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一說起買意外險，不少人第一反應就是：哪些屬于意外？意外險賠償標準是什么？在買任何保險前，我們最應該先搞清楚險種的意義，也就是買來保什么。對于買意外險，你首先想到的是保什么？不出意外的話，絕大多數人首先想到的是保貓抓狗咬這樣的意外醫療。那思考
一說起買意外險，不少人第一反應就是：哪些屬于意外？意外險賠償標準是什么？
在買任何保險前，我們最應該先搞清楚險種的意義，也就是買來保什么。
對于買意外險，你首先想到的是保什么？
不出意外的話，絕大多數人首先想到的是保貓抓狗咬這樣的意外醫療。
那思考這樣一個問題：意外事故帶來的影響，家庭最無法承受哪種？
我們來看一則關于意外險的理賠糾紛，或許你就會對意外險賠償標準有答案。
2018年8月25日，項先生在太平人壽購買一份1年期意外險，意外身故保額20萬、意外傷殘保額20萬，年交保費260元。
2019年3月7日，項先生不幸從高處墜落，導致其多處骨折，最終被定為9級傷殘。
2019年6月19日，太平人壽賠付項先生87762.78元，其中傷殘保險金4萬。
此后，項先生將太平人壽告上法庭，要求賠付20萬傷殘保險金。
經過一審、二審，最終項先生敗訴。
回顧整個案件，焦點就在意外險中的意外傷殘賠償標準是什么？為什么只賠了4萬？
至此，個人覺得最無法承受意外傷殘，為什么這么說呢？
1.意外門急診
這個發生概率很高，經常會幫小伙伴申請理賠，比如狂犬疫苗之類的，花費也就一兩千。
可是，這個錢報不報銷，肯定不會給我們的經濟造成影響。
換句話說，這一項的報銷，更多是讓我們對保險多了一份信任和體驗感。
2.意外住院
意外住院的花費可多可少，少到社保報銷完，個人可能只需要負擔幾千元；多到社保報銷完，個人可能需要負擔幾萬甚至幾十萬。
同理，幾千元的花費不會對家庭經濟造成毀滅性打擊，而幾萬甚至幾十萬的花費，意外醫療幾萬的保額也并不夠用。
所以，萬一因重大意外事故而住院，百萬醫療險才能夠真正解決問題。
3.意外身故
成年人，特別是家庭經濟支柱，身故不僅僅是對家人精神和心靈上的影響，更是會對家庭經濟的毀滅性打擊。
既然如此，意外身故保額就顯得尤為重要，保額能匹配10-20年年收入，至少保證家庭生活在未來5-10年不受影響。
再者，更建議通過配置定期壽險來對沖身故風險，畢竟意外險僅僅保障意外身故。
4.意外傷殘
這是本篇文章的核心，大家想一想，傷殘最直接的影響是什么？
長期康復、無法工作，進而收入中斷，甚至終身無法工作，那如果這個事還發生在家庭經濟支柱身上呢？
意外住院期間，有醫保、意外醫療和百萬醫療報銷醫療花費；
出院后呢？
達不到全殘，定期壽險不賠；
達不到重疾險理賠標準，重疾險不賠；
但是，意外險的意外傷殘保障恰恰會賠。
而意外傷殘保險金=意外傷殘保額*傷殘等級對應的給付比例，其中意外傷殘分為1-10級：
1級傷殘，賠付100%保額
2級傷殘，賠付90%保額
...
9級傷殘，賠付20%保額
10級傷殘，賠付10%保額
回到開頭那個案例，傷殘鑒定為9級傷殘，賠付基本保額的20%，買了20萬，也就賠4萬。
這算相對比較輕的傷殘，那像一個肢體缺失這樣的較嚴重傷殘呢？
一個肢體缺失，屬于5級傷殘，按60%賠付，10萬保額就賠6萬，100萬保額就賠60萬。
仔細想想，足以影響正常生活的一肢缺失，6萬的理賠款能解決多大問題？
所以，了解意外險賠償標準后，你就會知道意外傷殘保障才是配置意外險的真正意義。
相信各位對意外險賠償標準應該有了答案，雖然意外險責任簡單，價格不貴，但也絕不是簡單買一個就行。
真正明白意外險的意義、確保保額充足、綜合保險責任和保費，才能真正選到適合自己的意外險。
當然，不用糾結是158元買50萬保額，還是299元買100萬保額，只需要想想這個問題：
我們不希望用到保險，但萬一用到，愿不愿意用多的那141元換50萬保額？
何楠華