慧安金科|機器學習重塑交易反欺詐實時體系

5月24日，由金科創(chuàng)新社主辦“2019銀行科技創(chuàng)新實戰(zhàn)沙龍”在北京成功召開，慧安金科副總裁鮑忠鐵受邀出席與中國人民銀行、工商銀行、中國銀行、建設銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行、華夏銀行等金融機構專家對機器學習在交易反欺詐領域的應用進行深入探討。

欺詐交易主要來源于磁條卡側錄、盜刷、黑客撞庫、不法電商和支付公司惡意記錄交易信息等，不僅給金融機構帶來巨額的直接經(jīng)濟損失，而且嚴重影響客戶體驗導致機構聲譽受損。經(jīng)調查顯示，企業(yè)內部欺詐，49%以上是兩人以上團伙作案，60%損失來源于團伙欺詐；互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐，70%以上貸款損失來源于欺詐，70%以上的欺詐屬于團伙欺詐；交易欺詐，90%以上的交易欺詐屬于團伙欺詐。隨著銀行數(shù)字化轉型步伐的加快，金融機構受欺詐影響的經(jīng)濟損失逐年上升，因此，反欺詐已被金融機構和監(jiān)管部門視為重要議題。

慧安金科副總裁 鮑忠鐵

鮑忠鐵表示，欺詐風險是國內金融機構面臨的重大挑戰(zhàn)之一，隨著金融業(yè)務的提升，欺詐交易的表現(xiàn)形式也呈多元化、智能化的新態(tài)勢，如何幫助金融機構及時發(fā)現(xiàn)、規(guī)避潛在欺詐風險，減少因欺詐交易和外部威脅對金融機構帶來的損失，是反欺詐業(yè)務智能化發(fā)展的主要趨勢。

作為較早涉入反洗錢、反欺詐領域的人工智能技術企業(yè)，慧安金科以自主研發(fā)的半監(jiān)督主動式機器學習技術為核心，開發(fā)出“POS交易反欺詐模型”和“POS側錄點識別模型”，已在國內某大型股份制銀行落地實施，該模型能夠針對欺詐交易特點進行深入分析，通過多維衍生特征提升機器學習效果，降低規(guī)則系統(tǒng)導致的誤報率，實時判斷每筆交易行為的風險性，并在事中對風險交易進行預警、控制，及時攔截欺詐行為，實現(xiàn)全方位的智能風險監(jiān)測、預警與防護。

截止目前，慧安金科已和國內多家知名大型金融機構、電商平臺等機構在反洗錢、反欺詐、內控合規(guī)、養(yǎng)號刷單等方面進行深度合作，幫助機構主動防御內外部風險，提升自主風險控制能力。

未來，慧安金科將繼續(xù)堅持“提高數(shù)據(jù)精煉效率和價值，持續(xù)驅動企業(yè)明智決策”為使命，不斷提升技術創(chuàng)新能力，為更多機構提供優(yōu)質、可靠、穩(wěn)定的服務，并將國際前沿技術與國內豐富的應用場景相結合，助力行業(yè)智能化快速發(fā)展。