微貸網(wǎng)汪鵬飛:打造智能風(fēng)控 擺脫同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)

在去年8月23日,12家中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)(下稱:中互金協(xié)會(huì))會(huì)員機(jī)構(gòu)與中國(guó)司法大數(shù)據(jù)研究院集體簽約,以“共筑金融風(fēng)險(xiǎn)防線、聯(lián)合懲戒失信被執(zhí)行人”為目標(biāo)展開(kāi)合作。作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)頭部平臺(tái)之一的微貸網(wǎng),也作為12家中互金協(xié)會(huì)之一參與了簽約,以進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)貸領(lǐng)域聯(lián)合懲戒惡意逃廢債行為的力度,。

其實(shí),自成立之初,微貸網(wǎng)就將風(fēng)控視為平臺(tái)生命線,將出借人權(quán)益置于重要位置。尤其是在車貸行業(yè)同質(zhì)化日趨加深的今天,“車貸平臺(tái)要想在產(chǎn)品同質(zhì)化的市場(chǎng)中脫穎而出,需要對(duì)用戶做出更精準(zhǔn)的判斷,而這就要借助智能風(fēng)控技術(shù)。”微貸網(wǎng)副總裁汪鵬飛表示。

有車就貸的零風(fēng)控即將落幕

2016年前后,網(wǎng)貸監(jiān)管下,很多平臺(tái)業(yè)務(wù)類型轉(zhuǎn)向車貸,大量平臺(tái)涌入導(dǎo)致了車貸行業(yè)的混亂,這尤其體現(xiàn)在風(fēng)控上。彼此的車貸行業(yè)在風(fēng)控上都是“裸奔”,只看車不看人,貸前零風(fēng)控,就只能靠貸后處理車輛。加上行業(yè)的價(jià)格戰(zhàn),很多新平臺(tái)為了迅速做大規(guī)模,不看客戶資質(zhì),只拼客戶量,盲目放貸的現(xiàn)象層出不窮。這導(dǎo)致了一段時(shí)間內(nèi),車輛二押三押的情況屢屢出現(xiàn),而在車貸行業(yè)運(yùn)行兩年左右,風(fēng)控暴露出的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大,小平臺(tái)相繼出事。

前幾年的風(fēng)控裸奔隨著車貸行業(yè)的合規(guī)化而逐漸落幕。近幾年,加強(qiáng)風(fēng)控或以科技來(lái)助力風(fēng)控成了各個(gè)平臺(tái)的核心。這并非空穴來(lái)風(fēng),隨著行業(yè)發(fā)展,精準(zhǔn)化獲客和精準(zhǔn)化運(yùn)營(yíng)更加凸顯其重要性,而要實(shí)現(xiàn)這種精準(zhǔn)就必須要依賴強(qiáng)大的風(fēng)控體系,通過(guò)業(yè)務(wù)上精耕細(xì)作才能活的長(zhǎng)久。

獨(dú)創(chuàng)智能決策森林風(fēng)控體系

車貸要提高科技化水平,從獲客運(yùn)營(yíng)到風(fēng)控的全業(yè)務(wù)流程都需要依靠技術(shù)來(lái)提效率降成本。尤其是貸前的風(fēng)控和線下運(yùn)營(yíng),科技的投入最能在這兩個(gè)環(huán)節(jié)做根本上的提升。

微貸網(wǎng)2011年成立的,迄今累積借款客戶信息上億條,為大數(shù)據(jù)風(fēng)控奠定了堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。微貸網(wǎng)通過(guò)這些數(shù)據(jù)建立了“智能決策森林”車貸風(fēng)控體系,分別基于“車的信息”得出對(duì)車的判斷,基于“人的信息”得出對(duì)人的判斷,再綜合人車的決策結(jié)果,得出最優(yōu)客戶風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的決策結(jié)果,有效地降低了風(fēng)險(xiǎn)。

目前微貸網(wǎng)90%以上業(yè)務(wù)是通過(guò)自動(dòng)化審批,毫秒出結(jié)果,一鍵借款、還款的功能在很大程度上提高了用戶體驗(yàn)。

當(dāng)前,金融科技從概念已經(jīng)進(jìn)入到應(yīng)用階段,這才有各家平臺(tái)利用科技介入到風(fēng)控中從而直接提升業(yè)務(wù)產(chǎn)出,車貸是重資產(chǎn),目前線下資產(chǎn)還比較多,未來(lái)車貸將逐漸線上化,這意味著對(duì)風(fēng)控技術(shù)的要求只會(huì)更高。

“科技賦能金融,以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)風(fēng)控,具備成熟的風(fēng)控體系和豐富的經(jīng)驗(yàn)的微貸網(wǎng),不斷提升用戶體驗(yàn),提供高效、便捷的一站式解決方案”。汪鵬飛對(duì)自身的風(fēng)控能力從未擔(dān)心。

在過(guò)去的2018年,市場(chǎng)已經(jīng)見(jiàn)證了百家平臺(tái)的潮起潮落,未來(lái)可能會(huì)有更多的行業(yè)波瀾,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也將更加激烈,而真正有風(fēng)控能力,不斷科技化的平臺(tái)才會(huì)最終受益,在同質(zhì)化平臺(tái)中一枝獨(dú)秀。