一次同學聚會，我爸有點兒抑郁，當初的老工友一個個生活蒸蒸日上，退休后更是豐富多彩，一問才知道，原來養老金不是五千就是六千，真真是震驚了。就連工齡較短的女性工友，都拿到了四千多，我爸喝了幾口悶酒，回家后只感嘆造化弄人。當年要不是看不上那點工資

一次同學聚會，我爸有點兒抑郁，當初的老工友一個個生活蒸蒸日上，退休后更是豐富多彩，一問才知道，原來養老金不是五千就是六千，真真是震驚了。

就連工齡較短的女性工友，都拿到了四千多，我爸喝了幾口悶酒，回家后只感嘆造化弄人。當年要不是看不上那點工資，想要下海闖一闖，也不至于自己現在拿著一兩千的養老金。

突然，我爸靈魂一問，“自己繳費，難道就不能領到5000元養老金嗎？”聽完之后，我默默開啟了一波測算，結果證明，靈活就業人員想要5000元養老金，并非不可能，但是成本很高。

下面【社保精算師】為你講解三個問題：

• 個人參保，養老金為何比企業職工要低
• 個人參保，想要領5000元，怎么做到
• 個人參保究竟劃不劃算

01、個人繳費，為何比企業職工要低

我們國家目前有兩種養老保險，一種是企業職工養老保險，一種是城鄉居民養老保險。本文所提的養老保險是指企業職工養老保險。

雖然名字叫企業職工養老保險，但是除了企業職工可以參保繳費外，靈活就業人員也可以繳費，這類人群工作不固定，可以自己繳納養老保險和醫療保險，統稱個人參保。

可細心的人發現了，個人參保的人養老金都比較低，也就是1000多元，而企業職工的養老金就會高一些，基本上在2000元以上，很少有1000多元的，為什么呢？

這是因為靈活就業人員整個群體，絕大多數是下崗職工再就業，臨時工，鐘點工，自由職業者，生活壓力本身就比較大，再省吃儉用繳納社保，一般也就熬個15年，還是繳納最低檔。

而且繳費時斷斷續續，經常斷繳，繳費比例低，退休時的平均繳費指數就比較低，再加上年限少，自然養老金就低了，這與是不是個人參保沒關系，而是與繳費年限、繳費比例有關。

02、個人參保，想要領5000元，怎么做到

通過自己個人繳費，想要在退休時領取5000元養老金，并非不可能。只不過，數據測算的結果說明，可能很難，因為需要堅持的繳費年限、繳費比例很高，具體看看下圖所示：

就以大連從1993年到2022年的繳費為例，靈活就業人員可選擇從60%到300%不等的檔次參保，假如繳納最低檔次，即便是繳費30年，恐難達到5000元養老金。

上述表格數據測算可知，如果靈活就業人員沒有過渡性養老金，僅有基礎養老金和個人賬戶養老金的情況下，想要拿5000元養老金，最起碼得堅持30年繳費，繳費檔次在150%以上。

不考慮個人賬戶利息的話，想要穩妥地拿到5000元養老金，那就需要靈活就業人員參保200%檔堅持30年，至少44萬，這可是一筆不小的數字，想必對于大多數人說都是不可能的。

03、個人參保究竟劃不劃算

幾乎所有的靈活就業人員，心里都有一個解不開的“疙瘩”，那就是個人繳費的錢數，有60%進入統籌賬戶，40%進入個人賬戶，就拿上述交了44萬來說，進入個人賬戶也就是17.6萬。

這就是他們覺得個人參保不劃算的根源所在！對比企業職工，統籌賬戶的費用是單位所承擔，個人承擔個人的費用，壓力就會小很多。

然而，買的不如賣的精，別看著企業像是“免費”為職工承擔統籌費用，職工壓力特別小，殊不知，這些人工成本早就計算在職工提供的勞動里了，嚴格來說也是勞動報酬的一部分。

而靈活就業人員因為這些費用全部從自己腰包里出，都是肉眼可見的賬戶額減少，自然心中多少有點不痛快，然而，養老金計算時不僅僅有個人賬戶養老金，還有基礎養老金。

再加上每年的漲幅，不到7年就能回本，只要健康長壽，養老金都會按時發放，按時上漲，這是晚年生活的最基本保障。你怎么看？如果你是自己繳費，你選擇哪個檔次？歡迎留言討論。【圖片均來自于網絡，如有侵權，請聯系作者刪除】