閱讀原文，對比圖片更清晰：張淼保險工作室：2022，高端醫(yī)療第（3）期，招商信諾人壽醇享Plus解析！上一期，筆者帶大家一起解析了行業(yè)老牌高端醫(yī)療保險，招商信諾人壽的醇悅?cè)松鶬I，該產(chǎn)品是一款純住院類保險。今天我們來解析招商信諾的另一款高端

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張淼保險工作室：2022，高端醫(yī)療第（3）期，招商信諾人壽 醇享Plus解析！

上一期，筆者帶大家一起解析了行業(yè)老牌高端醫(yī)療保險，招商信諾人壽的醇悅?cè)松鶬I，該產(chǎn)品是一款純住院類保險。今天我們來解析招商信諾的另一款高端醫(yī)療，包含住院+門診責(zé)任的產(chǎn)品，醇享Plus（本文簡稱醇享）。

目錄

01 醇享Plus解析

02 保費費率與對比

03 增值服務(wù)

04 投保規(guī)則

05 結(jié)語

01 醇享Plus解析

我們上一期已經(jīng)有介紹過招商信諾人壽了，他們最大的優(yōu)勢還是在于強大的股東背景和優(yōu)秀的股東基因：

總結(jié)來說，招商信諾人壽是國內(nèi)最早一批專注于提供高端醫(yī)療服務(wù)、承保高端醫(yī)療保險產(chǎn)品，且擁有龐大自建醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的保險公司之一。

接下來我們看一下醇享產(chǎn)品內(nèi)容：

1、靈活性

醇享分為白金計劃（全球）、黃金計劃（全球除美）、白銀計劃（中國大陸/亞洲）；

可選免賠額0或者1萬元；

特定醫(yī)院（昂貴醫(yī)院）自付比例可選0%、20%、100%；

可選保障包括牙科和體檢項目。

特定醫(yī)院列表：

保障內(nèi)容概述：

2、保險責(zé)任

較之醇悅II是純住院產(chǎn)品，醇享是門診+住院產(chǎn)品，有門診需求就可以重點關(guān)注醇享了。

（1）住院或日間病房的醫(yī)療費

較之純住院的醇悅II，其保障責(zé)任是針對于“住院病房的醫(yī)療費用”；而醇享則是針對于“住院或者日間病房的醫(yī)療費”都是可以涵蓋的；

（2）器官、骨髓及干細胞移植費用

醇享和醇悅II一樣，也是包含“捐獻者”的費用的：

（3）質(zhì)子重離子醫(yī)療

這點和醇悅II一致，針對質(zhì)子重離子醫(yī)療，會有疾病的限制：

（4）內(nèi)外置修復(fù)體、設(shè)備及裝置費用

醇悅II針對內(nèi)置修復(fù)體等費用同總保額；外置修復(fù)體等則是每一假體設(shè)備2萬保額為限；

醇享針對內(nèi)外置修復(fù)體等，都是同總保額。

（5）物理治療/補充治療及中醫(yī)/針灸治療費用

醇悅II是不含這項責(zé)任的，但是如果治療屬于康復(fù)治療的話，那么是可以包含物理治療、補充治療、職業(yè)治療等；

醇享是包含的，每一保險期間以30天為限，限額同總保額。

（6）康復(fù)治療費用、家庭護理費用、臨終關(guān)懷及姑息治療費用

康復(fù)治療費用

醇悅II：每一保險期間以3萬保額為限；每一保險期間以30天為限；

醇享：沒有保額限制，同總保額；每一保險期間以30天為限；

家庭護理費用

醇悅II：每天不超過600元；每一保險期間以30天為限；

醇享：沒有保額限制，同總保額；每一保險期間以30天為限；

臨終關(guān)懷及姑息治療費用

醇悅II：每一保險期間以6萬元為限；

醇享：沒有保額限制，同總保額；

（7）精神治療費用與成癮性嗜好治療費用

針對精神治療和成癮性嗜好治療，醇享也是提供每一保險期間30天為限的保障的。這點醇悅II是沒有的。

（8）先天性疾病治療費用

醇悅II是不保障先天性疾病的；

醇享是包含的，其中白銀計劃（大陸、亞洲）年度保額12.5萬；黃金計劃（全球除美）、白金計劃（全球）年度保額25萬。

（9）特定門診醫(yī)療保障：住院前后門急診費用

醇悅II包括住院前45天和出院后60天的門急診費用；

醇享包括住院前90天和出院后90天的門急診費用。

特定門診醫(yī)療包括：住院前后門急診、門診惡性腫瘤醫(yī)療、器官移植后的門診抗排異治療、門診腎透析、門診手術(shù)。

（10）門診醫(yī)療保障

醇享本身是一款門診+住院的產(chǎn)品。白銀計劃（大陸、亞洲）門診保額8萬；黃金計劃（全球除美）門診保額20萬；白金計劃（全球）門診沒有單獨限額，同年度總保額。

（10-1）物理治療/補充治療及中醫(yī)/針灸治療費用

三個計劃都有各自每次的額度限制。

(10-2）言語復(fù)健治療：沒有額度限制，同年度總保額

（10-3）耐用醫(yī)療設(shè)備購買或租賃費

（10-4）疫苗、體檢、牙科治療費

疫苗、體檢、牙科治療費，白銀計劃（大陸、亞洲）、黃金計劃（全球除美）年度保額都是2千元；白金計劃（全球）保額是3千元。

疫苗：將支付被保險人注射疫苗或免疫產(chǎn)生的費用。

體檢：將為被保險人提供一次全身體檢費用的保障。

牙科：

預(yù)防性牙科治療費用：

1) 每一保險期間內(nèi)兩次牙科檢查；

2) X光檢查包括咬翼片、牙片及口腔全景片；

3) 每一保險期間兩次的潔牙及拋光，包括必要情況下局部氟化劑處理；

4) 每一保險期間一副護齒；

5) 每一保險期間一副夜間咬合墊；

6) 窩溝封閉治療。

常規(guī)牙科治療費用 ：

1) 根管治療；

2) 拔牙；

3) 牙科外科手術(shù)；

4) 暫時性牙科處理（包括開髓、換藥、引流、暫封、暫時充填等）；

5) 麻醉藥；

6) 牙周治療。

重大牙科治療費用：

1) 義齒—丙烯酸樹脂/合金復(fù)合義齒，金屬義齒或金屬/丙烯酸樹脂復(fù)合義齒；

2) 冠修復(fù)體；

3) 嵌體；

4) 種植牙。

（10-5）牙科意外門診醫(yī)療費

如果被保險人因遭受意外事故而導(dǎo)致健康自體牙發(fā)生損傷，牙齒損傷的治療在意外事故后 24 小時內(nèi)開始、且在意外事故后 30 天內(nèi)完成的，我方將支付該項牙科意外門診治療費用。

牙科意外門診醫(yī)療費用沒有單獨的額度限制，同年度保額。

（11）緊急醫(yī)療保障

以上，包括住院醫(yī)療、門急診醫(yī)療以外，作為高端醫(yī)療險，也必然包括緊急醫(yī)療保障。

白銀計劃和黃金計劃緊急醫(yī)療保障保額均為100萬；白金計劃沒有單獨額度限制，同年度總保額。

（12）可選責(zé)任：綜合牙科、體檢

雖然門急診責(zé)任里包含“疫苗、牙科、體檢費”，但相對保額比較低。所以也可以單獨選擇綜合牙科保障，包括1萬保額和3萬保額兩個可選額度。不過費用也不低，如果有種植牙需求，其實是建議單獨買種植牙保險的。

需要注意的是，可選綜合牙科責(zé)任，是有180天的等待期的哦；但是門急診責(zé)任里的“疫苗、牙科、體檢費”是沒有等待期的。

單獨選擇體檢，和門急診責(zé)任里的“疫苗、牙齒、體檢”，額度可以累積，但是體檢只有使用1次的限制。

02 保費費率與對比

1、0免賠額，昂貴醫(yī)院自付100%

2、對比平安頤享B款

0免賠額，不含昂貴醫(yī)院：

1萬免賠額，不含昂貴醫(yī)院：

同樣是住院+門診的高端醫(yī)療險，我們對比之前解析過的中國平安的頤享B款。

醇享的各個計劃，保額都要高于平安頤享B款。費用對比，在不同年齡段來說，各有優(yōu)勢。這里要注意的是，醇悅II費率是區(qū)分男女的，但是醇享是統(tǒng)一費率沒有性別的區(qū)分。

保障責(zé)任對比：

（1）艾滋病醫(yī)療

平安頤享多出一個艾滋病醫(yī)療的保障責(zé)任，醇享是沒有的；

（2）門急診醫(yī)療額度

平安頤享沒有門診單獨保額的限制，但有年度50次的限制；招商醇享則有額度的限制。

平安頤享：

招商醇享：

（3）無賠付住院津貼

平安頤享有無賠付住院津貼的責(zé)任，每天600元，限30天；招商醇享沒有這個責(zé)任。

（4）康復(fù)治療費、家庭護理費、臨終關(guān)懷及姑息治療費

平安頤享有額度限制，招商醇享沒有額度限制：

（5）先天性疾病

平安頤享是不保障先天性疾病的；但是招商醇享是包含的。

（6）等待期

平安頤享有30天等待期，招商醇享沒有等待期。

03 增值服務(wù)

1、視頻問診

2、住院或手術(shù)協(xié)調(diào)

3、醫(yī)療咨詢熱線

4、門診預(yù)約

5、國內(nèi)外二診

04 投保規(guī)則

1、當(dāng)被保險人僅為年齡＜7周歲的未成年人時，不能單獨投保本款保險產(chǎn)品，須法定監(jiān)護人+兒童同時投保且投保同一計劃, 以同一保單號才可出單；

2、當(dāng)被保險人為1周歲或以下兒童時，需進行人工核保。投保人需提供被保險人出生時的出院小結(jié)或保險人要求的其他病歷資料進行人工核保；

3、當(dāng)被保人為年齡滿55周歲及以上的成年人時或BMI≥33 的40周歲及以上的被保險人須體檢，需進行我司安排的體檢（我司承擔(dān)基本體檢費用）；

4、如果被保險人自投保單簽署之日起未來一年內(nèi)在中國大陸居住或工作的時間不滿6個月,則該被保險人無法承保；

5、增減被保險人：除非發(fā)生重大人生事件，本保險僅可在續(xù)保時增加或減少被保險人。新增被保險人需填寫《被保險人健康告知書》及保險人要求的其他材料進行人工核保，等待期（僅限綜合牙科保障）適用于新增被保險人；

6、職業(yè)類別：1-4 類，專業(yè)崗位的醫(yī)生護士不能投保，無業(yè)人員轉(zhuǎn)人工核保（離退休人員、

學(xué)齡兒童可正常投保；待業(yè)人員、下崗人員轉(zhuǎn)人工核保）；

7、家庭折扣：同一保單中被保險人人數(shù)不少于 2 人。 家庭單中至少有一位成年被保險人時，可享有5%折扣。

8、預(yù)授權(quán)：高端醫(yī)療保險都會有預(yù)授權(quán)的要求，如果記不住需要預(yù)授權(quán)的項目，那么每次就診前提前知會保司即可；

9、理賠流程：

05 結(jié)語

招商信諾人壽的醇享Plus是目前行業(yè)“門診+住院”高端醫(yī)療險里的佼佼者之一。產(chǎn)品的靈活性、保障內(nèi)容、保費費率都極具優(yōu)勢。對于有高端醫(yī)療資源和服務(wù)需求的群體，是值得重點關(guān)注的產(chǎn)品。

高端醫(yī)療險是保險行業(yè)一個獨立維度的險種，相較其他險種更加復(fù)雜和精細。筆者也會逐一解析行業(yè)各家保險公司的各款高端醫(yī)療產(chǎn)品。

大家遇到哪些保險相關(guān)問題，也可以私信筆者咨詢；

買保險，更要買對保險；

張淼，一個幫您買對保險的人。