科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來(lái)
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大家好，歡迎來(lái)到萬(wàn)保資訊。現(xiàn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)有兩個(gè)發(fā)展方向。線上產(chǎn)品短小精干，以強(qiáng)調(diào)性價(jià)比的消費(fèi)型產(chǎn)品為主。線下產(chǎn)品追求大而全，喜歡推出返保費(fèi)和保終身的產(chǎn)品，甚至兩者兼而有之。泰康的全能保系列，就是大而全的極致代表。2014年，泰康人壽開(kāi)發(fā)了第一
大家好，歡迎來(lái)到萬(wàn)保資訊。
現(xiàn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)有兩個(gè)發(fā)展方向。
線上產(chǎn)品短小精干，以強(qiáng)調(diào)性價(jià)比的消費(fèi)型產(chǎn)品為主。
線下產(chǎn)品追求大而全，喜歡推出返保費(fèi)和保終身的產(chǎn)品，甚至兩者兼而有之。
泰康的全能保系列，就是大而全的極致代表。
2014年，泰康人壽開(kāi)發(fā)了第一代全能保，首次把意外、重疾和生存責(zé)任捆綁在同一款產(chǎn)品里。
最近全能保系列更新到第五代產(chǎn)品——全能保（愛(ài)家版），70或80歲返保費(fèi)后繼續(xù)保終身。
喜歡大而全的朋友，可以關(guān)注一下。
承保的是泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司，通過(guò)代理人在線下銷售。
60歲以下健康人士都能投保。
產(chǎn)品包含兩個(gè)條款，主險(xiǎn)是兩全壽險(xiǎn)，附加終身重疾險(xiǎn)。
主險(xiǎn)到期返保費(fèi)，附加的重疾險(xiǎn)依然保至終身。
產(chǎn)品經(jīng)過(guò)正式備案，可以通過(guò)銀保監(jiān)或保險(xiǎn)公司官網(wǎng)驗(yàn)真。
01. 保什么？
全能保（愛(ài)家版）有90天等待期，比前一代縮減了90天，更貼近市場(chǎng)主流。
等待期只針對(duì)重疾，其余保險(xiǎn)責(zé)任不受限制。
保單生效后90天內(nèi)確診重疾，產(chǎn)品馬上終結(jié)，保險(xiǎn)公司退還保費(fèi)。
全能保（愛(ài)家版）共有多達(dá)10項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，我們把它們歸納成4項(xiàng)主要內(nèi)容。
1.1 身故高殘
18歲前身故或高殘，賠已交的全部保費(fèi)。
高殘的意思是高度殘疾，一般指最嚴(yán)重的3級(jí)殘疾。
它的保障范圍比全殘（只保第1級(jí)）寬一點(diǎn)，但比傷殘（10級(jí)全保）要窄。
不過(guò)傷殘要根據(jù)殘疾等級(jí)按比例賠付，高殘至少可以賠保額的100%，理賠金額更高。
18歲后因非意外身故或高殘，賠保額100%。
18歲后因一般意外（非特定）身故或高殘，賠保額200%。
1.2 特定意外
同樣是18歲前賠保費(fèi)，18歲后賠保額。
產(chǎn)品共有4項(xiàng)特定意外，賠付保額從5賠到10倍不等。
18歲后搭乘公交車、長(zhǎng)途客車、出租車、網(wǎng)約車、客輪、火車、地鐵和輕軌，賠付5倍保額。
條款沒(méi)有說(shuō)明高鐵是否包含在火車?yán)锩?，因此我們不太確定是否包含高鐵。
此外，無(wú)論是自己駕駛還是乘坐私家車、公務(wù)車遭遇交通意外，身故或高殘同樣能獲得5倍保額理賠。
最后是航空意外，可獲得10倍保額理賠。
相比上一代產(chǎn)品，特定意外部分沒(méi)有升級(jí)。
不過(guò)交通意外是最常見(jiàn)的意外類型，理賠占比超過(guò)30%，更為實(shí)用。
1.3 重疾
產(chǎn)品包含120種重疾，與市場(chǎng)主流一致。
重疾是附加險(xiǎn)，在主險(xiǎn)到期返保費(fèi)后，依然繼續(xù)保至終身。
但在主險(xiǎn)到期前得重疾，理賠后保單就結(jié)束，不能返還保費(fèi)。
1.4 返還
產(chǎn)品可選70或80歲返保費(fèi)，附加險(xiǎn)的重疾和身故高殘保障持續(xù)終身。
如果在返保費(fèi)前出險(xiǎn)理賠，就不能拿回保費(fèi)。
假如一直沒(méi)理賠，除了拿回全部保費(fèi)，最后還可以多拿一次保額。
因?yàn)槿私K歸一死，身故就能賠保額。
1.5 內(nèi)容印象
全能保（愛(ài)家版）的升級(jí)幅度不大，并未有太多驚喜。
它的賣(mài)點(diǎn)就是大而全，把意外、重疾和返保費(fèi)打包在一起。
意外部分還行，買(mǎi)20萬(wàn)保額遭遇交通意外起碼能賠100萬(wàn)。
重疾保障就很基礎(chǔ)，但也不坑，目前市場(chǎng)也極少產(chǎn)品超越120種病。
感覺(jué)就是一款四平八穩(wěn)的產(chǎn)品。
覺(jué)得不錯(cuò)的朋友，可以接著了解承保的泰康人壽好不好。
02. 誰(shuí)承保？
說(shuō)起泰康，聽(tīng)過(guò)的朋友好像并不多，估計(jì)是這家公司的廣告和代理人不算很多。
雖然也是一家保費(fèi)收入過(guò)千億的大公司，知名度卻遠(yuǎn)不如國(guó)壽、平安和太平洋。
它的母公司，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)也是《財(cái)富》世界500強(qiáng)之一，2020年排名第424位。
此外，泰康人壽還有一位親兄弟——泰康在線。
現(xiàn)在微信官方賣(mài)的一年期產(chǎn)品——微醫(yī)保·重疾險(xiǎn)，就是泰康在線承保。
反正，泰康就不是一家小公司。
下面我們一起看看泰康人壽2020年在中國(guó)市場(chǎng)的成績(jī)單：
我們的數(shù)據(jù)來(lái)自保險(xiǎn)公司年報(bào)和銀保監(jiān)會(huì)公告，均為公開(kāi)數(shù)據(jù)。
2.1 規(guī)模
這是一家民營(yíng)企業(yè)，1996年成立于北京，至今25年。
泰康2020年保費(fèi)收入1497億，是中國(guó)排名第5的人壽保險(xiǎn)公司。
注冊(cè)資本區(qū)區(qū)30億，看似很少，卻說(shuō)明一直經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，自給自足，無(wú)需增資。
2.2 償付能力
銀保監(jiān)每季度評(píng)估和公布保險(xiǎn)公司的償付能力，等于每季度給保險(xiǎn)公司體檢一次。
泰康人壽2020年的償付能力優(yōu)秀，核心償付能力比率258%，屬于業(yè)內(nèi)優(yōu)秀水平。
風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)是A，代表財(cái)務(wù)健康，違約風(fēng)險(xiǎn)小。
A級(jí)是最好。
2.3 服務(wù)水平
從數(shù)據(jù)層面看，泰康人壽2020年的服務(wù)水平屬于優(yōu)秀水準(zhǔn)。
每10萬(wàn)張保單僅有0.1件銷售投訴，屬最優(yōu)水平。
理賠投訴方面，每10萬(wàn)張保單也只有0.4件理賠投訴，比較偏低。
退保金占保費(fèi)收入比為3.8%，即每收100元保費(fèi)有3.8元被退保，是一個(gè)不錯(cuò)的成績(jī)。
泰康人壽是少有的幾家，三項(xiàng)服務(wù)水平指標(biāo)均為優(yōu)秀的公司！
2.4 公司印象
總的來(lái)講，泰康人壽2020年的無(wú)論是償付能力，還是服務(wù)水平都很優(yōu)秀。
它也是少有的一家民營(yíng)保險(xiǎn)公司，一路穩(wěn)打穩(wěn)扎進(jìn)入中國(guó)前5，擠進(jìn)世界500強(qiáng)。
那么，這款產(chǎn)品究竟賣(mài)得貴不貴呢？
03. 貴不貴？
這款全能保（愛(ài)家版）的價(jià)格，近似重疾險(xiǎn)。
雖然交通意外加倍賠付，但成本影響不大，因?yàn)榘l(fā)生的概率非常低。
產(chǎn)品的主要成本，來(lái)源于終身重疾保障與返保費(fèi)。
以下費(fèi)率水平，給大家參考一下。
我們覺(jué)得70歲返保費(fèi)雖然貴一點(diǎn)，但更值得買(mǎi)。
因?yàn)槲覈?guó)人均壽命目前不到80歲，因此80歲才返保費(fèi)其實(shí)意義不大。
70歲返保費(fèi)，還能補(bǔ)充一下養(yǎng)老金。
隨后身故或重疾，保額可以作為遺產(chǎn)留給后代。
很難評(píng)價(jià)它貴不貴，因?yàn)槭忻嫔蠋缀鯖](méi)有同類產(chǎn)品可參考，有興趣的朋友可以自己找找看。
關(guān)注公眾號(hào)【萬(wàn)保資訊】，打開(kāi)比價(jià)神器，就能輕松對(duì)比10+公司超過(guò)130款產(chǎn)品。
想看這款產(chǎn)品也很簡(jiǎn)單，操作只有3步。
如想進(jìn)一步了解產(chǎn)品，請(qǐng)咨詢身邊的保險(xiǎn)代理人。
如果身邊沒(méi)有認(rèn)識(shí)的代理人，可以打客服電話，或者上保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)查詢。
廣州的朋友就比較方便，可以通過(guò)我們直接預(yù)約保險(xiǎn)代理人。
需要幫助的話，就私信我們吧。
04. 最后幾句
全能保（愛(ài)家版）的賣(mài)點(diǎn)很突出，就是大而全。
意外部分不過(guò)不失，該有的都有。
重疾緊貼市場(chǎng)主流，沒(méi)有輕中癥，比較基礎(chǔ)。
返保費(fèi)后還能保終身，也是最近的一個(gè)潮流。
總體印象，就是四平八穩(wěn)。
泰康人壽不錯(cuò)，除了經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，服務(wù)水平也相當(dāng)好。
關(guān)于這款產(chǎn)品的好與不好，我們的點(diǎn)評(píng)就到此為止。
如果對(duì)產(chǎn)品還有不清楚的地方，歡迎隨時(shí)私信，我們會(huì)盡快回復(fù)你。
想知道更多社保和保險(xiǎn)的資訊，就請(qǐng)關(guān)注我們吧！
謝謝大家。
下期再會(huì)！
劉陽(yáng)東