自我?jiàn)^斗，逆天改命的人物，比如馬云、曹德旺、任正非、雷軍這群行業(yè)領(lǐng)頭羊。

但為什么一年內(nèi)下滑這么嚴(yán)重？

資本界經(jīng)常說(shuō)過(guò)一句話：

中國(guó)難再出“三馬”。

并不是說(shuō)80后、90后乃至00后，這些年輕人不夠努力，而是馬化騰、馬云這些人，在人生最成熟的階段，遇到了百年一遇的互聯(lián)網(wǎng)大潮。

這種科技革命，帶來(lái)的時(shí)代紅利，是天量級(jí)財(cái)富效應(yīng)。

但后來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)賽道被資本巨頭壟斷，新興產(chǎn)業(yè)革命又很難出現(xiàn)，“后來(lái)者”大富的機(jī)會(huì)，越來(lái)越少。

我一直相信，人這一輩子，“七分靠機(jī)遇，三分靠打拼”。

同理房地產(chǎn)，70、80后都趕上了房地產(chǎn)大潮，有了房子，但對(duì)于90、00后來(lái)說(shuō)，除非有家人幫忙，否則在一線城市買(mǎi)房，難度是地獄級(jí)的。

不過(guò)，目前中國(guó)正在試圖扭轉(zhuǎn)這種趨勢(shì)，近期接連下發(fā)政策，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)巨頭們進(jìn)行定向嚴(yán)打，反壟斷調(diào)查。挨家挨戶交罰款，破規(guī)則。

這場(chǎng)資本打擊運(yùn)動(dòng)，雖然很艱難，但必須去做，才能讓后來(lái)者更有希望，更多年輕人出人頭地。

其實(shí)在中國(guó)還是很幸福的。

這幾天我翻看了1964年?yáng)|京奧運(yùn)會(huì)紀(jì)錄片，明顯發(fā)現(xiàn)，近60年時(shí)間，日本從崛起走向衰弱。

1964年?yáng)|京奧運(yùn)會(huì)

那時(shí)候日本有世界第一的高鐵，密密麻麻的地鐵，蓬勃的太平洋經(jīng)濟(jì)帶。

再看現(xiàn)在，奧運(yùn)會(huì)開(kāi)場(chǎng)，國(guó)外政要到場(chǎng)不足30位，鐵人三項(xiàng)出現(xiàn)臭水問(wèn)題，政府宣傳各種抹黑中國(guó)運(yùn)動(dòng)員，黑哨黑裁判一大堆，“地府式”文化刷新世界人的三觀。

小日本丑化中國(guó)的街報(bào)

研究國(guó)際關(guān)系的朋友對(duì)我說(shuō)，日本本想靠這次奧運(yùn)會(huì)，重現(xiàn)60年前的輝煌，回到賽道上，沒(méi)想到，一連串事件，直接把自己推向了“文化破產(chǎn)”深淵。

這種不自重、無(wú)節(jié)操的行為，是對(duì)強(qiáng)國(guó)的恐懼，30年經(jīng)濟(jì)停滯的結(jié)局，也是千萬(wàn)日本年輕人絕望的表現(xiàn)。

而中國(guó)，接下來(lái)潛力依舊龐大，新興產(chǎn)業(yè)正在加速崛起，比如新能源、5G、生物醫(yī)藥、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大消費(fèi)升級(jí)，這都是可以創(chuàng)造“新富”的賽道。

對(duì)于年輕人，起碼還有10年的機(jī)遇窗口。

但可以確定的是，過(guò)去那種，靠挖煤、二道販子、投機(jī)取巧，甚至是傳統(tǒng)行業(yè)里創(chuàng)富的概率，無(wú)限趨近于0。

從數(shù)據(jù)可以看出，創(chuàng)一代占比下降，但職業(yè)經(jīng)理人和專(zhuān)業(yè)人士的比例均上升了3%。

意味著，財(cái)富將與一個(gè)人的認(rèn)知、學(xué)歷、資源，緊密相連。

那種“老板小學(xué)文化，用的都是博士生”，“沒(méi)讀過(guò)書(shū)，全靠膽子闖天下”的故事，下一代人很難再聽(tīng)到了。

2

財(cái)富分布

接下來(lái)，我們看新富群體，分布在哪里？

從圖中可以看到：

第一梯隊(duì)是沿海地區(qū)，長(zhǎng)三角、珠三角、福建，外加中部湖北，西部四川。

第二梯隊(duì)是遼寧、河北、河南、安徽、江西、湖南，第二梯隊(duì)。

第三梯隊(duì)是廣西、重慶、山西、山西、海南。

第四梯隊(duì)是黑龍江、吉林、內(nèi)蒙古、寧夏、甘肅、貴州。

如果你對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)所有了解，你會(huì)發(fā)現(xiàn)：

新富人群的分布，基本跟著胡煥庸線走的，呈“東南-西北”走向，梯隊(duì)性衰弱，這也和房?jī)r(jià)分布高度相似。

不難理解，沿海經(jīng)濟(jì)帶是改革開(kāi)放的“先富地”，人口密度高，港口物流便捷，基因里孕育著財(cái)富；

而西北地區(qū)，交通不便，人口稀少，天寒地凍，自然不適合經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

在這其中，湖北和福建是去年首次進(jìn)入第一梯隊(duì)的。

湖北入圍，是武漢帶動(dòng)下的必然結(jié)果，拔高了講，就是我們正在主導(dǎo)的，“強(qiáng)省會(huì)戰(zhàn)略、陸權(quán)經(jīng)濟(jì)”的時(shí)代產(chǎn)物。

武漢之前講過(guò)很多次，大江大河、高校如云，區(qū)位、人才這種級(jí)別的底子，崛起只是時(shí)間問(wèn)題。

所以現(xiàn)在全國(guó)炒房客都在盯著這片沃土，以至于武漢拼了命調(diào)控，堵截炒房，給樓市降溫，二手房限貸，新房還出了“房票制”。

福建，是跟著江浙第一批享受到改革開(kāi)放紅利的地區(qū)，廈門(mén)是標(biāo)簽，福州是核心，莆田、泉州的制造業(yè)廠子遍地開(kāi)花，富得流油。

這從廈門(mén)島內(nèi)房?jī)r(jià)可以看出，人口500萬(wàn)，GDP6000多億，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)怎么研究，都是一個(gè)中等二線城市，但房?jī)r(jià)就是高。

思明區(qū)房?jī)r(jià)在6.3萬(wàn)/平米，湖里房?jī)r(jià)4.9萬(wàn)/平米，學(xué)區(qū)房片區(qū)均價(jià)能上升至8萬(wàn)多一平米，直接對(duì)標(biāo)一線城市房?jī)r(jià)。

但為什么今年，新富群體才上升的第一梯隊(duì)。這是個(gè)謎，我還專(zhuān)門(mén)給當(dāng)?shù)氐耐信笥汛蛄穗娫挘疃冉涣鳌?/p>

最后得出的結(jié)論是：

這兩年全球疫情肆虐，世界華僑都在歸國(guó)，而福建又是華僑大戶。福建華僑總?cè)藬?shù)高達(dá)1580萬(wàn)人，占比當(dāng)?shù)乜側(cè)丝?1%，背后是難以想象的天量資金。

而且還有一個(gè)數(shù)據(jù)很有意思。

中國(guó)目前最賺錢(qián)的城市是杭州、深圳和廣州。

因?yàn)檫@些地方的產(chǎn)業(yè)正處于風(fēng)口，比如直播帶貨、網(wǎng)紅經(jīng)濟(jì)和游戲行業(yè)。

杭州網(wǎng)紅經(jīng)濟(jì)很夸張，從美女整容、包裝、營(yíng)銷(xiāo)，直播定位，視頻內(nèi)容拍攝等等，都有公司提供服務(wù)。只要長(zhǎng)得漂亮，會(huì)一些才藝，就可以開(kāi)直播，從網(wǎng)上撈金。

而廣州則是直播帶貨天堂，因?yàn)橹槿潜澈笠恢笔侵袊?guó)輕工業(yè)制造中心，服裝廠、鞋廠、小商品廠到處是，線上直播，線下送貨，小老板們玩得風(fēng)生水起。

3

煩惱

最后我們?cè)賮?lái)研究，這些新富群體對(duì)財(cái)富的訴求是什么？

錢(qián)多了，會(huì)衣食無(wú)憂、更自由，但也會(huì)產(chǎn)生一種情緒，焦慮。

所以在數(shù)據(jù)中，我們可以看到，他們第一經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是保證財(cái)富安全，這里并不是說(shuō)錢(qián)被壞人偷了，而是錢(qián)被通脹偷了。

這個(gè)級(jí)別的財(cái)富群體，都明白一個(gè)道理：

財(cái)富受益于放水，也受困于放水。

央行放水，他們就可以從銀行借到更多的錢(qián)，投資更多的賺錢(qián)營(yíng)生，但同時(shí)放水也會(huì)稀釋財(cái)富，造成財(cái)富大幅貶值。

對(duì)抗通脹，房子依舊是最好的標(biāo)的物，這也是近兩年樓市大熱的原因。你會(huì)發(fā)現(xiàn)，這種熱產(chǎn)生在新富群體集中的核心一二城市，跟上面提到的分布一模一樣。

同時(shí)這種熱度，從“金字塔頂端”開(kāi)始表現(xiàn)，最火的是豪宅，然后是改善性住房，然后才是剛需房買(mǎi)賣(mài)。只要有倒掛新盤(pán)，就不缺乏買(mǎi)家。

拿南京來(lái)講，首付8成，這么高的首付比例，搶的人卻非常多。政府在防止炒作房?jī)r(jià)，但發(fā)現(xiàn)，剛需被攔住了，高凈值投資客卻進(jìn)去了。

除了保護(hù)財(cái)富以外，新富群體的第二經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是賺更多的錢(qián)。

有人曾經(jīng)問(wèn)我，為什么財(cái)富自由的人，還會(huì)這么努力賺錢(qián)。其實(shí)賺錢(qián)這條路是沒(méi)有盡頭的：

小錢(qián)賺本性，大錢(qián)賺德性。

錢(qián)有多少物欲就有多大，這是小錢(qián)。

物欲滿足后，開(kāi)始服務(wù)幾百口子的員工，捐助弱者，履行社會(huì)責(zé)任等等，這是大錢(qián)。

傳承財(cái)富也是新富群體的主要訴求。

通俗講，就是想給孩子多留下些財(cái)富。這從數(shù)據(jù)中可以體現(xiàn)，近一年千萬(wàn)級(jí)富二代占比，從9%上升至12%。

4

升級(jí)財(cái)富認(rèn)知

寫(xiě)到這里，基本報(bào)告的核心內(nèi)容都挖掘出來(lái)了。但我們更多的是思考這份報(bào)告背后的價(jià)值。

首先，不要有仇富心理。

很多人一聽(tīng)說(shuō)有錢(qián)人，就恨得牙癢癢，這能理解，“不患寡而患不均”，是人的本性，但必須要突破這種“窮人思維”的束縛。

其次，不要有拜金心理。原來(lái)身邊有拜金女，現(xiàn)在還有拜金男，視金錢(qián)為至高無(wú)上，最終會(huì)淪為金錢(qián)的奴隸。

面對(duì)金錢(qián)，最好的態(tài)度就是“不卑不亢”。

最后，一定要學(xué)會(huì)做選擇。盡量選擇有“錢(qián)”的地方，也就是新富群體扎堆的地方，錢(qián)代表的是機(jī)會(huì)和資源，機(jī)會(huì)越多，財(cái)富積累效應(yīng)越強(qiáng)。

總結(jié)為，“守本心，習(xí)其優(yōu)，擇其道”。

在財(cái)富榜單上，創(chuàng)一代、董監(jiān)高、職業(yè)經(jīng)理人、專(zhuān)業(yè)人士，都是值得年輕人追求的目標(biāo)。

他們的基礎(chǔ)認(rèn)知和學(xué)歷過(guò)關(guān)，其次選擇了好的城市，遍地是錢(qián)的行業(yè)，堅(jiān)持不懈、自律克己。

哪怕是全職太太也是令人敬佩的。

拿我身邊的高凈值朋友講，太太們都不平凡，相夫教子，落落大方，懂得為男人守財(cái)，正所謂：

“一個(gè)成功的男人背后，永遠(yuǎn)有一個(gè)了不起的女人。”

最可怕的，就是不思進(jìn)取的富二代，這群人身上一點(diǎn)價(jià)值都沒(méi)有。

前段時(shí)間，王思聰創(chuàng)業(yè)失敗，被人唏噓，情路翻車(chē)，被網(wǎng)友取笑為“舔狗”，其實(shí)真正有教養(yǎng)的女孩子，不會(huì)被金錢(qián)蒙蔽雙眼，而是會(huì)透過(guò)錢(qián)的本質(zhì)，首先看“人性”。

再看鴻星爾克的老板吳榮光，雖然這些年被強(qiáng)敵制約，利潤(rùn)一年不如一年，但每次中國(guó)大災(zāi)，必行善事。

今年河南洪災(zāi)，在去年虧損2.2億的基礎(chǔ)上，又捐了5000萬(wàn)，而后被網(wǎng)友發(fā)現(xiàn)，號(hào)召全民支持鴻星爾克，短短幾周，衣服鞋子斷貨。

這將成為鴻星爾克代表“國(guó)光”崛起的標(biāo)志性事件。

人這一生，每個(gè)人命里有多少財(cái)，都是有數(shù)的。

如果你沒(méi)有大富大貴的命，即使是別人給你一筆財(cái)富，你也守不住，會(huì)被老天爺給收走。

但同時(shí)我更相信，在有錢(qián)之前，先學(xué)會(huì)修德，正所謂：

德不配位，必有災(zāi)殃；人不配財(cái)，必有所失。