一輩子那么長，誰都不能保證人生旅途都是一帆風(fēng)順的，意外的發(fā)生總是讓人措手不及、防不勝防。現(xiàn)代人在盡量做到坦然面對生活中的意外之余，還會(huì)考慮通過配置不同的商業(yè)保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移確定或潛在的風(fēng)險(xiǎn)。不過，大家也知道，對于一個(gè)普通家庭來說，把保險(xiǎn)配齊、配完

一輩子那么長，誰都不能保證人生旅途都是一帆風(fēng)順的，意外的發(fā)生總是讓人措手不及、防不勝防。

現(xiàn)代人在盡量做到坦然面對生活中的意外之余，還會(huì)考慮通過配置不同的商業(yè)保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移確定或潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

不過，大家也知道，對于一個(gè)普通家庭來說，把保險(xiǎn)配齊、配完美，是一件費(fèi)錢的事。

就拿醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)這四大基本險(xiǎn)種來說，一個(gè)普通人想要配齊，一年差不多要花個(gè)好幾千；如果是給一家人全部配好，那花個(gè)好幾萬也是沒跑了...

鑒于這個(gè)，很多人在猶豫：通過商業(yè)保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，到底值不值得？

今天我們一起來討論看看。

一、到底有沒有必要買商業(yè)保險(xiǎn)？

我們先來看下商業(yè)保險(xiǎn)的大體分類，按照投保目的進(jìn)行劃分，商業(yè)保險(xiǎn)可以分為“財(cái)產(chǎn)商業(yè)保險(xiǎn)”和“人身商業(yè)保險(xiǎn)”。

1、財(cái)產(chǎn)商業(yè)保險(xiǎn)

這種保險(xiǎn)主要是以財(cái)產(chǎn)或者利益為商業(yè)保險(xiǎn)目的，保險(xiǎn)公司會(huì)按照合同約定對所承保的財(cái)產(chǎn)或者相關(guān)利益進(jìn)行責(zé)任保障，出險(xiǎn)就會(huì)承擔(dān)賠償責(zé)任。

常見的包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等。

2、人身商業(yè)保險(xiǎn)

這個(gè)主要是以人的生命或者身體為投保目的的保險(xiǎn)，同樣地，保險(xiǎn)公司會(huì)按照合同規(guī)定對受益人進(jìn)行責(zé)任保障，如出險(xiǎn)，就會(huì)進(jìn)行賠付。

常見的包括醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等。

那以上這些有著不同保障內(nèi)容的保險(xiǎn)，我們有沒有必要根據(jù)自身需求買一份呢？

想弄懂有沒有投保的必要性，我們就先來了解商業(yè)保險(xiǎn)的作用、益處。

不用深入說明，大家也應(yīng)該明白，商業(yè)保險(xiǎn)的最大作用就是轉(zhuǎn)移確定或者潛在的風(fēng)險(xiǎn)，比如人生常見的“大病”和“意外”兩大風(fēng)險(xiǎn)。

表哥的一個(gè)鐵哥們是干保險(xiǎn)銷售的，兩年前，為了給哥們沖業(yè)績，表哥就隨便買了一份醫(yī)療險(xiǎn)，之后也就沒當(dāng)回事了。沒想到兩年后，表哥不幸得了尿毒癥，而之前隨手買的那份醫(yī)療險(xiǎn)給他報(bào)銷了過半的醫(yī)療費(fèi)用，減輕了不少的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)！

可見，看起來不起眼的保險(xiǎn)，總能在不幸時(shí)帶來雪中送炭般的溫暖。

當(dāng)生大病或者遭遇意外時(shí)，昂貴的治療費(fèi)用、工作停滯、負(fù)債等因素都可能壓垮一個(gè)家庭。

而醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)就有著報(bào)銷或者賠付的作用，能起到緩解經(jīng)濟(jì)壓力的作用。

另外，有的商業(yè)保險(xiǎn)還有儲蓄理財(cái)?shù)淖饔茫热缒杲鸨ｋU(xiǎn)，對于打算用閑錢進(jìn)行投資理財(cái)?shù)呐笥褋碚f，這種理財(cái)型保險(xiǎn)也是一個(gè)很好的選擇。

因此，在自己的經(jīng)濟(jì)能力范圍內(nèi)，商業(yè)保險(xiǎn)還是有必要購買的，不過為了少花冤枉錢，在購買時(shí)還得注意一些事項(xiàng)。

二、買的時(shí)候有哪些注意事項(xiàng)？

1、先大人后小孩

這點(diǎn)在其他文章中強(qiáng)調(diào)過很多次了，大人才是小孩最大的避風(fēng)港，如果大人有什么意外，小孩根本就沒有經(jīng)濟(jì)能力給自己提供保險(xiǎn)保障。

因此，在預(yù)算充足的情況下，先把大人的保障配齊，再考慮給小孩買保險(xiǎn)。

2、先保障后理財(cái)

市面上有很多兼顧“保障”和“理財(cái)”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但這些產(chǎn)品大多是保費(fèi)高保額低，一旦發(fā)生意外或者疾病，較低的保額可能起不到實(shí)際作用。

因此，還是先把保障顧好，然后再考慮理財(cái)投資。

3、先保額后期限

足夠高的保額才能較好地轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，因此在預(yù)算有限的情況下，最好是先考慮保額，再考慮保障期限；等之后預(yù)算充足了，再考慮把保障期限延長也是很可以的。