崔占濤：內生力會讓睿智科技脫穎而出

新近加盟睿智合創（北京）科技有限公司（以下簡稱“睿智科技”）的運營副總裁崔占濤，曾是一位金融科技行業的創業者，亦曾在銀行體係內工作過十幾年。“金融科班出身，也是互聯網‘屌絲’一枚；參加過正規軍，打過游擊戰；有夢想，有熱情，喜歡挑戰，理性和感性并存。”他如此形容自己。

相信“每一發奮努力的背后，必有加倍的回報”的崔占濤，在職業生涯的每一段，都選擇全力以赴，自是都創下了驕人的業績。如今來到睿智科技，他更是干勁滿滿。“不怕苦，不怕累，因為心中有夢想。不怕忙，不怕痛，因為內心有情懷。”

睿智科技運營副總裁崔占濤

近日，崔占濤對記者暢談了自己選擇加盟睿智科技的緣由及對金融科技行業的理解。他介紹說，作為一家金融科技公司，睿智科技專注于科技賦能，以不涉足信貸業務或數據交易為特色，運用大數據、人工智能和云計算手段，整合產業鏈的上中下游需求、能力及資源，力求構建連接億萬消費者的金融需求與千百家金融機構信貸供給的智能金融樞紐。目前，睿智科技已可為客戶提供包括大數據洞察力係列產品、一站式賦能云服務、智能導流和智能機器人催收等總計四大類、近二十小類產品與服務。

崔占濤表示，他希望與睿智科技的同事一道，充分利用自己在過去十幾年的金融周期中積累的實踐經驗，繼續探索和展望中國的金融科技發展。

看看事，聊聊人

崔占濤決定加入睿智科技的過程很快，和睿智科技董事長陳建及高管團隊見面聊了兩個下午后，他就下定決心要加入睿智科技團隊共同創業。他做判斷的依據來自自己的客觀分析和感性認識，簡而言之就是：看看事行不行，聊聊人對不對。

“其實加入任何一家公司前，都需要考量兩個重要維度。”崔占濤表示，“首先，要從客觀方面來分析這事行不行。”其一，看這個公司的商業模式是否成立，是否有保持持續競爭力的能力；其二，看這個公司在解決自身盈利問題的同時，是否可以為社會創造更大價值，這個是加分項。“睿智科技的四大產品線已經被證明有著巨大的競爭優勢和良好的盈利前景，還能為大眾提供普惠金融產品和服務。我當時想，這家公司既有可持續的競爭力，又能造福社會，不能錯過。”

崔占濤考察的第二個維度是“人”。在與睿智科技董事長及高管團隊聊業務、聊市場、聊前景的過程中，他深刻感受到了對方的專業度。“大家都是金融科技的實踐者，對金融及金融科技的理解非常專業、到位，這個共同的基因很重要。睿智科技董事長陳建總在全球領先的預測分析和決策管理公司費埃哲（NYSE：FICO）工作了18年，他領導FICO中國11年，帶領FICO中國創造了國內市場業內第一的位置；公司執行副總裁王玉海總是我曾經的老領導，是一位非常睿智、儒雅的風險管理官。睿智科技成立時間不長就取得了很好的業績與業界地位，與團隊的敬業精神是分不開的。另外，睿智科技的獨家戰略合作伙伴FICO有悠久的歷史，市場口碑非常好。基于這些認識，我的考量是：事做對了，人也很靠譜，我就沒有什么可猶豫的了。”崔占濤笑著說道。

置身金融行業十幾年的崔占濤，對行業有著自己的理解。“任何一個創業企業要取得成功，離不開叁個非常重要的因素，即我們常說的‘天時、地利、人和’。”崔占濤表示，國家政策引導和扶持的方向就是“天時”，金融科技是國家鼓勵的發展方向，今年“兩會”政府工作報告再次強調要“激勵加強普惠金融服務”，這些都是有助于睿智科技的利好政策；“地利”與公司的核心競爭力有關，如果是行業佼佼者，在市場上占據了領先優勢，就是擁有了地利；所有事都需要有人來做，對創業公司來說，核心創業管理團隊和專業團隊要有共同的價值觀，要有一定要把這個事做成的決心，這就是“人和”。“我認為睿智科技在這叁方面都具備，因此已經具備了一個創業企業取得成功的必要條件。”

目前，睿智科技已在大數據洞察力及人工智能領域打造了一條完整、清晰、堅實的產業鏈，具備了獨特優勢與核心競爭力：從上游看，它深度整合了包括個人諸多行為特征在內的國內權威數據資源，建立了多維、立體、合規、穩定的數據聯盟；從中游看，核心團隊憑借豐富的專業經驗、領先的技術優勢、突出的研發能力，在消費金融領域展示了強大的云端建模、運算、分析、運營等信貸風控和獲客能力，并與全球著名的FICO公司在大數據算法及人工智能技術研發領域形成了深度戰略合作；從下游看，已經為包括中國前15大銀行中的12家、區域性銀行前20家中的10家、消費金融公司前10家中的7家在內的100多家金融機構提供了多種解決方案，應用場景廣闊，增長前景光明。

十幾年銀行工作及先后涉足幾家知名金融科技公司的經歷，讓崔占濤在個人消費金融市場的產品打造、運營推廣及獲客方面積累了深厚的經驗。“我希望自己能在前端精準獲客、產品深度運營、大數據挖掘分析等方面助力睿智科技的進一步提升。”他表示。

2018年，睿智科技孵化了一個智能導流平臺“快易省”。在這個平臺上，一端是有資金需求的優質流量渠道，一端是有放款需求的持牌金融機構。“客戶進來后，我們會依據其風控表現和偏好度，基于強大的數據分析和技術支撐來做智能推薦，向他們推薦最合適的金融機構產品，從而實現客戶與機構的精準匹配，實現雙贏。”崔占濤介紹說，此外，銀行有大量信用卡發放以后并未被激活的持卡人，這些持卡人成了靜止客戶。“我們會通過大數據分析去助力銀行了解這些客戶為什么會靜止，并通過一些運營手段促使客戶激活卡片，讓他們活躍起來。銀行業績由此得到提升，我們可以獲得來自銀行的利潤分成。這些都是我這十幾年來一直做的事，未來我會在這些方面繼續深入。”

睿智科技運營副總裁崔占濤

脫穎而出的內生力

2019年4月初，借貸總余額超過145億元的團貸網轟然傾塌，另據財新報道，P2P備案工作或于2019年下半年開始啟動試點。提及魚龍混雜的P2P市場，崔占濤認為，不應該把它妖魔化，“P2P不應該是一個貶義詞，但要警惕那些打著P2P的名義借高息做著非法融資勾當、資產和資金匹配嚴重不透明的行業害群之馬，未來隨著備案製的落地，相信這個行業會健康發展下去。”

崔占濤說，金融科技行業也一樣，有許多公司標榜自己是金融科技公司，但實際并非如此。而且，無論哪一類概念的公司，都要“回歸業務的本塬”，一是要敬畏風險，對風險有預期；二是要合規穩健地經營。

于睿智科技而言，崔占濤認為未來面臨的挑戰主要還是企業自身可持續發展的競爭力。“我們的核心競爭力是什么？這個競爭力能否獲得持續提升和優化，能否讓企業一直保持業內比較領先的地位？隻有擁有足夠的內生力，能夠扛得住復雜的監管環境和經濟周期，在大浪淘沙之后還能穩健發展下去的公司，才能最終脫穎而出。”

職業生涯最初的十年，崔占濤是在廣發銀行信用卡中心度過的。在總行工作期間，他在產品研發、推廣以及精準營銷等領域積累了豐厚的經驗，他主管團隊的業務收入比重超過信用卡中心總收入的70%；他后來還赴西安參與了廣發銀行西安分行的籌建，并被任命為信用卡部總經理。

1995年，廣發銀行推出了中國市場上第一張真正意義上的標準信用卡，截至 2017年年末，中國市場的信用卡累計發卡量達到7.9億張。“我是2005年進入廣發銀行的，有幸在中國信用卡快速發展的這十年在一家業內領先的銀行工作。對我來說，這些經驗非常寶貴。”崔占濤表示，“當時，廣發銀行請來了很多非常優秀的外腦，如剛從美國運通回國的王玉海總等，他們都是非常職業的經理人，帶來了很多先進市場的經驗。我從他們身上學到了很多信用卡和零售銀行的運營經驗，也學到很多思考問題的角度及做事方式，這些成為我日后在各個工作崗位上做出一些成績的一個最重要的支撐。”

從2016年開始，崔占濤成為了一名連續創業者，創始合伙人的經歷令他最大的感受就是“不易”。在自身發展方面，崔占濤的經驗是，“打鐵要靠自身，自己能否變強很重要”。具體來說，要善于學習和積累經驗，做事不能盲目，要從解決問題的核心出發，掌握“庖丁解牛”的技巧與功力。

崔占濤之前工作的某公司，一度注冊用戶量隻有10萬+，月放款不到3000萬元，產品虧損嚴重。他到任后，對業務模式和目標客群進行了梳理和重新包裝，使得該項業務很快扭虧為盈，注冊客戶量也從10萬+飛速達到800萬+，月放款達到15億元。

“我們對產品做了很大改動，對相關客群、定價體係、客戶體驗等各方面進行了全方位升級。在運營方面，我們搭建了一套完整的客戶運營體係。”崔占濤介紹道，“當你把這些事做正確和規範了，業績自然很快就會提升。這就像我之前說的，找到問題，然后一步一步解決。”

連續創業者的感悟

加盟睿智科技前，崔占濤曾多次創業。他最近的一次創業歷經一年多時間，最后因為外部環境變化及金融監管的持續加強而被迫終止。回憶這段經歷，崔占濤表示，“這段經歷對于我來說收獲頗豐，讓我從另外一個角度體驗了企業發展的不易。當時我們為了讓企業活下去嚐試了很多方法，這大大磨練了我的心智，這一年多是一段非常難忘的工作經歷和人生閱歷。”

對于金融領域監管政策的不斷收緊，崔占濤表示很理解，“這種規範性監管的持續加強是好事，可以淘汰掉一些不好的企業，讓整個行業健康起來。真正符合國家監管要求，經歷過大浪淘沙的公司，才是真正有競爭優勢的公司，這一點毋庸置疑。”

“基于以上塬因，睿智科技現在的服務對象以持牌機構為主，非持牌機構不是我們的主要客戶群體。”崔占濤強調，“在監管機構對相關公司的身份作出判定前，我們不會服務于他們。而對于國家政策鼓勵發展的持牌金融機構客戶，我們會不遺余力地幫它們做大做強。這是睿智科技非常有前瞻性的地方，更是企業文化中‘陽光、普惠’特質的落地點。”

眾所周知，創業的道路上沒有坦途。對創業者來說，應該如何把握好創業這件事呢？對此，崔占濤建議，正式開始創業前要問自己四個問題：第一，商業模式是不是成立？不要為了創業而創業；第二，企業的核心競爭力能否促進企業長遠發展？第叁，有沒有一支非常具有戰斗力的團隊？第四，自己到底有沒有準備好？要知道，真正開始創業后，就不是喊句口號那么簡單了。

在繁忙工作的同時，崔占濤一直沒有忘記通過深造來進一步提升自己，他于2017年開始攻讀中山大學的MBA學位。眼下他正在撰寫題為《個人消費金融實戰指南》的畢業論文，計劃係統地回顧和總結自己十幾年來在傳統金融機構、互聯網金融公司積累的實戰經驗，包括組織架構、業務模式、係統構造等內容。崔占濤表示，自己在睿智科技的工作經歷，將為這篇論文補充一頁很重要的篇章。

記者：樂漩