科技改變生活 · 科技引領未來
科技改變生活 · 科技引領未來
閱讀原文，對比圖片更清晰：張淼保險工作室：2022，高端醫療第（3）期，招商信諾人壽醇享Plus解析！上一期，筆者帶大家一起解析了行業老牌高端醫療保險，招商信諾人壽的醇悅人生II，該產品是一款純住院類保險。今天我們來解析招商信諾的另一款高端
閱讀原文，對比圖片更清晰：
張淼保險工作室：2022，高端醫療第（3）期，招商信諾人壽 醇享Plus解析！
上一期，筆者帶大家一起解析了行業老牌高端醫療保險，招商信諾人壽的醇悅人生II，該產品是一款純住院類保險。今天我們來解析招商信諾的另一款高端醫療，包含住院+門診責任的產品，醇享Plus（本文簡稱醇享）。
目錄
01 醇享Plus解析
02 保費費率與對比
03 增值服務
04 投保規則
05 結語
01 醇享Plus解析
我們上一期已經有介紹過招商信諾人壽了，他們最大的優勢還是在于強大的股東背景和優秀的股東基因：
總結來說，招商信諾人壽是國內最早一批專注于提供高端醫療服務、承保高端醫療保險產品，且擁有龐大自建醫療服務網絡的保險公司之一。
接下來我們看一下醇享產品內容：
1、靈活性
醇享分為白金計劃（全球）、黃金計劃（全球除美）、白銀計劃（中國大陸/亞洲）；
可選免賠額0或者1萬元；
特定醫院（昂貴醫院）自付比例可選0%、20%、100%；
可選保障包括牙科和體檢項目。
特定醫院列表：
保障內容概述：
2、保險責任
較之醇悅II是純住院產品，醇享是門診+住院產品，有門診需求就可以重點關注醇享了。
（1）住院或日間病房的醫療費
較之純住院的醇悅II，其保障責任是針對于“住院病房的醫療費用”；而醇享則是針對于“住院或者日間病房的醫療費”都是可以涵蓋的；
（2）器官、骨髓及干細胞移植費用
醇享和醇悅II一樣，也是包含“捐獻者”的費用的：
（3）質子重離子醫療
這點和醇悅II一致，針對質子重離子醫療，會有疾病的限制：
（4）內外置修復體、設備及裝置費用
醇悅II針對內置修復體等費用同總保額；外置修復體等則是每一假體設備2萬保額為限；
醇享針對內外置修復體等，都是同總保額。
（5）物理治療/補充治療及中醫/針灸治療費用
醇悅II是不含這項責任的，但是如果治療屬于康復治療的話，那么是可以包含物理治療、補充治療、職業治療等；
醇享是包含的，每一保險期間以30天為限，限額同總保額。
（6）康復治療費用、家庭護理費用、臨終關懷及姑息治療費用
康復治療費用
醇悅II：每一保險期間以3萬保額為限；每一保險期間以30天為限；
醇享：沒有保額限制，同總保額；每一保險期間以30天為限；
家庭護理費用
醇悅II：每天不超過600元；每一保險期間以30天為限；
醇享：沒有保額限制，同總保額；每一保險期間以30天為限；
臨終關懷及姑息治療費用
醇悅II：每一保險期間以6萬元為限；
醇享：沒有保額限制，同總保額；
（7）精神治療費用與成癮性嗜好治療費用
針對精神治療和成癮性嗜好治療，醇享也是提供每一保險期間30天為限的保障的。這點醇悅II是沒有的。
（8）先天性疾病治療費用
醇悅II是不保障先天性疾病的；
醇享是包含的，其中白銀計劃（大陸、亞洲）年度保額12.5萬；黃金計劃（全球除美）、白金計劃（全球）年度保額25萬。
（9）特定門診醫療保障：住院前后門急診費用
醇悅II包括住院前45天和出院后60天的門急診費用；
醇享包括住院前90天和出院后90天的門急診費用。
特定門診醫療包括：住院前后門急診、門診惡性腫瘤醫療、器官移植后的門診抗排異治療、門診腎透析、門診手術。
（10）門診醫療保障
醇享本身是一款門診+住院的產品。白銀計劃（大陸、亞洲）門診保額8萬；黃金計劃（全球除美）門診保額20萬；白金計劃（全球）門診沒有單獨限額，同年度總保額。
（10-1）物理治療/補充治療及中醫/針灸治療費用
三個計劃都有各自每次的額度限制。
(10-2）言語復健治療：沒有額度限制，同年度總保額
（10-3）耐用醫療設備購買或租賃費
（10-4）疫苗、體檢、牙科治療費
疫苗、體檢、牙科治療費，白銀計劃（大陸、亞洲）、黃金計劃（全球除美）年度保額都是2千元；白金計劃（全球）保額是3千元。
疫苗：將支付被保險人注射疫苗或免疫產生的費用。
體檢：將為被保險人提供一次全身體檢費用的保障。
牙科：
預防性牙科治療費用：
1) 每一保險期間內兩次牙科檢查；
2) X光檢查包括咬翼片、牙片及口腔全景片；
3) 每一保險期間兩次的潔牙及拋光，包括必要情況下局部氟化劑處理；
4) 每一保險期間一副護齒；
5) 每一保險期間一副夜間咬合墊；
6) 窩溝封閉治療。
常規牙科治療費用 ：
1) 根管治療；
2) 拔牙；
3) 牙科外科手術；
4) 暫時性牙科處理（包括開髓、換藥、引流、暫封、暫時充填等）；
5) 麻醉藥；
6) 牙周治療。
重大牙科治療費用：
1) 義齒—丙烯酸樹脂/合金復合義齒，金屬義齒或金屬/丙烯酸樹脂復合義齒；
2) 冠修復體；
3) 嵌體；
4) 種植牙。
（10-5）牙科意外門診醫療費
如果被保險人因遭受意外事故而導致健康自體牙發生損傷，牙齒損傷的治療在意外事故后 24 小時內開始、且在意外事故后 30 天內完成的，我方將支付該項牙科意外門診治療費用。
牙科意外門診醫療費用沒有單獨的額度限制，同年度保額。
（11）緊急醫療保障
以上，包括住院醫療、門急診醫療以外，作為高端醫療險，也必然包括緊急醫療保障。
白銀計劃和黃金計劃緊急醫療保障保額均為100萬；白金計劃沒有單獨額度限制，同年度總保額。
（12）可選責任：綜合牙科、體檢
雖然門急診責任里包含“疫苗、牙科、體檢費”，但相對保額比較低。所以也可以單獨選擇綜合牙科保障，包括1萬保額和3萬保額兩個可選額度。不過費用也不低，如果有種植牙需求，其實是建議單獨買種植牙保險的。
需要注意的是，可選綜合牙科責任，是有180天的等待期的哦；但是門急診責任里的“疫苗、牙科、體檢費”是沒有等待期的。
單獨選擇體檢，和門急診責任里的“疫苗、牙齒、體檢”，額度可以累積，但是體檢只有使用1次的限制。
02 保費費率與對比
1、0免賠額，昂貴醫院自付100%
2、對比平安頤享B款
0免賠額，不含昂貴醫院：
1萬免賠額，不含昂貴醫院：
同樣是住院+門診的高端醫療險，我們對比之前解析過的中國平安的頤享B款。
醇享的各個計劃，保額都要高于平安頤享B款。費用對比，在不同年齡段來說，各有優勢。這里要注意的是，醇悅II費率是區分男女的，但是醇享是統一費率沒有性別的區分。
保障責任對比：
（1）艾滋病醫療
平安頤享多出一個艾滋病醫療的保障責任，醇享是沒有的；
（2）門急診醫療額度
平安頤享沒有門診單獨保額的限制，但有年度50次的限制；招商醇享則有額度的限制。
平安頤享：
招商醇享：
（3）無賠付住院津貼
平安頤享有無賠付住院津貼的責任，每天600元，限30天；招商醇享沒有這個責任。
（4）康復治療費、家庭護理費、臨終關懷及姑息治療費
平安頤享有額度限制，招商醇享沒有額度限制：
（5）先天性疾病
平安頤享是不保障先天性疾病的；但是招商醇享是包含的。
（6）等待期
平安頤享有30天等待期，招商醇享沒有等待期。
03 增值服務
1、視頻問診
2、住院或手術協調
3、醫療咨詢熱線
4、門診預約
5、國內外二診
04 投保規則
1、當被保險人僅為年齡＜7周歲的未成年人時，不能單獨投保本款保險產品，須法定監護人+兒童同時投保且投保同一計劃, 以同一保單號才可出單；
2、當被保險人為1周歲或以下兒童時，需進行人工核保。投保人需提供被保險人出生時的出院小結或保險人要求的其他病歷資料進行人工核保；
3、當被保人為年齡滿55周歲及以上的成年人時或BMI≥33 的40周歲及以上的被保險人須體檢，需進行我司安排的體檢（我司承擔基本體檢費用）；
4、如果被保險人自投保單簽署之日起未來一年內在中國大陸居住或工作的時間不滿6個月,則該被保險人無法承保；
5、增減被保險人：除非發生重大人生事件，本保險僅可在續保時增加或減少被保險人。新增被保險人需填寫《被保險人健康告知書》及保險人要求的其他材料進行人工核保，等待期（僅限綜合牙科保障）適用于新增被保險人；
6、職業類別：1-4 類，專業崗位的醫生護士不能投保，無業人員轉人工核保（離退休人員、
學齡兒童可正常投保；待業人員、下崗人員轉人工核保）；
7、家庭折扣：同一保單中被保險人人數不少于 2 人。 家庭單中至少有一位成年被保險人時，可享有5%折扣。
8、預授權：高端醫療保險都會有預授權的要求，如果記不住需要預授權的項目，那么每次就診前提前知會保司即可；
9、理賠流程：
05 結語
招商信諾人壽的醇享Plus是目前行業“門診+住院”高端醫療險里的佼佼者之一。產品的靈活性、保障內容、保費費率都極具優勢。對于有高端醫療資源和服務需求的群體，是值得重點關注的產品。
高端醫療險是保險行業一個獨立維度的險種，相較其他險種更加復雜和精細。筆者也會逐一解析行業各家保險公司的各款高端醫療產品。
大家遇到哪些保險相關問題，也可以私信筆者咨詢；
買保險，更要買對保險；
張淼，一個幫您買對保險的人。
陳楠林