科技疊加場景釋放效能 洋錢罐“出口貸”助力小微跨境電商融資需求

“跨境電商有巨大的發(fā)展前景，但很多小微企業(yè)主因為缺乏傳統(tǒng)銀行所需的融資資質(zhì)，導致發(fā)展緩慢。”說到洋錢罐最新上線的“出口貸”產(chǎn)品的應用場景，洋錢罐CMO嚴峻如是說。

跨境電商行業(yè)特點鮮明，除了極少數(shù)巨頭外，大多為規(guī)模小、數(shù)量多、潛力巨大的海量小微企業(yè)，他們是為全球消費者提供商品和服務的主要群體，普遍集中在亞馬遜、阿里巴巴等平臺。但由于小微跨境電商的實際經(jīng)營者和控制人多為尚未注冊公司的個人，缺乏營業(yè)執(zhí)照、財務報表、法定代表授權書等材料，很難從傳統(tǒng)銀行獲得融資貸款，該現(xiàn)狀大大制約了行業(yè)的發(fā)展。

市場呼吁金融科技公司突破傳統(tǒng)，提供更加具有針對性的創(chuàng)新金融服務。洋錢罐“出口貸”的上線正好填補了這一市場空白，據(jù)介紹，該產(chǎn)品是響應國家普惠金融政策的號召，深度服務實體經(jīng)濟，全力支持國內(nèi)小微跨境電商企業(yè)經(jīng)營的一項重要成果，以無抵押擔保、通過率高、使用便捷等特點精準匹配市場需求。

洋錢罐“出口貸”的最大放款額度為20萬，如何確保每一筆資金都能精準服務電商場景下真正有借貸需求的群體，成了最核心的問題。由于出口貸業(yè)務授信客戶屬于分散且數(shù)量龐大的小微跨境電商主，傳統(tǒng)的信貸決策機制顯然無法滿足新型跨境貿(mào)易的金融需求，要想提高審批效率、降低業(yè)務成本，就需借助金融科技的力量。

據(jù)洋錢罐CTO耿博介紹，由于出口貸的借款人其實是以個人名義進行借款，所以在貸前資質(zhì)識別方面，首先需要確定借款人的個人信用資質(zhì)，其次是跨境電商場景的證明材料。

在個人小額消費信貸方面，洋錢罐有著十分豐富的風控經(jīng)驗。基于人工智能和大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，在用戶授權的情況下采用在線身份認證技術和線上數(shù)據(jù)合作方提供的相關數(shù)據(jù)完成資質(zhì)審核，綜合線上消費情況、其他平臺借款情況以及社交等數(shù)據(jù)，通過機器學習進行反欺詐識別，確定借款人信用風險等級，而后提交系統(tǒng)進行自動審批，完成授信決策。

而在申請“出口貸”時，除了以上審核流程外，還需借款人提供商家信息、交易信息、結算信息等信息流部分，貸款收復、賬戶監(jiān)控等資金流部分，以及單號追蹤、妥投確認、倉運配送等物流部分信息，將這些日常經(jīng)營中的各項數(shù)據(jù)轉化成有效的信用背書，用于證實貿(mào)易背景的真實性。洋錢罐CTO耿博表示：“我們將每一個核心數(shù)據(jù)源和輔助數(shù)據(jù)源生成一個生態(tài)系統(tǒng)，讓它們彼此之間進行交叉驗證，這樣我們就能建立精細而完善的信任機制和信用體系，做出正確的授信判斷。”

洋錢罐“出口貸”產(chǎn)品的上線對小微跨境電商而言無疑是個巨大的利好。“小微跨境電商數(shù)量眾多，雖然小而分散，但他們都有著相當?shù)幕盍土α浚灰o他們適當?shù)闹С郑麄冸S時都有可能裂變爆發(fā)，得到飛速成長。出口貸是洋錢罐對新商業(yè)模式的探索，同時也是服務的創(chuàng)新，但我們始終堅持服務的創(chuàng)新要立足于風控之上。”洋錢罐CMO嚴峻說到。

科技疊加場景的功效釋放，讓洋錢罐的風控模式變得更加立體，同時更讓平臺的金融科技能力散發(fā)出更強大的創(chuàng)新潛力，以服務更加廣袤的市場需求。

對于可以享受到金融科技紅利的國內(nèi)跨境電商企業(yè)來說，通過獲得更低成本、更高效率、更優(yōu)服務、更多增值的融資方式，幫助其集中精力開發(fā)業(yè)務和拓展市場，不斷提升在行業(yè)中的競爭優(yōu)勢。

可以預見，對于金融科技企業(yè)而言，能夠適時把國家政策、金融需求、市場機遇相結合，打造綜合型解決方案將成為平臺獲得可持續(xù)發(fā)展力的關鍵所在。而包含傳統(tǒng)金融機構、新金融機構以及金融科技企業(yè)在內(nèi)的金融服務供應方，積極利用技術手段為整個市場提供更強大的業(yè)務支撐，也將助力國內(nèi)跨境交易的不斷提升。