新近加盟睿智合創(chuàng)（北京）科技有限公司（以下簡稱“睿智科技”）的運(yùn)營副總裁崔占濤，曾是一位金融科技行業(yè)的創(chuàng)業(yè)者，亦曾在銀行體係內(nèi)工作過十幾年。“金融科班出身，也是互聯(lián)網(wǎng)‘屌絲’一枚；參加過正規(guī)軍，打過游擊戰(zhàn)；有夢想，有熱情，喜歡挑戰(zhàn)，理性和感性并存。”他如此形容自己。

相信“每一發(fā)奮努力的背后，必有加倍的回報(bào)”的崔占濤，在職業(yè)生涯的每一段，都選擇全力以赴，自是都創(chuàng)下了驕人的業(yè)績。如今來到睿智科技，他更是干勁滿滿。“不怕苦，不怕累，因?yàn)樾闹杏袎粝搿２慌旅Γ慌峦矗驗(yàn)閮?nèi)心有情懷。”

睿智科技運(yùn)營副總裁崔占濤

近日，崔占濤對記者暢談了自己選擇加盟睿智科技的緣由及對金融科技行業(yè)的理解。他介紹說，作為一家金融科技公司，睿智科技專注于科技賦能，以不涉足信貸業(yè)務(wù)或數(shù)據(jù)交易為特色，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能和云計(jì)算手段，整合產(chǎn)業(yè)鏈的上中下游需求、能力及資源，力求構(gòu)建連接億萬消費(fèi)者的金融需求與千百家金融機(jī)構(gòu)信貸供給的智能金融樞紐。目前，睿智科技已可為客戶提供包括大數(shù)據(jù)洞察力係列產(chǎn)品、一站式賦能云服務(wù)、智能導(dǎo)流和智能機(jī)器人催收等總計(jì)四大類、近二十小類產(chǎn)品與服務(wù)。

崔占濤表示，他希望與睿智科技的同事一道，充分利用自己在過去十幾年的金融周期中積累的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)探索和展望中國的金融科技發(fā)展。

看看事，聊聊人

崔占濤決定加入睿智科技的過程很快，和睿智科技董事長陳建及高管團(tuán)隊(duì)見面聊了兩個下午后，他就下定決心要加入睿智科技團(tuán)隊(duì)共同創(chuàng)業(yè)。他做判斷的依據(jù)來自自己的客觀分析和感性認(rèn)識，簡而言之就是：看看事行不行，聊聊人對不對。

“其實(shí)加入任何一家公司前，都需要考量兩個重要維度。”崔占濤表示，“首先，要從客觀方面來分析這事行不行。”其一，看這個公司的商業(yè)模式是否成立，是否有保持持續(xù)競爭力的能力；其二，看這個公司在解決自身盈利問題的同時，是否可以為社會創(chuàng)造更大價(jià)值，這個是加分項(xiàng)。“睿智科技的四大產(chǎn)品線已經(jīng)被證明有著巨大的競爭優(yōu)勢和良好的盈利前景，還能為大眾提供普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)。我當(dāng)時想，這家公司既有可持續(xù)的競爭力，又能造福社會，不能錯過。”

崔占濤考察的第二個維度是“人”。在與睿智科技董事長及高管團(tuán)隊(duì)聊業(yè)務(wù)、聊市場、聊前景的過程中，他深刻感受到了對方的專業(yè)度。“大家都是金融科技的實(shí)踐者，對金融及金融科技的理解非常專業(yè)、到位，這個共同的基因很重要。睿智科技董事長陳建總在全球領(lǐng)先的預(yù)測分析和決策管理公司費(fèi)埃哲（NYSE：FICO）工作了18年，他領(lǐng)導(dǎo)FICO中國11年，帶領(lǐng)FICO中國創(chuàng)造了國內(nèi)市場業(yè)內(nèi)第一的位置；公司執(zhí)行副總裁王玉海總是我曾經(jīng)的老領(lǐng)導(dǎo)，是一位非常睿智、儒雅的風(fēng)險(xiǎn)管理官。睿智科技成立時間不長就取得了很好的業(yè)績與業(yè)界地位，與團(tuán)隊(duì)的敬業(yè)精神是分不開的。另外，睿智科技的獨(dú)家戰(zhàn)略合作伙伴FICO有悠久的歷史，市場口碑非常好。基于這些認(rèn)識，我的考量是：事做對了，人也很靠譜，我就沒有什么可猶豫的了。”崔占濤笑著說道。

置身金融行業(yè)十幾年的崔占濤，對行業(yè)有著自己的理解。“任何一個創(chuàng)業(yè)企業(yè)要取得成功，離不開叁個非常重要的因素，即我們常說的‘天時、地利、人和’。”崔占濤表示，國家政策引導(dǎo)和扶持的方向就是“天時”，金融科技是國家鼓勵的發(fā)展方向，今年“兩會”政府工作報(bào)告再次強(qiáng)調(diào)要“激勵加強(qiáng)普惠金融服務(wù)”，這些都是有助于睿智科技的利好政策；“地利”與公司的核心競爭力有關(guān)，如果是行業(yè)佼佼者，在市場上占據(jù)了領(lǐng)先優(yōu)勢，就是擁有了地利；所有事都需要有人來做，對創(chuàng)業(yè)公司來說，核心創(chuàng)業(yè)管理團(tuán)隊(duì)和專業(yè)團(tuán)隊(duì)要有共同的價(jià)值觀，要有一定要把這個事做成的決心，這就是“人和”。“我認(rèn)為睿智科技在這叁方面都具備，因此已經(jīng)具備了一個創(chuàng)業(yè)企業(yè)取得成功的必要條件。”

目前，睿智科技已在大數(shù)據(jù)洞察力及人工智能領(lǐng)域打造了一條完整、清晰、堅(jiān)實(shí)的產(chǎn)業(yè)鏈，具備了獨(dú)特優(yōu)勢與核心競爭力：從上游看，它深度整合了包括個人諸多行為特征在內(nèi)的國內(nèi)權(quán)威數(shù)據(jù)資源，建立了多維、立體、合規(guī)、穩(wěn)定的數(shù)據(jù)聯(lián)盟；從中游看，核心團(tuán)隊(duì)?wèi){借豐富的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)、領(lǐng)先的技術(shù)優(yōu)勢、突出的研發(fā)能力，在消費(fèi)金融領(lǐng)域展示了強(qiáng)大的云端建模、運(yùn)算、分析、運(yùn)營等信貸風(fēng)控和獲客能力，并與全球著名的FICO公司在大數(shù)據(jù)算法及人工智能技術(shù)研發(fā)領(lǐng)域形成了深度戰(zhàn)略合作；從下游看，已經(jīng)為包括中國前15大銀行中的12家、區(qū)域性銀行前20家中的10家、消費(fèi)金融公司前10家中的7家在內(nèi)的100多家金融機(jī)構(gòu)提供了多種解決方案，應(yīng)用場景廣闊，增長前景光明。

十幾年銀行工作及先后涉足幾家知名金融科技公司的經(jīng)歷，讓崔占濤在個人消費(fèi)金融市場的產(chǎn)品打造、運(yùn)營推廣及獲客方面積累了深厚的經(jīng)驗(yàn)。“我希望自己能在前端精準(zhǔn)獲客、產(chǎn)品深度運(yùn)營、大數(shù)據(jù)挖掘分析等方面助力睿智科技的進(jìn)一步提升。”他表示。

2018年，睿智科技孵化了一個智能導(dǎo)流平臺“快易省”。在這個平臺上，一端是有資金需求的優(yōu)質(zhì)流量渠道，一端是有放款需求的持牌金融機(jī)構(gòu)。“客戶進(jìn)來后，我們會依據(jù)其風(fēng)控表現(xiàn)和偏好度，基于強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析和技術(shù)支撐來做智能推薦，向他們推薦最合適的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品，從而實(shí)現(xiàn)客戶與機(jī)構(gòu)的精準(zhǔn)匹配，實(shí)現(xiàn)雙贏。”崔占濤介紹說，此外，銀行有大量信用卡發(fā)放以后并未被激活的持卡人，這些持卡人成了靜止客戶。“我們會通過大數(shù)據(jù)分析去助力銀行了解這些客戶為什么會靜止，并通過一些運(yùn)營手段促使客戶激活卡片，讓他們活躍起來。銀行業(yè)績由此得到提升，我們可以獲得來自銀行的利潤分成。這些都是我這十幾年來一直做的事，未來我會在這些方面繼續(xù)深入。”

睿智科技運(yùn)營副總裁崔占濤

脫穎而出的內(nèi)生力

2019年4月初，借貸總余額超過145億元的團(tuán)貸網(wǎng)轟然傾塌，另據(jù)財(cái)新報(bào)道，P2P備案工作或于2019年下半年開始啟動試點(diǎn)。提及魚龍混雜的P2P市場，崔占濤認(rèn)為，不應(yīng)該把它妖魔化，“P2P不應(yīng)該是一個貶義詞，但要警惕那些打著P2P的名義借高息做著非法融資勾當(dāng)、資產(chǎn)和資金匹配嚴(yán)重不透明的行業(yè)害群之馬，未來隨著備案製的落地，相信這個行業(yè)會健康發(fā)展下去。”

崔占濤說，金融科技行業(yè)也一樣，有許多公司標(biāo)榜自己是金融科技公司，但實(shí)際并非如此。而且，無論哪一類概念的公司，都要“回歸業(yè)務(wù)的本塬”，一是要敬畏風(fēng)險(xiǎn)，對風(fēng)險(xiǎn)有預(yù)期；二是要合規(guī)穩(wěn)健地經(jīng)營。

于睿智科技而言，崔占濤認(rèn)為未來面臨的挑戰(zhàn)主要還是企業(yè)自身可持續(xù)發(fā)展的競爭力。“我們的核心競爭力是什么？這個競爭力能否獲得持續(xù)提升和優(yōu)化，能否讓企業(yè)一直保持業(yè)內(nèi)比較領(lǐng)先的地位？隻有擁有足夠的內(nèi)生力，能夠扛得住復(fù)雜的監(jiān)管環(huán)境和經(jīng)濟(jì)周期，在大浪淘沙之后還能穩(wěn)健發(fā)展下去的公司，才能最終脫穎而出。”

職業(yè)生涯最初的十年，崔占濤是在廣發(fā)銀行信用卡中心度過的。在總行工作期間，他在產(chǎn)品研發(fā)、推廣以及精準(zhǔn)營銷等領(lǐng)域積累了豐厚的經(jīng)驗(yàn)，他主管團(tuán)隊(duì)的業(yè)務(wù)收入比重超過信用卡中心總收入的70%；他后來還赴西安參與了廣發(fā)銀行西安分行的籌建，并被任命為信用卡部總經(jīng)理。

1995年，廣發(fā)銀行推出了中國市場上第一張真正意義上的標(biāo)準(zhǔn)信用卡，截至 2017年年末，中國市場的信用卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到7.9億張。“我是2005年進(jìn)入廣發(fā)銀行的，有幸在中國信用卡快速發(fā)展的這十年在一家業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的銀行工作。對我來說，這些經(jīng)驗(yàn)非常寶貴。”崔占濤表示，“當(dāng)時，廣發(fā)銀行請來了很多非常優(yōu)秀的外腦，如剛從美國運(yùn)通回國的王玉海總等，他們都是非常職業(yè)的經(jīng)理人，帶來了很多先進(jìn)市場的經(jīng)驗(yàn)。我從他們身上學(xué)到了很多信用卡和零售銀行的運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)，也學(xué)到很多思考問題的角度及做事方式，這些成為我日后在各個工作崗位上做出一些成績的一個最重要的支撐。”

從2016年開始，崔占濤成為了一名連續(xù)創(chuàng)業(yè)者，創(chuàng)始合伙人的經(jīng)歷令他最大的感受就是“不易”。在自身發(fā)展方面，崔占濤的經(jīng)驗(yàn)是，“打鐵要靠自身，自己能否變強(qiáng)很重要”。具體來說，要善于學(xué)習(xí)和積累經(jīng)驗(yàn)，做事不能盲目，要從解決問題的核心出發(fā)，掌握“庖丁解牛”的技巧與功力。

崔占濤之前工作的某公司，一度注冊用戶量隻有10萬+，月放款不到3000萬元，產(chǎn)品虧損嚴(yán)重。他到任后，對業(yè)務(wù)模式和目標(biāo)客群進(jìn)行了梳理和重新包裝，使得該項(xiàng)業(yè)務(wù)很快扭虧為盈，注冊客戶量也從10萬+飛速達(dá)到800萬+，月放款達(dá)到15億元。

“我們對產(chǎn)品做了很大改動，對相關(guān)客群、定價(jià)體係、客戶體驗(yàn)等各方面進(jìn)行了全方位升級。在運(yùn)營方面，我們搭建了一套完整的客戶運(yùn)營體係。”崔占濤介紹道，“當(dāng)你把這些事做正確和規(guī)範(fàn)了，業(yè)績自然很快就會提升。這就像我之前說的，找到問題，然后一步一步解決。”

連續(xù)創(chuàng)業(yè)者的感悟

加盟睿智科技前，崔占濤曾多次創(chuàng)業(yè)。他最近的一次創(chuàng)業(yè)歷經(jīng)一年多時間，最后因?yàn)橥獠凯h(huán)境變化及金融監(jiān)管的持續(xù)加強(qiáng)而被迫終止。回憶這段經(jīng)歷，崔占濤表示，“這段經(jīng)歷對于我來說收獲頗豐，讓我從另外一個角度體驗(yàn)了企業(yè)發(fā)展的不易。當(dāng)時我們?yōu)榱俗屍髽I(yè)活下去嚐試了很多方法，這大大磨練了我的心智，這一年多是一段非常難忘的工作經(jīng)歷和人生閱歷。”

對于金融領(lǐng)域監(jiān)管政策的不斷收緊，崔占濤表示很理解，“這種規(guī)範(fàn)性監(jiān)管的持續(xù)加強(qiáng)是好事，可以淘汰掉一些不好的企業(yè)，讓整個行業(yè)健康起來。真正符合國家監(jiān)管要求，經(jīng)歷過大浪淘沙的公司，才是真正有競爭優(yōu)勢的公司，這一點(diǎn)毋庸置疑。”

“基于以上塬因，睿智科技現(xiàn)在的服務(wù)對象以持牌機(jī)構(gòu)為主，非持牌機(jī)構(gòu)不是我們的主要客戶群體。”崔占濤強(qiáng)調(diào)，“在監(jiān)管機(jī)構(gòu)對相關(guān)公司的身份作出判定前，我們不會服務(wù)于他們。而對于國家政策鼓勵發(fā)展的持牌金融機(jī)構(gòu)客戶，我們會不遺余力地幫它們做大做強(qiáng)。這是睿智科技非常有前瞻性的地方，更是企業(yè)文化中‘陽光、普惠’特質(zhì)的落地點(diǎn)。”

眾所周知，創(chuàng)業(yè)的道路上沒有坦途。對創(chuàng)業(yè)者來說，應(yīng)該如何把握好創(chuàng)業(yè)這件事呢？對此，崔占濤建議，正式開始創(chuàng)業(yè)前要問自己四個問題：第一，商業(yè)模式是不是成立？不要為了創(chuàng)業(yè)而創(chuàng)業(yè)；第二，企業(yè)的核心競爭力能否促進(jìn)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展？第叁，有沒有一支非常具有戰(zhàn)斗力的團(tuán)隊(duì)？第四，自己到底有沒有準(zhǔn)備好？要知道，真正開始創(chuàng)業(yè)后，就不是喊句口號那么簡單了。

在繁忙工作的同時，崔占濤一直沒有忘記通過深造來進(jìn)一步提升自己，他于2017年開始攻讀中山大學(xué)的MBA學(xué)位。眼下他正在撰寫題為《個人消費(fèi)金融實(shí)戰(zhàn)指南》的畢業(yè)論文，計(jì)劃係統(tǒng)地回顧和總結(jié)自己十幾年來在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融公司積累的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，包括組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式、係統(tǒng)構(gòu)造等內(nèi)容。崔占濤表示，自己在睿智科技的工作經(jīng)歷，將為這篇論文補(bǔ)充一頁很重要的篇章。

記者：樂漩