科技改變生活 · 科技引領未來
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在雙十一全民狂歡購物節來臨之時，平安新一輪的開門紅傳出——平安福2019版升級出售。今天優保君就跟大家聊一下平安福的真實面貌——主要是終身壽險，攜帶終身重疾險+保至70歲長期意外險。平安福是個神奇的存在，單項拉出來各方面被吊打，性價比低的可
在雙十一全民狂歡購物節來臨之時，平安新一輪的開門紅傳出——平安福2019版升級出售。
今天優保君就跟大家聊一下平安福的真實面貌——主要是終身壽險，攜帶終身重疾險+保至70歲長期意外險。
平安福是個神奇的存在，單項拉出來各方面被吊打，性價比低的可憐。
結合起來，看起來保障很全面，什么保障都有了，但是，平安福一直在收割大家的智商稅。為什么這么說呢？接下來，優保君將會詳細拆解平安福產品和進行不同保險產品對比。
1、2019版平安福升級了什么？
一詳細看合同，2019版本的“震撼升級”讓優保君一下子傻眼了，詳看下面表格對比：
表格已經表現地很明顯：
重疾升級：從80種重疾升級為100種；
輕癥升級：從20種輕癥升級為30種；
保費升級：保費增加了。
平安福2019版的升級壓根沒有實際性內容，價格還升級了。
先分析第一個升級，80種重疾升級為100種，保監會規定了25種高發疾病，覆蓋了95%以上的重疾發生風險，添加20種重疾意義不大。
值得一說的是輕癥方面的調整，增加了單側腎臟切除和較小面積III度燒傷，這兩種疾病算是高發病種，比較實用。
另外，以前被吐槽比較多的等待期出現只退現金價值這點，也終于優化了。
想想以前的平安福，如果等待期內被確診，不理賠也就算了，還要坑你保費，你說氣不氣？
以前平安福在等待期內，如果你確診輕癥或是重疾，不但不給你保，還要把你交的錢減去保險公司的各種費用，現在還值多少錢就給你多少，黑心點的可能只退所交保費的10%......
就是這么的不要face，不但不給你保了，還要花你的錢。
而升級后的平安福2019將會退還保費，勉強算是這次升級的小優點。
但是，平安福最為被人詬病的三項輕癥依舊沒有增加：
l 不典型的急性心肌埂塞；
l 輕微腦中風；
l 冠狀動脈介入手術（非開胸）
為什么這三項輕癥很重要？邀請你看下數據：
來，看看2019版本新增的輕癥：
原發性肺動脈高壓、腔靜脈過濾器植入術、較小面積III 度燒傷、單側肺臟切除、單側腎臟切除、早期肝硬化、系統性紅斑狼瘡、單目失明、植入大腦內分流器、輕度腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥
由添加的輕癥看來，理賠概率高達81%的輕微腦中風，依然沒有包含。
從2016版到2019版，即使前段時間出現了拒賠大事件，輕癥詬病依然沒改，不得不服氣。平安福的保障一直對不起他的高價格，保障水分這么高，付了那么多錢得到還是高價低保障呢？
從上面的數據看來，升級還真的只是年份的升級——2018升級到2019...
二、如何才能得到適合自己的高保障？
目前國內的保險產品特別多，不管預算如何，其實都能買比較高的保額。
優保君通過幾種搭配，大家就能看出來不同產品搭配的巨大差異，我們選擇了 4 款產品：
方案 1：平安福 2019（單次賠付）
方案 2：弘康哆啦 A 保（多次賠付）
方案 3：康樂 e 生 C 款 + 百年定惠保（消費型重疾險+定壽）
方案 4：康樂 e 生 B 款（消費型重疾險，含有身故）
方案 5：瑞泰瑞盈+百年定惠保（消費型重疾險 + 定壽，全部保至 60 歲）
通過上圖我們可以看出：
方案 3：年繳保費僅需 3315 + 1015 = 4330 元，和傳統的終身型的重疾險相比繳費壓力大幅降低，但是獲得的保障在 60 歲前是沒有差異的。并且如果先重疾險，再身故，60 歲前可以賠付 2 次，合計 100 萬。
方案 4：康樂 e 生 B 款包含了重疾和身故責任，保到 70 歲也是比較長的時間了，簡單明了，價格也不貴?？蓲呙柘旅娑S碼了解產品詳情。
方案 5：是更加激進的方案，比較適合預算極度不足的朋友作為臨時過渡，保障是足夠的，在人生責任最大的階段，就有一個充足的保障?？蓲呙柘旅娑S碼了解產品詳情。
所以如果預算有限，通過 消費型重疾險 + 定期壽險的組合，可以獲得很不錯的保障，而且重疾和定壽如果出險，是分別賠付一次的。
三、優保君說
優保君認為：平安福的保障，根本匹配不上他的銷售額，所以，建議大家根據自身情況來選擇能夠保障自身的保險。
具體如何選擇，大家根據自己的偏好來定就好了，沒有完美的產品，也沒有完美的方案，保險要根據家庭實際情況出發，適合自己的才是最好的。優保君花了3個月時間提煉了一份家庭保障指南，限時免費贈送，也希望這份的保障指南能幫助不同的人。（關注微信公眾號：跟投優保，后臺回復“指南”獲取~）
希望文章對你有用，也歡迎分享給有需要的親朋好友，讓他們避開平安福的坑！
李同華