科技改變生活 · 科技引領未來
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大家好，歡迎來到萬保資訊?，F在保險市場有兩個發展方向。線上產品短小精干，以強調性價比的消費型產品為主。線下產品追求大而全，喜歡推出返保費和保終身的產品，甚至兩者兼而有之。泰康的全能保系列，就是大而全的極致代表。2014年，泰康人壽開發了第一
大家好，歡迎來到萬保資訊。
現在保險市場有兩個發展方向。
線上產品短小精干，以強調性價比的消費型產品為主。
線下產品追求大而全，喜歡推出返保費和保終身的產品，甚至兩者兼而有之。
泰康的全能保系列，就是大而全的極致代表。
2014年，泰康人壽開發了第一代全能保，首次把意外、重疾和生存責任捆綁在同一款產品里。
最近全能保系列更新到第五代產品——全能保（愛家版），70或80歲返保費后繼續保終身。
喜歡大而全的朋友，可以關注一下。
承保的是泰康人壽保險有限責任公司，通過代理人在線下銷售。
60歲以下健康人士都能投保。
產品包含兩個條款，主險是兩全壽險，附加終身重疾險。
主險到期返保費，附加的重疾險依然保至終身。
產品經過正式備案，可以通過銀保監或保險公司官網驗真。
01. 保什么？
全能保（愛家版）有90天等待期，比前一代縮減了90天，更貼近市場主流。
等待期只針對重疾，其余保險責任不受限制。
保單生效后90天內確診重疾，產品馬上終結，保險公司退還保費。
全能保（愛家版）共有多達10項保險責任，我們把它們歸納成4項主要內容。
1.1 身故高殘
18歲前身故或高殘，賠已交的全部保費。
高殘的意思是高度殘疾，一般指最嚴重的3級殘疾。
它的保障范圍比全殘（只保第1級）寬一點，但比傷殘（10級全保）要窄。
不過傷殘要根據殘疾等級按比例賠付，高殘至少可以賠保額的100%，理賠金額更高。
18歲后因非意外身故或高殘，賠保額100%。
18歲后因一般意外（非特定）身故或高殘，賠保額200%。
1.2 特定意外
同樣是18歲前賠保費，18歲后賠保額。
產品共有4項特定意外，賠付保額從5賠到10倍不等。
18歲后搭乘公交車、長途客車、出租車、網約車、客輪、火車、地鐵和輕軌，賠付5倍保額。
條款沒有說明高鐵是否包含在火車里面，因此我們不太確定是否包含高鐵。
此外，無論是自己駕駛還是乘坐私家車、公務車遭遇交通意外，身故或高殘同樣能獲得5倍保額理賠。
最后是航空意外，可獲得10倍保額理賠。
相比上一代產品，特定意外部分沒有升級。
不過交通意外是最常見的意外類型，理賠占比超過30%，更為實用。
1.3 重疾
產品包含120種重疾，與市場主流一致。
重疾是附加險，在主險到期返保費后，依然繼續保至終身。
但在主險到期前得重疾，理賠后保單就結束，不能返還保費。
1.4 返還
產品可選70或80歲返保費，附加險的重疾和身故高殘保障持續終身。
如果在返保費前出險理賠，就不能拿回保費。
假如一直沒理賠，除了拿回全部保費，最后還可以多拿一次保額。
因為人終歸一死，身故就能賠保額。
1.5 內容印象
全能保（愛家版）的升級幅度不大，并未有太多驚喜。
它的賣點就是大而全，把意外、重疾和返保費打包在一起。
意外部分還行，買20萬保額遭遇交通意外起碼能賠100萬。
重疾保障就很基礎，但也不坑，目前市場也極少產品超越120種病。
感覺就是一款四平八穩的產品。
覺得不錯的朋友，可以接著了解承保的泰康人壽好不好。
02. 誰承保？
說起泰康，聽過的朋友好像并不多，估計是這家公司的廣告和代理人不算很多。
雖然也是一家保費收入過千億的大公司，知名度卻遠不如國壽、平安和太平洋。
它的母公司，泰康保險集團也是《財富》世界500強之一，2020年排名第424位。
此外，泰康人壽還有一位親兄弟——泰康在線。
現在微信官方賣的一年期產品——微醫?！ぶ丶搽U，就是泰康在線承保。
反正，泰康就不是一家小公司。
下面我們一起看看泰康人壽2020年在中國市場的成績單：
我們的數據來自保險公司年報和銀保監會公告，均為公開數據。
2.1 規模
這是一家民營企業，1996年成立于北京，至今25年。
泰康2020年保費收入1497億，是中國排名第5的人壽保險公司。
注冊資本區區30億，看似很少，卻說明一直經營穩健，自給自足，無需增資。
2.2 償付能力
銀保監每季度評估和公布保險公司的償付能力，等于每季度給保險公司體檢一次。
泰康人壽2020年的償付能力優秀，核心償付能力比率258%，屬于業內優秀水平。
風險綜合評級是A，代表財務健康，違約風險小。
A級是最好。
2.3 服務水平
從數據層面看，泰康人壽2020年的服務水平屬于優秀水準。
每10萬張保單僅有0.1件銷售投訴，屬最優水平。
理賠投訴方面，每10萬張保單也只有0.4件理賠投訴，比較偏低。
退保金占保費收入比為3.8%，即每收100元保費有3.8元被退保，是一個不錯的成績。
泰康人壽是少有的幾家，三項服務水平指標均為優秀的公司！
2.4 公司印象
總的來講，泰康人壽2020年的無論是償付能力，還是服務水平都很優秀。
它也是少有的一家民營保險公司，一路穩打穩扎進入中國前5，擠進世界500強。
那么，這款產品究竟賣得貴不貴呢？
03. 貴不貴？
這款全能保（愛家版）的價格，近似重疾險。
雖然交通意外加倍賠付，但成本影響不大，因為發生的概率非常低。
產品的主要成本，來源于終身重疾保障與返保費。
以下費率水平，給大家參考一下。
我們覺得70歲返保費雖然貴一點，但更值得買。
因為我國人均壽命目前不到80歲，因此80歲才返保費其實意義不大。
70歲返保費，還能補充一下養老金。
隨后身故或重疾，保額可以作為遺產留給后代。
很難評價它貴不貴，因為市面上幾乎沒有同類產品可參考，有興趣的朋友可以自己找找看。
關注公眾號【萬保資訊】，打開比價神器，就能輕松對比10+公司超過130款產品。
想看這款產品也很簡單，操作只有3步。
如想進一步了解產品，請咨詢身邊的保險代理人。
如果身邊沒有認識的代理人，可以打客服電話，或者上保險公司的官網查詢。
廣州的朋友就比較方便，可以通過我們直接預約保險代理人。
需要幫助的話，就私信我們吧。
04. 最后幾句
全能保（愛家版）的賣點很突出，就是大而全。
意外部分不過不失，該有的都有。
重疾緊貼市場主流，沒有輕中癥，比較基礎。
返保費后還能保終身，也是最近的一個潮流。
總體印象，就是四平八穩。
泰康人壽不錯，除了經營穩健，服務水平也相當好。
關于這款產品的好與不好，我們的點評就到此為止。
如果對產品還有不清楚的地方，歡迎隨時私信，我們會盡快回復你。
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謝謝大家。
下期再會！
劉陽東