馬云談創業曾說，今天很殘酷，明天更殘酷，后天很美好，但是大多數人會死在明天晚上，看不到后天的太陽。這話用來形容互聯網金融目前的處境，似乎尤為恰當。

2018年是互聯網金融行業經歷劇烈震蕩和洗禮的一年，2019年網貸行業繼續推行強監管政策，一些平臺熬過了2018年的爆雷潮，卻沒有避開2019年的二次震蕩。

當然，永遠會有一些實力與幸運兼具的選手，冷靜地避開了所有驚心動魄的坑，一路朝著終極目標步步靠近，互金行業的老牌平臺積木盒子便是一個例子。

成立于2013年的積木盒子，經歷過行業從最初的野蠻生長與亂象叢生，再到泡沫出清并歸于平靜，但團隊卻始終冷靜地專注于自身業務，堅定地向監管靠攏，且始終穩踞行業前列。

近日，積木盒子CEO謝群在舉辦的線上直播活動中分享經驗，隨著網貸行業逐漸步入穩健、合規的軌道，比拼用戶量已經不再是決定平臺優劣的關鍵，而資產質量、風險控制、團隊文化與合規建設正在成為平臺新的4條生命線。

作為信貸行業的靈魂三問之首——「錢借給了誰」這件事直接關系到最終錢能否收回來，因此，平臺底層資產質量的重要性不言而喻。經過幾年的規范與出清，整個網貸行業的資產質量較前幾年有明顯提升，但控制資產來源依然是重中之重。

對于資產質量缺乏把控的平臺，是無法持續掌控平臺命運的，甚至還有可能因為導入性風險而解體。而團隊的文化與背景則決定了一家平臺對于風險的敬畏程度，也是平臺持之以恒地推動合規發展的不竭動力。

正是基于這樣的邏輯，積木盒子在近6年的發展過程中，始終堅持自營資產，主要專注于個人消費類信貸和小微經營類信貸，并堅持小額分散的運營原則，目前積木盒子平臺上筆均融資金額僅為3000元左右。

風控方面，借助于大數據、機器學習和量化風控的深度運用，積木盒子建立了一套貸前、貸中、貸后的完整風控體系，涵蓋反欺詐、信用評估、風險預警、逾期管理等全業務流程。此外，根據現有的行業情況，在貸后追償和逾期管理方面，積木盒子與仲裁委對接，批量報送逾期數據并申請仲裁和執行的完整通道。

作為行業領頭羊，積木盒子深知要想長遠發展，必須行正道：在合規舉措上，始終走在行業前列。比如，積木盒子是最早一家主動實現銀行資金存管的平臺，也是較早接入百行征信、對接中國互金協會信用信息共享平臺和司法大數據的平臺，近期更是基本完成國家互聯網應急中心P2P網貸機構實時數據對接工作。

在信息披露方面，積木盒子也不遺余力，不僅在官網實時披露了平臺的詳細運營信息，更在中國互聯網金融協會官網上實時滾動公示項目融資信息。

積木盒子認為，充分的信息披露和合規舉措是維護投資人權益的前提，團隊也始終致力于做一個合格的信息中介平臺，在教育和保護出借人上起到積極作用。

積木盒子這種風險認識和敬畏態度，源自于根植于公司內部的企業文化。

在積木盒子公司門口，一進門就能看到這樣一句英文PVC標語「LONG RUN with JIMU」翻譯過來，就是「在積木 行長路」，這便是近幾年「積木」體系內部盛行的看長遠做實事的文化氛圍。

在金融領域，可以說每天都會碰到各種難題，每個選擇都攸關風險和收益的平衡，但其實到最后，所有概念都會匯聚到一個標準上，即是否具有可持續性。積木盒子乃至整個「積木」體系的文化，則決定了團隊每個人始終認定和追求沉穩、長效的”姿勢“，保持持續地探索與成長。

一般來說，整個新金融甚至互聯網行業的人員流動都相對比較大，在一些互金平臺，工作一年甚至都可以稱為資深老員工。但是在「積木」體系，工作三四年以上的員工比比皆是。大家認可積木體系的文化，認可自己在「積木」體系做的事情。

這不禁讓人聯想到天才莫扎特在生命的最后時刻，于貧病交加之中寫下的一首小曲《渴望春天》，最美的不是春天，而是在寒冬遙想春天的樣子。在互金行業悲觀蔓延的當下，積木盒子團隊這種深沉的熱愛與積極態度，像塵埃里開出的花，也像深海里照進的一縷陽光。

積木盒子即將滿6歲，謝群也期待這樣的團隊能走到最后，成為那最幸運的1%，也成就中國普惠金融市場的榮光。