科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來
科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來
一次同學聚會，我爸有點兒抑郁，當初的老工友一個個生活蒸蒸日上，退休后更是豐富多彩，一問才知道，原來養(yǎng)老金不是五千就是六千，真真是震驚了。就連工齡較短的女性工友，都拿到了四千多，我爸喝了幾口悶酒，回家后只感嘆造化弄人。當年要不是看不上那點工資
一次同學聚會，我爸有點兒抑郁，當初的老工友一個個生活蒸蒸日上，退休后更是豐富多彩，一問才知道，原來養(yǎng)老金不是五千就是六千，真真是震驚了。
就連工齡較短的女性工友，都拿到了四千多，我爸喝了幾口悶酒，回家后只感嘆造化弄人。當年要不是看不上那點工資，想要下海闖一闖，也不至于自己現(xiàn)在拿著一兩千的養(yǎng)老金。
突然，我爸靈魂一問，“自己繳費，難道就不能領(lǐng)到5000元養(yǎng)老金嗎？”聽完之后，我默默開啟了一波測算，結(jié)果證明，靈活就業(yè)人員想要5000元養(yǎng)老金，并非不可能，但是成本很高。
下面【社保精算師】為你講解三個問題：
01、個人繳費，為何比企業(yè)職工要低
我們國家目前有兩種養(yǎng)老保險，一種是企業(yè)職工養(yǎng)老保險，一種是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。本文所提的養(yǎng)老保險是指企業(yè)職工養(yǎng)老保險。
雖然名字叫企業(yè)職工養(yǎng)老保險，但是除了企業(yè)職工可以參保繳費外，靈活就業(yè)人員也可以繳費，這類人群工作不固定，可以自己繳納養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，統(tǒng)稱個人參保。
可細心的人發(fā)現(xiàn)了，個人參保的人養(yǎng)老金都比較低，也就是1000多元，而企業(yè)職工的養(yǎng)老金就會高一些，基本上在2000元以上，很少有1000多元的，為什么呢？
這是因為靈活就業(yè)人員整個群體，絕大多數(shù)是下崗職工再就業(yè)，臨時工，鐘點工，自由職業(yè)者，生活壓力本身就比較大，再省吃儉用繳納社保，一般也就熬個15年，還是繳納最低檔。
而且繳費時斷斷續(xù)續(xù)，經(jīng)常斷繳，繳費比例低，退休時的平均繳費指數(shù)就比較低，再加上年限少，自然養(yǎng)老金就低了，這與是不是個人參保沒關(guān)系，而是與繳費年限、繳費比例有關(guān)。
02、個人參保，想要領(lǐng)5000元，怎么做到
通過自己個人繳費，想要在退休時領(lǐng)取5000元養(yǎng)老金，并非不可能。只不過，數(shù)據(jù)測算的結(jié)果說明，可能很難，因為需要堅持的繳費年限、繳費比例很高，具體看看下圖所示：
就以大連從1993年到2022年的繳費為例，靈活就業(yè)人員可選擇從60%到300%不等的檔次參保，假如繳納最低檔次，即便是繳費30年，恐難達到5000元養(yǎng)老金。
上述表格數(shù)據(jù)測算可知，如果靈活就業(yè)人員沒有過渡性養(yǎng)老金，僅有基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金的情況下，想要拿5000元養(yǎng)老金，最起碼得堅持30年繳費，繳費檔次在150%以上。
不考慮個人賬戶利息的話，想要穩(wěn)妥地拿到5000元養(yǎng)老金，那就需要靈活就業(yè)人員參保200%檔堅持30年，至少44萬，這可是一筆不小的數(shù)字，想必對于大多數(shù)人說都是不可能的。
03、個人參保究竟劃不劃算
幾乎所有的靈活就業(yè)人員，心里都有一個解不開的“疙瘩”，那就是個人繳費的錢數(shù)，有60%進入統(tǒng)籌賬戶，40%進入個人賬戶，就拿上述交了44萬來說，進入個人賬戶也就是17.6萬。
這就是他們覺得個人參保不劃算的根源所在！對比企業(yè)職工，統(tǒng)籌賬戶的費用是單位所承擔，個人承擔個人的費用，壓力就會小很多。
然而，買的不如賣的精，別看著企業(yè)像是“免費”為職工承擔統(tǒng)籌費用，職工壓力特別小，殊不知，這些人工成本早就計算在職工提供的勞動里了，嚴格來說也是勞動報酬的一部分。
而靈活就業(yè)人員因為這些費用全部從自己腰包里出，都是肉眼可見的賬戶額減少，自然心中多少有點不痛快，然而，養(yǎng)老金計算時不僅僅有個人賬戶養(yǎng)老金，還有基礎(chǔ)養(yǎng)老金。
再加上每年的漲幅，不到7年就能回本，只要健康長壽，養(yǎng)老金都會按時發(fā)放，按時上漲，這是晚年生活的最基本保障。你怎么看？如果你是自己繳費，你選擇哪個檔次？歡迎留言討論。【圖片均來自于網(wǎng)絡(luò)，如有侵權(quán)，請聯(lián)系作者刪除】
張原