科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來
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說起負(fù)債率，很多人會說自己手頭有存款又沒去貸款怎么會去關(guān)注這個，跟自己關(guān)系不大的樣子，其實(shí)這個跟大部分人的日子都休戚相關(guān)，現(xiàn)在的人手頭上不是房貸就是車貸，這種都是負(fù)債。特別房貸負(fù)債少則幾十萬，基本上幾百萬的很是遍及，所以還是要控制一下自己的負(fù)債率，那么負(fù)債率在多少比較好呢?
觀點(diǎn)稱最好不超50%
維持正常的家庭開支，并應(yīng)對日子中的意外應(yīng)酬，最好有一定數(shù)額的存款，但為了更好的生活，或許還需經(jīng)過貸款完成有房有車的愿望。那么，就要搞清楚家庭財物多少、負(fù)擔(dān)著多少債款，也就是怎樣的家庭負(fù)債率才適宜。負(fù)債率即總負(fù)債與總財物之比，體現(xiàn)家庭綜合還債能力，資產(chǎn)負(fù)債率=(負(fù)債總額÷資產(chǎn)總額)。
負(fù)債警戒線：不影響家庭日子質(zhì)量
“家庭負(fù)債率多少，要有個大概的警戒線，詳細(xì)份額我還不好說。”呂志剛指出，但不同的家庭狀況不一樣，如年輕家庭負(fù)債能夠多一些，而年紀(jì)稍高的或許儲蓄會多些。他說，家庭年紀(jì)結(jié)構(gòu)、成員結(jié)構(gòu)、財物結(jié)構(gòu)、收入途徑、財物穩(wěn)定性等都是影響負(fù)債率高低的要素。
對于一般工薪家庭來說，他以為恰當(dāng)?shù)呢?fù)債率是可以的。“比如貸款買房也是對未來的投資，只需具備還款能力，又不會較大程度影響到家庭日子質(zhì)量即可。”他說，他也鼓勵家庭善于利于金融工具，經(jīng)過貸款提前完成生活預(yù)期目標(biāo)。
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金原林