欺詐黑產(chǎn)畫像都在這里了！速收藏

你知道哪種金融客群的欺詐風(fēng)險最高？哪里的欺詐風(fēng)險更高？什么年齡段的欺詐風(fēng)險最大？欺詐客群“畫像”在此！速收藏！

隨著互聯(lián)網(wǎng)和金融市場的發(fā)展，詐騙和數(shù)據(jù)泄漏也逐漸變?yōu)檎w國際市場風(fēng)險問題的核心一環(huán)。在中國，網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)熱點(diǎn)也居高不下，逐漸成長為侵蝕經(jīng)濟(jì)和社會的毒瘤。

中國網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)特性（數(shù)據(jù)來源：南都大數(shù)據(jù)研究院）

近日，百融云創(chuàng)旗下的研究機(jī)構(gòu)——百融行研中心發(fā)布了《反欺詐行業(yè)調(diào)研白皮書（2019）》（下稱“白皮書”），針對黑產(chǎn)領(lǐng)域里的欺詐風(fēng)險，白皮書從欺詐類客群著手，先從行業(yè)、區(qū)域、性別以及年齡進(jìn)行觀察，再從非銀和銀行類機(jī)構(gòu)客群表現(xiàn)著手，觀察到不同分類體系中，欺詐風(fēng)險存在不同的分布特性，為欺詐客群“畫像”。（關(guān)注“百融云創(chuàng)”公眾號（bairongyunchuang)，回復(fù)：反欺詐，查看白皮書全文）。

發(fā)現(xiàn)一：現(xiàn)金分期類客群欺詐風(fēng)險最高

白皮書將客群分為信用卡 (類信用卡)、汽車金融、消費(fèi)分期以及現(xiàn)金分期（包含所有種類現(xiàn)金分期產(chǎn)品）四個行業(yè)。其中，信用卡（類信用卡）和汽車金融客群由于客戶資質(zhì)相對較好，所以整體的欺詐數(shù)據(jù)命中率是所有行業(yè)分類中最低的。而現(xiàn)金分期類客群整體欺詐風(fēng)險是四個行業(yè)中最高的。另外從非銀和銀行機(jī)構(gòu)的角度看，四類客群非銀機(jī)構(gòu)欺詐比例都要高于銀行類機(jī)構(gòu)，說明總體非銀類機(jī)構(gòu)客群是明顯差于銀行類機(jī)構(gòu)的，而其中現(xiàn)金分期（非銀和銀行差值為5.5%左右）和消費(fèi)分期（非銀和銀行差值為4.3%左右）在這兩類機(jī)構(gòu)中兩極化更明顯，差異更大。

欺詐客群按行業(yè)分布

發(fā)現(xiàn)二：北方和中西部地區(qū)欺詐風(fēng)險相對較高

從欺詐客群區(qū)域分布來看，白皮書將總體區(qū)域分為南方、中西部以及北方，其中北方地區(qū)包括黑龍江、吉林、遼寧、北京、天津、河北、山東、河南與山西等地;中西部地區(qū)包括陜西、四川、云南、貴州、廣西、甘肅、青海、寧夏、西藏、新疆與重慶等地區(qū);南方地區(qū)包括江蘇、安徽、浙江、上海、湖北、湖南、江西、福建與廣東等地區(qū)。白皮書顯示，北方和中西部地區(qū)欺詐風(fēng)險相對較高，南方地區(qū)欺詐風(fēng)險相對較低。

欺詐客群按地域分布

發(fā)現(xiàn)三：男性欺詐風(fēng)險大于女性從性別分布來看，白皮書顯示，男性欺詐風(fēng)險大于女性。同時，在非銀機(jī)構(gòu)中，男性中高風(fēng)險命中率要明顯高于女性，而在銀行體系中，男女各項風(fēng)險標(biāo)簽命中情況區(qū)別并不明顯。說明在客群資質(zhì)更加下沉的非銀機(jī)構(gòu)中，高風(fēng)險男性客戶占比更多。

欺詐客群按性別分布

從年齡分布來看，白皮書顯示，欺詐命中情況分布較為均勻，除24歲以下人群受人群特質(zhì)影響，特別是對未涉入社會的年輕人借貸會受到限制，因此某些類型的欺詐標(biāo)簽對這類人群覆蓋不足。其他年齡段基本都在3%-6%的命中區(qū)間。不論哪個年齡段，非銀客群命中欺詐標(biāo)簽的比例都明顯高于銀行類客戶，特別是25到34歲這個年齡段，兩種機(jī)構(gòu)的客群欺詐命中率差別最大，在35歲以后兩者差異逐漸收斂，也說明25到34歲本身客群相對其他年齡組來說風(fēng)險較大，同時對于非銀機(jī)構(gòu)來說接受的客群資質(zhì)更加下沉。

欺詐客群按年齡分布