舉科技以塑誠信 秉初心以助普惠 百融金服迎來全新五年

2014到2019年，是金融科技行業(yè)興起與發(fā)展的“黃金五年”，也是百融金服破繭、突破、成長的五年。

2019年3月19日，百融金服迎來五周年生日。回顧第一個五年的成長經(jīng)歷，展望全新五年的新局篇章，百融金服將繼續(xù)以科技為“硬核”實力，在助力金融業(yè)革新、推動普惠金融發(fā)展的道路上不斷前行。

破繭：直擊行業(yè)痛點 發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)價值

2013年到2015年，互聯(lián)網(wǎng)金融興起，通過信息共享和業(yè)務撮合，帶動金融科技行業(yè)迅猛發(fā)展。

作為最早涉入大數(shù)據(jù)金融信息服務領域的企業(yè)之一，百融金服早在2009年，尚屬百分點科技的金融事業(yè)部時期，就已經(jīng)開始嘗試通過數(shù)據(jù)和算法為包括金融行業(yè)在內(nèi)的諸多領域提供技術支持。

當時，國內(nèi)金融行業(yè)面臨的痛點主要是信用風險和欺詐風險。以互聯(lián)網(wǎng)金融為例，50-70%的損失來自欺詐。造成這一局面的主要原因，一是征信數(shù)據(jù)的覆蓋面不足；二是缺乏識別欺詐風險和信用風險的有效手段。為此，百融金服整合多年積累的電商交易、出行、社交、網(wǎng)絡行為等海量非金融數(shù)據(jù)，通過分析數(shù)據(jù)的關聯(lián)性判斷借款人的信用，借助數(shù)據(jù)模型揭示某些行為特征和信用風險之間的關系，極大地豐富了風控的數(shù)據(jù)維度。

經(jīng)數(shù)家敢于創(chuàng)新的金融機構驗證，百融金服的大數(shù)據(jù)信用評分效果顯著，在同樣的評估標準下，該評分較傳統(tǒng)信用評分對風險客戶的識別準確率提升30%以上，信貸行業(yè)從此進入大數(shù)據(jù)風控時代。

2014年3月19日，百融金服應時而生，推出基于大數(shù)據(jù)和AI算法，面向金融行業(yè)客戶全生命周期的產(chǎn)品和服務。

突破：賦能金融 碩果累累

經(jīng)過五年發(fā)展，百融金服已具備豐富的服務金融行業(yè)經(jīng)驗。依托海量多維數(shù)據(jù)和業(yè)內(nèi)領先的算法能力，為金融機構提供科技轉型解決方案，幫助他們解決長久以來的業(yè)務痛點，提升整體業(yè)務效率。

在風控方面，推出設備指紋、關系網(wǎng)絡、反欺詐評分、信用評分等產(chǎn)品，幫助信貸機構從容應對市場上層出不窮的欺詐手段；貸中監(jiān)控產(chǎn)品幫助機構預警存量客戶風險變化，貸后階段亦有智能語音催收等產(chǎn)品提高資產(chǎn)管理效率。

針對金融機構對于風控合規(guī)和科技落地的需求，百融金服打造了本地結合云端的“混合云”系統(tǒng)部署方案。在為客戶搭建靈活便捷的本地信貸業(yè)務系統(tǒng)和大數(shù)據(jù)風控平臺的過程中，助力客戶將業(yè)務流程中的內(nèi)外部數(shù)據(jù)沉淀下來，將大數(shù)據(jù)資源真正變成客戶的大數(shù)據(jù)資產(chǎn)，反哺客戶業(yè)務的進一步創(chuàng)新和發(fā)展，形成面向新金融信貸的業(yè)務、風控、數(shù)據(jù)的一站式服務閉環(huán)。

作為一家以“讓金融普惠民眾”為愿景的科技企業(yè)，百融金服創(chuàng)新性地將基于“人工智能+大數(shù)據(jù)”的“C+B”(企業(yè)主信用+企業(yè)信用) 完整風險畫像應用于小微企業(yè)全生命周期風險管理。通過合作的產(chǎn)業(yè)場景，構建“產(chǎn)業(yè)+科技+金融”生態(tài)鏈，大幅提高小微企業(yè)信貸決策的準確性和授信審批效率，搭起連接普惠金融供需兩端橋梁。

2018年６月，國家發(fā)改委牽頭成立“守信激勵創(chuàng)新產(chǎn)品與服務”聯(lián)盟，即“信易+”聯(lián)盟，百融金服作為第一批成員入選，成為小微企業(yè)信用評估唯一指定機構。10月17日公示的首批 26家“綜合信用服務機構試點名單“，百融金服作為唯一一家大數(shù)據(jù)企業(yè)成功入選。

2018年12月，國家發(fā)改委副主任連維良考察百融金服時，對于百融金服在利用人工智能、大數(shù)據(jù)、風控云等技術解決小微企業(yè)生存難題做出的努力和成績給予了充分肯定。

在百融金服的智能風控產(chǎn)品和系統(tǒng)平臺的助力下，各類信貸機構日均審批貸款超過千萬次累計為小微企業(yè)、城市中低收入人群、農(nóng)民等普惠金融目標群體提供逾萬億的授信，為普惠金融事業(yè)做出巨大貢獻。

在多年來風控經(jīng)驗加持下，百融金服構建精準高效的金融科技平臺，通過運用人工智能技術，將風控前置到營銷端，有效提升金融機構的信貸審批通過率，降低不良率的同時提升了運營效率，實現(xiàn)為金融機構的賦能。

在保險業(yè)，百融金服突破傳統(tǒng)保險營銷模式，依托大數(shù)據(jù)和人工智能算法為保險公司提供精準的客戶畫像信息，實現(xiàn)產(chǎn)品匹配，并協(xié)助保險公司搭建覆蓋多產(chǎn)品、多領域的風險識別體系。在保險營銷方面，瞄準產(chǎn)壽險營銷中最大痛點，從提升客戶有效觸達、豐富客戶畫像維度出發(fā)，以提升整體營銷轉化率為突破口，不斷迭代優(yōu)化保險產(chǎn)品版圖。在風控方面，依托自身的大數(shù)據(jù)平臺，抓住車險風控從人因子研究，探索壽險兩核數(shù)據(jù)合作領域，產(chǎn)壽險雙管齊下，為整個保險業(yè)務長期的發(fā)展夯實基礎。

2018年4月，百融金服完成由國家主權基金中國國新基金領投、原股東紅杉資本增持10億元人民幣的C輪融資。在此之前，百融金服的A、B、B+輪融資中已獲得中國國際金融公司、高瓴資本、紅杉中國、IDG資本、聯(lián)動優(yōu)勢、浙報傳媒等機構的投資。在本輪融資完成后，百融金服的股東包含國家主權基金、國字頭金融機構、學術與研究機構、世界頂級投資基金等4類最具代表性的機構，鮮亮的股東名單便是百融金服的實力及潛力的有力證明。

截至目前，百融金服已經(jīng)為數(shù)千家金融機構提供服務，合作對象覆蓋全部金融業(yè)態(tài)。在信貸領域，與包括工商銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行等300多家銀行；捷信、招聯(lián)等幾乎全部持牌消金公司；百度、京東等知名互聯(lián)網(wǎng)公司開展合作。在保險領域，與包括中國人保、中國人壽、太平洋保險、新華保險、中華保險在內(nèi)的多家財、壽險公司建立合作關系。

引領：擁抱科技 普惠未來

金融科技經(jīng)過多年的發(fā)展，經(jīng)歷最初的大數(shù)據(jù)應用，科技平臺升級，到如今人工智能深入應用于各業(yè)務環(huán)節(jié)，不斷推動金融行業(yè)轉型升級。百融金融是這一歷史的見證者和創(chuàng)造者。

早在2014年百融金服就獲得了中國人民銀行頒發(fā)的首批企業(yè)征信備案，同年又獲得了公安部頒發(fā)的三級信息安全等級證書，達到相當于國有銀行的信息系統(tǒng)安全水平。

2016年，百融金服獲得北京市頒發(fā)的《高新技術企業(yè)證書》。

2018年3月，百融金服成立人工智能金融實驗室，深入探索人工智能在金融領域的應用。

2018年5月，百融金服攜手五道口金融學院共同成立金融大數(shù)據(jù)研究中心，積極推動創(chuàng)新型國家建設，促進科技成果轉化，共同研究新經(jīng)濟模式下人工智能、大數(shù)據(jù)技術與金融行業(yè)結合帶來的創(chuàng)新與應用實踐，促進產(chǎn)、學、研結合與成果共享。

2018年8月，百融金服獲評“2018年北京市信用AAA級企業(yè)”。

2018年11月，百融金服正式通過CMMI3級認證，標志著百融金服在軟件研發(fā)能力與國際主流接軌，達到行業(yè)先進水平。

有了這些“金剛鉆”，百融金服才能放手去攬“瓷器活”。

2019年，是百融金服第一個五年的收官之年，也是下一個五年的開局之年。在這一轉折點，百融金服發(fā)布全新品牌LOGO，標志著公司品牌理念再次升級。新LOGO寓示大數(shù)據(jù)、人工智能與金融行業(yè)結合，簡潔時尚大氣，突出公司的科技屬性，以及助力金融行業(yè)、合作共贏的企業(yè)愿景。

至此，百融金服已經(jīng)告別五年的初創(chuàng)時期，進入全新的發(fā)展階段。五年風雨兼程，但對百融金服的普惠金融事業(yè)來說只是剛剛開始。未來五年，百融金服將以強烈的社會責任感，提升行業(yè)影響力，參與社會信用體系建設，推動普惠金融事業(yè)發(fā)展。不忘初心，砥礪前行，百融金服要做一位樸實的老農(nóng)，以科技為犁，深耕于普惠金融的大地上。