科技改變生活 · 科技引領未來
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最近有不少讀者留言：想聽聽借唄的玩法，今天就來講一講借唄的使用過程中3大深坑。感覺數學不好，都不知道有沒有被坑，被坑了多少錢呢。港真，我是真不建議大家使用借唄。真的要用，也是盡量少用，謹慎地用。為什么？因為真的太坑了！01、坑一：算一下才知
最近有不少讀者留言：想聽聽借唄的玩法，今天就來講一講借唄的使用過程中3大深坑。
感覺數學不好，都不知道有沒有被坑，被坑了多少錢呢。
港真，我是真不建議大家使用借唄。
真的要用，也是盡量少用，謹慎地用。
為什么？因為真的太坑了！
01、坑一：算一下才知道，利息巨高
首先要搞清楚一點就是，借唄和花唄雖然是同一個爸爸，名字也有點像，但其實是完全不同的兩件事情。
花唄有點像信用卡，當你買東西沒錢的時候，或者暫時不想用自己的錢來買東西，可以向支付寶借錢，通過刷花唄來支付。
但是，這個錢一定是在你消費的時候才借給你的，所以稱為消費貸。
而借唄不一樣，借唄就是你沒有錢了，向支付寶借錢，它直接給你一筆錢，這筆錢是可以提現的。
你可以拿著這筆錢去消費，也可以直接拿出來作為其他花錢用途。所以，借唄是小額信貸。
正是這個區別，你使用花唄和借唄買東西，利息的算法可是大不一樣。
如果你用花唄買了東西，在規定的還款期之前，支付寶是不會收你利息的。
你只要準時還款，花了多少就還多少，不要分期，那么，花唄還是很好用的。
但是借唄可沒那么好說話了。
你只要用借唄借了錢，哪怕借了一天，也是要計算利息的。
也就是說，借唄的利息是按照日息計算。
而且，不同用戶的利率是不一樣的，會根據具體的個人信用度來調整，一般都是在萬分之三到萬分之五之間，即日利息0.03%-0.05%。
舉個栗子：
你向借唄借款10000元，日利率0.05%，那么一天產生的利息為：
日利息：10000元*0.05%*1=5元。
也就是10000元借一天，需要付出5元的利息。
如果借12個月，一年的利息就是5元*365天=1825元
算一下年化利率，1825/1萬元*100%=18.25%，高達18.25%的年利率??！
有圖為證。
看看各大銀行借款利率，就算是實際年化利率，也沒有高于18%的。
所以，借唄的利息真的是巨高??！
大家想想自己買的理財產品，年化利率是多少？而你自己每年要還給借唄的年化利率，又是多少？
分分鐘賺回來的都不夠還借唄?。?/p>
所以，慎用，慎用??！
02、坑二：提前還款，可能影響額度
可能有小伙伴會說，借唄可以隨借隨還，有錢了就可以提前還款，這樣就可以少還一點利息了。
沒錯，借唄的這一點，確實比信用卡要好。
你如果提前還款，那從還款之后的那天起，到這一期的最后還款日之間，都是不需要計算利息的。
只不過，借唄可不大歡迎大家提前還款哦。
有些人提前還款后，會出現額度下降，甚至額度關閉的情況。
有一位山東男子，借唄原本有7.1萬的額度，某一天突發奇想做試驗，就借了100元出來，不到一分鐘立即還上，結果，借唄功能就被關閉了。
還有一位湖南的朋友，當年第一次申請到借唄額度1000元，看到借唄推送消息說，借1元就會得到一個8元紅包，于是他就借了1元，拿出紅包，馬上又給還了。
結果，他的借唄也被關閉了，現在四五年了，還沒有打開。
為什么會這樣呢？
因為你的提前還款，會被借唄認定為借款需求不大。
邏輯就是，既然你都不需要借錢，那自然就不需要給你那么多的借款額度咯。
另外，你提前還款，也影響了借唄的資金安排，畢竟少賺了利息呀。
所以在提前還款后，就有可能出現額度下降，甚至額度被關閉的情況。
當然，借唄肯定不會這么說的，官方解釋是：降額和關閉都是系統根據綜合信用評估來的。
那如何評估綜合信用？
一般就是，不要逾期還款，不要過度借錢，不要在非正規平臺借貸例如借水錢，多使用借唄，多使用支付寶等等。
一句話，你向人家借錢，借多少你定，但具體要還多少，那就是人家定了。
而且，借了一次，下次還能不能借給你，還能借多少給你，那也是看人家的。
連借唄自己都說了，關于額度，那就是像愛情一樣復雜的問題。
所以，咱們就像對待愛情一樣對待借唄，且借且珍惜吧。
03、坑三：只要借了，就上征信
前面說了，借唄不同于花唄，是一款個人小額信貸，跟花唄、信用卡這種消費貸有著本質區別。
所謂信用貸款，自然是非常看重“信用”的。
所以，你只要用了借唄，你的每一筆貸款都會關聯你的個人征信。
（圖片：開通借唄的頁面下方有一行小字，就是同意授權關聯征信的。）
就算你沒有逾期，小額貸款對于個人征信來說，也是一種偏負面的記錄。
頻繁的小額借貸，有可能會影響你以后的房貸申請。
據說在借唄等借貸平臺上半年內借款超過6次，就會影響商業貸款。
看到一位網友說， 自己借款6次以上，現在評分不夠，銀行放不了款，客戶經理讓他把首付提高到40%再試試。
借款一時爽，還款火葬場啊。
誰也不能保證自己一輩子不用還房貸和車貸，對吧？
所以，為了自己的征信好看一些，盡量少用借唄吧。
真的需要用錢的情況，如果是消費，可以用花唄。因為只要按時還款，花唄的消費記錄是不會上征信的。
借唄則是不管有沒有逾期，借了就上征信。
當然，借唄也是有自己優勢的。
跟銀行貸款相比，借唄的貸款速度很快，而且門檻相對較低。需要用錢的時候，直接在手機上操作，錢很快就會到賬。
而銀行貸款的申請門檻相對較高，而且銀行的審核不一定通過，等待時間也相對較長。
基于這些優勢，確實非常多的人為了貪方便，隨手就用了借唄。
但是，真心建議大家，無論是多方便，都請花多一兩分鐘時間，多了解貸款平臺的細則，再做決定。
起碼借了錢之后要還多少，有什么影響，自己也心里有數呀。
04、寫在最后
說了這么多，許多小伙伴可能有點方了，那真的需要用錢，找誰借錢最劃算？
嗯，說真的，要借錢，除了你家里人，哪里有劃算的呀！
無論是哪一個平臺借錢給你，目的都是為了賺利息和手續費/管理費，所以，無論是哪個平臺，借錢之前，一定要看清楚細則。
現在可以借錢的地方太多了。
除了借唄，還有各大互聯網金融平臺，例如京東白條、度小滿有錢花、騰訊微粒貸，甚至美團上點個外賣，也可以借錢給你。
但是一定要記住，沒有一個平臺借錢給你，是為了做善事的，肯定會有各種或明或暗的貓膩。
反正記住以下兩點：
萬試萬靈。
這次受疫情影響，很多人都開啟了人生的Plan B——做副業。
開始在朋友圈、群里，賣賣貨，刷刷臉。
但我還是建議你盡早學會理財，讓錢幫你工作。
理財不等于投機，也不等于暴富。
但學會理財可以讓你更好的賺錢，花錢，存錢，管理錢，如果可以，學習越早越好。
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王俊明