科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來
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4月2日,四家網(wǎng)貸監(jiān)測機構(gòu)發(fā)布3月網(wǎng)貸行業(yè)運行報告數(shù)據(jù)。隨著實體經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的提升,網(wǎng)貸業(yè)務(wù)也有所提升。3月,網(wǎng)貸行業(yè)參與者出現(xiàn)普遍性增長,網(wǎng)貸產(chǎn)品借款期限有所延長。
3月,網(wǎng)貸天眼監(jiān)測的出借人為166.46萬,環(huán)比增長3.68%;網(wǎng)貸之家監(jiān)測的出借人為229.48萬,環(huán)比增長2.88%;零壹財經(jīng)監(jiān)測的出借人為264萬,環(huán)比增長21.66%。
至去年年末,北京、上海、深圳等平臺集中的一線城市自律檢查已接近尾聲,P2P合規(guī)檢查將行至一半,2019年的網(wǎng)貸行業(yè)政策環(huán)境大幅改善。
一方面,備案落地時間點的不明確使得部分不具備持續(xù)經(jīng)營能力的平臺主動退出市場;另一方面,部分地方監(jiān)督管理部門也開始主動作為,清退一些存在違規(guī)行為的問題平臺,而這無形中對于真正能夠做到合規(guī)經(jīng)營的平臺構(gòu)成利好。
監(jiān)管政策加速行業(yè)出清
不管是《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》以及《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引》網(wǎng)貸行業(yè)“1+3”制度體系完成,《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》和《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會員機構(gòu)自查自糾問題清單》的推出,還是年初“175號文”以及“1號文”的接連發(fā)布,都是行業(yè)具體規(guī)范的整頓或監(jiān)管文件,是行業(yè)規(guī)范發(fā)展的利好。
當(dāng)下受到各種因素影響,網(wǎng)貸行業(yè)整體規(guī)模暫時有所下滑,但我們相信整頓之后,網(wǎng)貸行業(yè)真正踐行普惠之路,等待其的仍有可能是十萬億級的金融市場份額,而這一天的加速到來有賴于行業(yè)共同努力。
目前這個去偽存真的階段,不合規(guī)平臺肯定無法堅持到最后,要如何選擇靠譜的網(wǎng)貸平臺進(jìn)行出借,平臺合規(guī)運營和資產(chǎn)質(zhì)量是關(guān)鍵。應(yīng)包含以下關(guān)鍵因素:
1.優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)是合規(guī)基礎(chǔ)
資產(chǎn)端對P2P為什么這么重要?
優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)來源和穩(wěn)定的細(xì)分市場,是目前國內(nèi)P2P行業(yè)最重要的第一個門檻,只有做好了這個優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的獲取和篩選,后續(xù)的風(fēng)險控制和平臺運營才會以更好的方式來運作,而對于這個優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的篩選和市場定位的明確能力也就成為平臺的一個鮮明特色。
換一句話說,資產(chǎn)端是一切的源頭,沒有資產(chǎn)就不要談風(fēng)控和安全。
2018年,財貓網(wǎng)布局供應(yīng)鏈金融資產(chǎn),上線快樂投,完成資產(chǎn)升級。財貓網(wǎng)供應(yīng)鏈金融資產(chǎn),以國企、上市公司等核心企業(yè)信用為保障,掌握借款企業(yè)或個體的貿(mào)易數(shù)據(jù)、資金流等信息,從源頭降低平臺壞賬和逾期風(fēng)險的發(fā)生。
2.風(fēng)控嚴(yán)謹(jǐn)是合規(guī)核心
風(fēng)險控制是P2P平臺的核心競爭力,一般而言,規(guī)范的P2P平臺在風(fēng)控方面會有4-6個環(huán)節(jié),包括材料審核、盡職調(diào)查、信用分析、現(xiàn)場勘查、總體評估以及風(fēng)險的發(fā)生應(yīng)對策等等。
財貓網(wǎng)智能風(fēng)控體系將征信與大數(shù)據(jù)相結(jié)合,并打造全景風(fēng)控模型,專注于為用戶建立完善的信用報告,構(gòu)建以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的信用數(shù)據(jù)庫。2018年底,財貓網(wǎng)正式介入央行征信系統(tǒng),平臺的借款人逾期情況將會直接報送至央行征信中心,對逃廢債、惡意逾期直擊要害,為平臺風(fēng)控再添重型武器。
未來,財貓網(wǎng)還計劃成立風(fēng)險研究院,將對互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)政策進(jìn)行研究,提出政策建議,發(fā)布政策解讀報告;以資金安全、平臺穩(wěn)定風(fēng)險評估以及風(fēng)險管理等領(lǐng)域的應(yīng)用性研究為核心,為平臺的穩(wěn)健運營和發(fā)展提供更高效、更精準(zhǔn)的服務(wù)。
3.透明化運營是合規(guī)理念
這里的透明化運營包括信息透明和資金透明,財貓網(wǎng)自上線以來嚴(yán)格按照監(jiān)管要求,對借款人主體性質(zhì)、所屬行業(yè)、收入及負(fù)債情況、借款人證件信息、征信報告情況、抵押物信息、抵押物評估等等信息進(jìn)行全方面的標(biāo)的信息披露。
此外,一直不斷健全信息披露制度,在官網(wǎng)、官方APP上設(shè)置信披專欄,按照合規(guī)要求對包含財務(wù)審計報告、合規(guī)審查報告在內(nèi)的企業(yè)信息進(jìn)行詳盡、實時的披露,并按照監(jiān)管要求標(biāo)識風(fēng)險提示,將保障出借人的合法權(quán)益放在了最重要的位置。
4.是否有可持續(xù)經(jīng)營的能力
目前市場上大約有1000余家P2P網(wǎng)貸平臺,按市場的容量無法支撐這么多家平臺的發(fā)展,市場的優(yōu)勝劣汰既是合理也是必然。平臺能否在激烈的市場競爭中笑到最后,這就對平臺提出較高要求,對風(fēng)控、人員規(guī)模、信息系統(tǒng)、技術(shù)等方面的實力挑戰(zhàn)極大。
出借人在選擇一家平臺前都應(yīng)該有所了解,目前這個去偽存真的階段,不合規(guī)平臺肯定無法堅持到最后,激烈的市場競爭中也會自然優(yōu)勝劣淘汰掉一些企業(yè)。
所以出借人更應(yīng)該優(yōu)中選優(yōu),謹(jǐn)慎防范風(fēng)險,選擇那些一直以來都堅持合規(guī)、主動擁抱監(jiān)管、資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)的平臺進(jìn)行出借。
去年至今,財貓網(wǎng)線下見面會已經(jīng)舉辦了13期,歡迎更多出借人到公司參觀、考察,用“透明”換“真心”,希望與出借人一起向更美好的未來發(fā)展,我們堅信“強者恒強、合規(guī)發(fā)展”是永恒不變的真理!
馬俊