近年來因為疫情，大家的收入肯定都在不同程度上受到影響了，尤其是做生意的人，好不容易貸款開個店，結果經營不佳資金鏈斷裂，導致貸款還不上。

如果遇到這種情況我們也不用太擔心，小編跟大家介紹一下停息掛賬是什么，如何有效運用它。

一、停息掛賬的的適用情況

通常只有一些特殊原因，導致暫時沒有還款的能力，但是我們也不想故意拖欠，只是這段時間確實還不上了，那就可以找銀行申請停息掛賬，表示自己這段時間生活困難，等情況好轉之后再繼續還錢。

因為停息掛賬也是需要通過審核的，小編給大家提供三個思路，希望能幫助屏幕前的你通過銀行的審核，話不多說我們開始吧。

1、停息掛賬的原因

首先我們先向銀行解釋我們想停息掛賬的原因，確實因為外界因素影響，暫時沒收入，比如生病了或者因為疫情的影響，沒工作了，暫時還不上錢，那銀行表示理解。

然后你提供自己沒有還款能力的證明資料，拿到資料后銀行會去核實，再評估是不是通過你的申請。

2、必須有還款的意愿

有些小伙伴可能想我這段時間沒錢還，就先放著不管，等有錢了馬上還上，躲避銀行電話。

小編提醒大家，這種方式不可取，因為你想協商還款，那你必須主動跟銀行協商，表示自己有強烈的還款欲望，而且最好由我們自己制定還款計劃，不要等著銀行來跟你協商。

如果持卡人有逾期失聯等躲避銀行催收的行為，再想協商停息掛賬通常是無法通過銀行審核的。

3、還款的能力

在你申請停息掛賬之后，銀行會對你的收入、財產、負債比例進行評估核實，只要銀行覺得你生活負擔確實很重，這筆貸款確實超出了你的還款能力，才會有通過的機會，如果你有錢，但是不想還，那同樣也是不會通過的。

上面這三種思路只能幫我們提高通過的概率，無法做到百分百通過停息掛賬的申請，因為停息掛賬損失的是銀行的利息收入，我們知道銀行肯定不是慈善家，肯定還會從我們看不見的角度考慮。

二、停息掛賬如何申請

1、直接撥打貸款銀行的官方電話申請

但是這種方式大部分情況下都會被拒絕，被拒絕了也不要灰心，多打幾次電話，只要給了你協商的機會，再去預約網點，好好協商。

2、直接去銀行柜臺申請

如果你已經發生了逾期的行為，建議直接去貸款銀行的柜臺找工作人員申請，把自己的情況說清楚，盡可能的提供證據證明自己當前的情況。如果銀行同意了你的停息掛賬申請，那么就會跟你開始協商，達成雙方都滿意的還款協議，分期最高可達60期哦。

這里小編提醒一點，達成協商后，我們一定要按照協商后的約定按時還款，不要出現二次逾期的行為。

最后小編想說，雖然在停息掛賬期間不會產生利息，但是每個月仍需要償還一部分的本金和利息，而且逾期后不論能否申請停息掛賬，在銀行眼中，都屬于失信客戶了。

所以你如果真的暫時還不上，一定要提前和銀行商量，不要等逾期了再去找銀行，這時候已經來不及了。