科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來(lái)
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自費(fèi)社保，就是個(gè)人以靈活就業(yè)人員身份繳納城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)，相比于在職人員而言，個(gè)人自費(fèi)繳納社保究竟怎樣呢？有人說(shuō)自費(fèi)社保太坑了、虧大了，事實(shí)究竟如何呢？看看自費(fèi)交社保的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)一覽就清楚了
1、 享有職工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。個(gè)人目前累計(jì)繳滿15年，女性55歲，男性60歲就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，比如按照最低60%檔次交費(fèi)，繳費(fèi)基數(shù)4000元，當(dāng)?shù)卦趰徠骄べY6667元，那么交了15年60歲退休領(lǐng)取的養(yǎng)老金是：
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（6667+6667×繳費(fèi)指數(shù)0.6）÷2×15年×1%=800元
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：（4000×8%×12月×15年）÷計(jì)發(fā)月數(shù)139=414元
個(gè)人15年退休待遇大于1214元/月，一年就是14572元，15年最少交費(fèi)4000×20%×12月×15年=172800元
2、 喪葬費(fèi)撫恤金待遇
個(gè)人繳納城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，身故時(shí)可以拿到2個(gè)月當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民月人均可支配收入作為喪葬補(bǔ)助金，另外還有撫恤金，在職人員3-24個(gè)月，退休人員最少9個(gè)月。
具體標(biāo)準(zhǔn)是：
比如當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民人均月可支配收入3500元，個(gè)人繳滿15年不幸去世，那么喪葬費(fèi)就是7000元+撫恤金3500×9=31500元，總共遺囑待遇：38500元
3 、享有職工醫(yī)保待遇
當(dāng)前很多省市職工醫(yī)保享有的待遇包括：
1、 大額門診。門診費(fèi)用超過600元，可以報(bào)銷一定比例，封頂2000元左右。
2、 住院待遇，起付線600-900元，醫(yī)保范圍內(nèi)合理費(fèi)用報(bào)銷比例85%-95%
3、 大病保險(xiǎn)，住院費(fèi)用超過1萬(wàn)以上（各地起點(diǎn)不同）沒有報(bào)銷的，大病保險(xiǎn)還可以報(bào)銷一部分，出院時(shí)自動(dòng)結(jié)算，不用二次申請(qǐng)，比如1-2萬(wàn)報(bào)銷70%，2-4萬(wàn)報(bào)銷80%等
4、 特殊門診，個(gè)人罹患惡性腫瘤、器官移植手術(shù)、慢性腎功能不全（尿毒癥）等嚴(yán)重慢性病，可以在當(dāng)?shù)鼐哂袑徍速Y質(zhì)的醫(yī)院申請(qǐng)?zhí)厥忾T診待遇，申請(qǐng)時(shí)醫(yī)院通常指定后續(xù)治療醫(yī)院，后續(xù)去指定醫(yī)院和藥店看門診或復(fù)查，享有住院待遇，報(bào)銷等比等同住院比例，降低患者長(zhǎng)期復(fù)查看病的負(fù)擔(dān)。
4、有職工醫(yī)保，住院交的住院押金低很多。沒有職工醫(yī)保或居民醫(yī)保，交得住院押金比較多。
1、 養(yǎng)老保險(xiǎn)交費(fèi)基數(shù)連年上漲，交費(fèi)壓力逐年增加。個(gè)人在當(dāng)?shù)卦趰徛毠て骄べY60%-300%之間選擇檔次，在崗平均工資每年上漲，待遇交費(fèi)基數(shù)上漲，今年最低交費(fèi)基數(shù)4000元，每月交800元；第二年繳費(fèi)基數(shù)上漲到4250元，每月交850元，后年交費(fèi)基數(shù)最低檔4600元，每月交920元，并不是固定金額。
2、 交費(fèi)比例高。靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)交費(fèi)比例20%，職工醫(yī)保繳費(fèi)比例6%-14%，而在職人員養(yǎng)老保險(xiǎn)交費(fèi)比例8%，職工醫(yī)保繳費(fèi)比例2%。
3、 靈活就業(yè)人員職工醫(yī)保沒有個(gè)人賬戶。個(gè)人職工醫(yī)保交的錢都進(jìn)統(tǒng)籌賬戶，如果有個(gè)人賬戶，每個(gè)月交2%進(jìn)入醫(yī)保卡中，可以用來(lái)看門診抓藥，只有少數(shù)省市交高檔也有個(gè)人賬戶。
4、 靈活就業(yè)職工醫(yī)保沒有生育保險(xiǎn)待遇。目前只有廣東等少數(shù)省市靈活就業(yè)醫(yī)保可以報(bào)銷生育費(fèi)用，其他省市既沒有生育補(bǔ)貼，也不能報(bào)銷生育費(fèi)用。
5、 面臨延遲退休和提高最低繳費(fèi)年限。十四五規(guī)劃中明確說(shuō)了提高最低繳納年限，未來(lái)不止交15年，還會(huì)延遲退休，女性不是55周歲，男性也不是60歲退休，靈活就業(yè)人員和在職人員都面臨同樣的問題。
6、 有的省市靈活就業(yè)人員必須先交了職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，才能交職工醫(yī)保，不允許只交職工醫(yī)保。
7、 退休前身故，必然有經(jīng)濟(jì)損失。個(gè)人按照20%比例交費(fèi)，只有8%進(jìn)入個(gè)人賬戶的可以退，比如按照4000交費(fèi)基數(shù)，總共交了172800元，只有57600進(jìn)入個(gè)人賬戶，身故可以退，剩下的115200元是不退的，有喪葬撫恤金還能拿到三五萬(wàn)塊錢，最后虧七八萬(wàn)的樣子。保持健康長(zhǎng)壽對(duì)靈活就業(yè)人員而言，是決定是否參保的重要參考要素。
關(guān)于靈活就業(yè)人員自費(fèi)交社保究竟是不是坑，仁者見仁智者見智，您怎么看呢？
陳楠東