近期，貸余百億級P2P網(wǎng)貸平臺“團貸網(wǎng)”祭出的“驚天一雷”， 讓許多出借人一時間無所適從。平臺出現(xiàn)問題后出借人第一時間要做什么？所投資平臺已經(jīng)立案，出借人接下來應(yīng)該如何挽回?fù)p失？平臺出現(xiàn)問題后怎樣保留證據(jù)？如何避開“維權(quán)陷阱”防止二次傷害？

近日，麥子金服在其官方微信公眾賬號發(fā)布了一篇題為“問題P2P平臺出借人自救指南”文章。文內(nèi)列舉了P2P網(wǎng)貸平臺出借人在遭遇平臺各種問題時的應(yīng)對方法。

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以下為其中專業(yè)律師解答要點：

一、平臺出現(xiàn)問題后出借人第一時間要做什么？要立即報案嗎？

答：

（一）平臺出現(xiàn)問題后出借人首先應(yīng)當(dāng)收集證據(jù)材料，例如：投資協(xié)議、匯款憑證、宣傳資料以及與平臺的溝通記錄、以證明他和這個平臺實際上是做過交易往來的。

（二）廣大出借人應(yīng)當(dāng)以最快的速度攜帶相關(guān)證據(jù)材料（即使材料是不完整的）主動向住所地公安機關(guān)報案，若案件已形成規(guī)模，公安會告知前往對案件有管轄權(quán)的經(jīng)偵支隊報案，如果出借人身處異地，出借人可以用郵寄的方式寄送舉報材料至當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)。有管轄權(quán)的公安機關(guān)一般是指平臺所在地的公關(guān)機關(guān)。報案可以以書面或口頭形式提出，公安機關(guān)都應(yīng)當(dāng)接受。以口頭形式報案的，由公安機關(guān)工作人員制作筆錄，經(jīng)宣讀無誤后由報案人簽名。

（三）在某種情況下，存在部分平臺已經(jīng)逾期很久，但又沒有被公安機關(guān)立案，那么建議平臺出借人可以進行以下操作：

因為報案是建立在平臺存在刑事問題的基礎(chǔ)上的，如果平臺在正常經(jīng)營，公安機關(guān)可能不會立案處理。所以，無論是哪一家金融信息服務(wù)平臺，如果只是單純的債權(quán)發(fā)生逾期，出借人其實可以通過民事訴訟的途徑，來維護自己的正當(dāng)權(quán)益。

二、所投資平臺已經(jīng)立案，出借人接下來應(yīng)該做什么來挽回?fù)p失？

答：

（一）如果平臺已經(jīng)被立案，出借人首先要做的就是保存證據(jù)，這包括各類的投資憑證、相關(guān)投資協(xié)議。

（二）出借人還可以加入合法的維權(quán)群，與其他出借人進行信息上的良性交流。但是，出借人應(yīng)該謹(jǐn)防陷于維權(quán)陷阱，不要輕易繳納任何維權(quán)費用。因為如果一個平臺已經(jīng)被立案，其實就進入了正常的法律處理的司法通道中。

（三）在此期間，出借人除了自行溝通外，還可委托專業(yè)律師或合法的第三方代為溝通和傳遞信息，但應(yīng)當(dāng)杜絕違法上訪、暴力維權(quán)等過激維權(quán)行為。因為過激的維權(quán)行為對案件本身是起不到任何幫助作用的。

三、平臺出現(xiàn)問題后如何保留證據(jù)？

答：平臺出現(xiàn)問題后應(yīng)當(dāng)及時保留證據(jù)，具體可參考以下方式：

（一）保留投資協(xié)議：線下與平臺簽訂書面投資協(xié)議的出借人，應(yīng)準(zhǔn)備書面投資協(xié)議；通過線上平臺直接注冊的，應(yīng)打印網(wǎng)站上公布的投資協(xié)議性質(zhì)的文件，并將網(wǎng)站用戶信息頁面截圖。如果相關(guān)材料是經(jīng)第三方公證過的，其效用會更大。

（二）保留匯款憑證：如投資資金從銀行卡直接匯入平臺賬戶的，可以通過匯款銀行柜臺查詢、打印相關(guān)資金匯劃記錄，保留好銀行流水并要求銀行加蓋查詢章；如投資資金通過第三方支付公司匯入投資賬戶，則需要到第三方支付公司處索要與該筆款項相關(guān)的流水清單，并要求公司加蓋公章。具體投資資金的流向，在交易過程中要求資金必須打入第三方的指定法律文件即指定匯款的法律文件也要保留下來。

（三）保留宣傳資料：首先應(yīng)查找是否保留了紙質(zhì)宣傳資料；如無紙質(zhì)資料，可以通過網(wǎng)絡(luò)等渠道搜索平臺宣傳資料。尤其應(yīng)關(guān)注涉及虛假宣傳、虛假承諾的材料。

（四）保留溝通記錄：如有官方QQ群、微信群，可將群聊天記錄導(dǎo)出保存；如未加入上述群組，則應(yīng)盡力搜集在投資前與平臺客服或推介人交流的證據(jù)。

四、如果平臺被定性為非法吸收公眾存款，出借人的錢可以要回來嗎？一般周期為多久？

答：

如果一個平臺本身被定性為非法吸收公眾存款，出借人實際能拿到的金額要取決于公安機關(guān)能追回的款項有多少。在此基礎(chǔ)上，按照相應(yīng)的計算公式和比例分配給出借人。這個不存在平均數(shù)，有很大的不確定因素存在。

五、如果平臺標(biāo)的是真實的，追回資金的可能性有多大？

答：

如果平臺標(biāo)的真實，對出借人來講，能夠追回來的資金也要看債權(quán)是否有擔(dān)保，或看借款人是否有其他資產(chǎn)可以執(zhí)行。追回資金的可能性有多大要根據(jù)每個案件的具體情況來看。

六、平臺還在正常運營，但一直延期回款，客服也未做什么回復(fù)，怎么辦？

答：

（一）首先無論是哪一家平臺都應(yīng)該把平臺真實的情況，目前的狀態(tài)，給所有出借人及時反饋。

（二）拋開客服是否回復(fù)這件事不談，如果一直延期回款，建議出借人與平臺以及其他出借人進行積極的、有效的溝通。

（三）注意保留延期支付和延期回款的證據(jù)，以保證自己日后追溯的權(quán)利，維護自己的合法權(quán)益。

七、平臺已經(jīng)公布兌付方案，且出借人已簽署兌付協(xié)議，但遲遲沒有兌付進展，如何應(yīng)對？

答：

出借人在簽訂兌付協(xié)議時，一定要仔細審核，注意上面是否存在明確的兌付時點。在協(xié)議內(nèi)明確注明兌付時點的前提下，如平臺仍未如期兌付，出借人可以采取民事訴訟的方式起訴平臺及/或出借人；如果平臺出現(xiàn)異常則可以向公安機關(guān)報案處理。

八、平臺兌付方案為實物兌換，靠譜嗎？

答：實物兌付在法律層面是沒有明文規(guī)定禁止的。

（一）首先要看平臺是以什么樣的物品進行兌付。

因為有些實物兌付是無法實際履行的，法律上叫履行不能，這就是不靠譜的。如果這個實物是履行可能的，這就是通常意義上所說的靠譜的，但是出借人要注意實物的實際價值，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

（二）要看出借人本身能否接受這樣的兌付條件。

九、實際控制人已經(jīng)“跑路”的平臺該如何維權(quán)？

答：

（一）首先，出借人應(yīng)該積極觀察平臺動向，平臺本身是否正常運營等情況。如果實際控制人只是由于某些個人原因“跑路”，但平臺本身還在正常運營。出借人應(yīng)該關(guān)注平臺本身動態(tài)，同時保留相關(guān)證據(jù)材料。

如果平臺已經(jīng) 出現(xiàn)問題，就要根據(jù)我們前面所提到的遇到問題平臺的應(yīng)對方法來進行相應(yīng)處理。

（二）出借人應(yīng)當(dāng)團結(jié)一致，盡力向公安機關(guān)提供追款線索，配合公安機關(guān)追款行動，維護自身合法權(quán)益。

十、正規(guī)P2P平臺單純作為信息中介應(yīng)該承擔(dān)什么樣的責(zé)任？

答：網(wǎng)貸平臺、借款人、擔(dān)保機構(gòu)、出借人或多或少都應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。

（一）嚴(yán)格意義上來說，正規(guī)的P2P平臺只是一個信息中介服務(wù)機構(gòu)，其作用是幫助供需雙方進行信息傳遞。

（二）中介平臺不能私自設(shè)立資金池，交易資金必須由銀行存管。

（三）中介平臺不能直接或變相為出借人提供擔(dān)?；虺兄Z保本付息。

（四）中介平臺應(yīng)當(dāng)對出借人進行風(fēng)險提示、盡職評估、分類管理服務(wù)，同時應(yīng)向出借人充分披露借款人的風(fēng)險信息。

十一、能否通過起訴擔(dān)保公司和第三方銷售平臺要回資金？

答：

（一）如果擔(dān)保公司與借款人確實存在擔(dān)保關(guān)系，這時出借人可以通過起訴擔(dān)保方來維權(quán)。反之，則無法起訴擔(dān)保方。所以，出借人應(yīng)根據(jù)宣傳資料和合同內(nèi)容確認(rèn)宣傳中所謂“擔(dān)保方”是否真正具有擔(dān)保義務(wù)。

（二）對于第三方銷售平臺，出借人也應(yīng)注意協(xié)議，確認(rèn)第三方銷售平臺是否具有連帶責(zé)任，不能一概而論。

據(jù)悉，“問題P2P平臺出借人自救指南”的主要內(nèi)容來源于“麥子金服法律援助計劃”視頻節(jié)目的第一期。

據(jù)麥子金服相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹“近期，由于‘團貸網(wǎng)’等個別大型網(wǎng)貸平臺爆發(fā)風(fēng)險，許多出借人可能會不幸遭受損失。有一部分我們平臺的出借人也可能不幸成為‘團貸網(wǎng)’等平臺風(fēng)險事件中的受害者。據(jù)我們了解，很多出借人在遇到平臺風(fēng)險狀況時，由于缺乏基本的應(yīng)對常識和專業(yè)指導(dǎo)，往往不知如何處理，從而延誤了最佳處理時機。更有甚者由于處理方式失當(dāng)，不僅沒能挽回?fù)p失，反而遭遇‘維權(quán)陷阱’的二次傷害。因此，我們決定啟動‘麥子金服法律援助計劃’以幫助有需要的人少走彎路。 ”

上述負(fù)責(zé)人表示，“在3月29日‘麥子金服法律援助計劃’發(fā)起后，許多朋友通過麥子金服‘一鍵求援’通道詢問平臺‘爆雷’后的應(yīng)對問題。

對此，麥子金服對目前收到的數(shù)百條問題進行了集中梳理，并把其中存在共性的典型問題邀請了上海市錦天城律師事務(wù)所的高級合伙人王繁律師進行專業(yè)解答，以視頻等形式呈現(xiàn)給廣大受眾。我們希望通過各種形式的風(fēng)險識別及應(yīng)對方法普及能為有需要的群體在預(yù)防和應(yīng)對風(fēng)險方面提供有效的幫助。

不過由于專業(yè)律師時間有限，許多個性化問題無法通過視頻形式一一解答，如果朋友們有其他相關(guān)問題需要咨詢可以通過麥子金服官網(wǎng)“一鍵求援”通道進行提問。我們會將問題匯總至專業(yè)律師處進行解答。”

最后，上述負(fù)責(zé)人提醒，解答結(jié)果為專業(yè)律師結(jié)合相關(guān)法律法規(guī)與實務(wù)經(jīng)驗的總結(jié)分享，僅供參考。