“癌癥是可以吃藥的，但通常藥很貴，且不易買到。”

在手術、放療、化療這些手段為大眾所熟知時，以靶向藥“格列衛”（影片中為“格列寧”）貫穿全片的《我不是藥神》向外界傳達出這樣的信息。以電影中提到的慢粒白血病為例，通過藥物，其五年生存率可以從30%提升到90%，但一盒進口藥價值要兩萬多，很多人根本負擔不起。

《我不是藥神》的原型、“藥俠”陸勇一語道出了患病病人的最大痛點所在：“患腫瘤之后，明明知道現在有非常好的藥，但是買不起。”

和曾經的他一樣存在同樣感慨的人不在少數。國家癌癥中心曾發布的數據顯示，我國每天平均有一萬人得癌癥，每分鐘有7個人，一生當中發病率20%以上，其中肺癌、胃癌、肝癌發病率最高。

4月25日，騰訊旗下保險平臺微保聯合泰康在線、上藥集團旗下鎂信健康推出“藥神保·抗癌特藥保障計劃”（以下簡稱“藥神保”）。上線測試期間，四倍于此前明星產品微醫保的轉化率，人均單數1.37單，平均投保年齡33歲，事實證明，這一產品有著旺盛的需求。

這是一次保險行業的“非典型”合作，在渠道、產品之外向下打通藥品供應鏈，關注點從錢轉移到藥這一用戶真正的痛點所在。在探索更多行業邊界與可能時，它也成為互聯網企業社會化時代“科技向善”的一次寫照。

01 | 從“藥神”說起

在《我不是藥神》上映前，保險、醫藥等相關行業就有人將目光放在了“藥”上，它們是鎂信健康和中再。一個是隸屬中國排名前三的醫藥集團上海醫藥，以新支付、新零售為入口試圖幫自費患者解決醫療難題；一個是亞洲第一、全球第八的再保險公司，正在積極謀求轉型，摸索“直再融合”，從保險后端走向前端。

“鎂信健康和中再合作的時候，《我不是藥神》電影還沒有上線，我們就在討論‘藥’這個點”，鎂信健康CEO張小棟在5月8日的“藥神保”發布會上表示。

在當前的醫療保障體系內，5萬億的醫藥費用中，社保承擔2萬億，剩下的3萬億需要個人承擔，或自費，或依靠商業保險等。

一方面，與住院期間的費用相比，藥才是生病之后花費最大的領域，尤其是對于癌癥這樣的頑固疾病來說。

另一方面，在當前的醫保體系中，“藥”可以說是缺失的一環，很多沒有被覆蓋在內。正如微保CEO劉家明所說，大部分的商業醫療保險是沒有“藥”的保障的，通常只包括醫院內的報銷，在醫院買不到的藥就不能報銷，而實際上很多抗癌藥在醫院外。

在今年4月25日，秉承“用戶至上”原則，微保聯合泰康在線、上藥集團旗下鎂信健康推出了“藥神保”，“為用戶和癌癥之間多加一道防線”。

“這是第一款單獨針對抗癌特藥保障、打通藥品供應的險種。” 劉家明強調。巨大的需求與產品特性使“藥神保”一上市就獲得了關注。據微保5月8日公布的數據顯示，“藥神保”灰度測試上線僅7天，投保轉化率就達到了其明星產品微醫保的4倍，成為微保上線以來最受歡迎的“爆款”產品。

02 | 從支付向前一步

哪怕在互聯網保險領域，“藥神保”的推出也可以算是一次“非典型”合作。

隨著互聯網在保險行業的深耕，其與傳統保險的合作早已不局限于渠道層面，而向更上端的產品等層面邁進。比如微保與泰康在線推出的首款健康險產品“微醫保”，是中國第一款提供押金墊付的產品，同時也提供綠色通道服務，這正是微保依托自身2700多萬的活躍用戶進行反向需求定制后的成果。

正如中再壽險資深精算師張楚所說，傳統的健康險產品以保障為主，解決的是資金問題，而實際上在社保之外的自費部分，很多人的需求是先進的療法、藥品、醫療耗材等，涉及支付能力，也涉及服務的問題。

去年年末，成立一周年的微保決定“從支付方的角色再往前走一步”，“微醫保”是落實這一戰略的第一款產品，“藥神保”則是第二個。“在中國生病我給你錢未必有用，需要醫療資源，需要買到藥”，在劉家明看來，“藥神保”解決的正是這一問題。

不過，同“微醫保”不同的是，這一次的“藥神保”在增加鎂信健康這一合作伙伴的同時，也搭建了一個更長的醫療鏈條，囊括用戶、保險、供藥平臺，在“錢”之外為用戶解決“藥”的問題。

上海醫藥副總裁兼董事會秘書劉大偉將這一次“非典型”合作稱為“非常有里程碑意義”：“以前很多人都試圖去連接藥企的產品供應、藥品的供應鏈管理，再加上保險公司，關鍵是這些產品設計起來，如何更好地觸達客戶，一直沒有找到很好的模式。”

如今，微保、泰康、鎂信分別以其背后的用戶、產品、藥品，在抗癌藥這個領域找到了將這些資源整合起來的方式。除了推出“藥神保”這一產品外，其探索的更大意義在于，探索了保險的邊界，讓保險在單純的支付手段外，還起到了產業鏈整合與資源再分配的功能。

03 | 普惠與“向善”

如它的起名一樣，“藥神保”有著良心的價格。基礎版每月一元，保障確診后2年免費用藥；升級版每月6元起，保障確診后3年免費用藥。

對于這樣普惠的價格，劉家明表示，微保希望借此讓所有人都在社保最基本的保障上再加一層，做到“社保+1”，甚至于“商保+1”。

同時，微保還在試圖將這樣的“普惠”給予更多人。每有一人投保“藥神保”，微保、泰康、鎂信和相關藥企都會向中國初級衛生保健基金會捐贈一元，已患癌而不能再買保險的用戶可以通過基金會得到用藥服務。

2018 年 3 月，《柳葉刀》雜志上的一篇論文從國家的維度論證了貧富與癌癥治療的關系。研究指出，美國、加拿大、澳大利亞等最富裕國家，癌癥存活率最高。以乳腺癌為例，美國和澳大利亞的五年存活率約有九成，印度則在 2/3 左右。

單純在美國內部，另一項研究發現，貧困地區的癌癥死亡率比富裕地區的高出約20%，其中死于宮頸癌的貧窮女性是富人的兩倍，貧窮男性的肺癌和肝癌死亡率高出40% 。

可以說，“藥神保”這一普惠產品的推出在為每個人的基礎醫療保障加了一道防線外，還一定程度上保障了他們健康權的實現。正如有一位用戶所評價的那樣，“這款產品增加了我的安全感，希望《我不是藥神》的悲劇不要重演”。

今年年初，騰訊董事會主席兼首席執行官馬化騰曾撰文稱，“我們能不能通過科技緩解人們的苦楚，幫助有需要的人群”，提出了“科技向善”的愿景。5月6日，他首次正式對外傳達了這一愿景。

在那篇文章中，他曾提出了遠程問診、付費、居住地取藥等暢想。而離此最近的微保，顯然成為“科技向善”的第一踐行者。在提到“藥神保”推出的初衷時，劉家明提到，“回歸騰訊的‘科技向善’愿景”，我們希望打造一個千百萬人共同參與的抗癌特藥保障計劃。

在這一企業愿景的驅使下，從關注錢到關注藥，關注用戶真正所需，保險終于將目光投向了治療與治愈。

04 | 結語

中國互聯網早已告別野蠻生長，很多人草莽創業階段的做法早已不適用于當下。當互聯網江湖初定，將觸角伸到人們生活方方面面，基本成為人們基本生活所需，已成為社會企業的互聯網企業們必須面臨另一重挑戰。

這從近年來互聯網企業增多的所謂“社會事件”上也有所體現。野蠻生長年代過去，用戶有了，社會企業時代到來，修身克己成為主旋律。

來源：一點財經（yidiancaijing）

作者：邱 韻

編輯：劉 煜

審校：蘇慕凝