雖然我們常說農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)主要有三駕馬車：農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行、農(nóng)信社/農(nóng)商行；不過單以鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)點(diǎn)布局來看，農(nóng)業(yè)銀行及郵儲銀行兩者的總和都比不上農(nóng)信社/農(nóng)商行，甚至連其尾數(shù)都趕不上。

絕大部分農(nóng)民在存款銀行的首選上也都是農(nóng)信社及農(nóng)商行，那這兩者之間有何關(guān)系呢？為什么有的地方是農(nóng)信社，有的地方則是農(nóng)商行？兩者有區(qū)別不？

我們信用社的歷史

其實我國信用社的歷史比國內(nèi)絕大部分的金融機(jī)構(gòu)的歷史還長久（也就輸給交行、中行，與農(nóng)行同一年），從建國至今，我國的信用社大致經(jīng)歷了五個階段。

1、第一階段

1951年至1959年，是農(nóng)村信用社組建和發(fā)展的第一階段。1951年5月中國人民銀行總行召開了第一次全國農(nóng)村金融工作會議，決定大力發(fā)展農(nóng)村信用社，到1957年底，全國共有農(nóng)村信用社88368個。這一時期的農(nóng)村信用社，資本金由農(nóng)民入股，干部由社員選舉。

2、第二階段

1959年至1980年，這一階段由于****的影響，農(nóng)村信用社曾先后下放給人民公社，生產(chǎn)大隊管理，后來又交給貧下中農(nóng)管理，農(nóng)村信用社基本上成為基層社隊的金融工具。

3、第三階段

1980年至1996年，農(nóng)村信用社由農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行管理，1984年，國務(wù)院批轉(zhuǎn)了中國農(nóng)業(yè)銀行《關(guān)于改革信用社管理體制的報告》。

此后在中國農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，農(nóng)村信用社進(jìn)行了一系列的改革，但縣級聯(lián)社的設(shè)立也使農(nóng)村信用社成為國家銀行的“基層機(jī)構(gòu)”，從原來村民合辦逐漸走上了“官辦”的道路。

4、第四階段

1996年至2003年，農(nóng)村信用社再次交由中國人民銀行托管階段，1996年8月，國務(wù)院出臺了《關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》，農(nóng)村信用社與縣農(nóng)業(yè)銀行正式脫離行政隸屬關(guān)系。

5、第五階段

2003年至今，農(nóng)村信用社進(jìn)入了一個新的改革和發(fā)展階段。2003年6月27日，國務(wù)院下發(fā)了一個文件，就是《關(guān)于印發(fā)農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》，從此農(nóng)信開始進(jìn)行改組向農(nóng)村合作銀行（過渡）至農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)軍，成為獨(dú)立自主的企業(yè)。

從上述歷史，我們可以看到，農(nóng)信社與農(nóng)商行其實是一脈相承的，更簡單地來說農(nóng)信社是農(nóng)商行的前身，不過既然從2003年就下發(fā)改組文件，為什么到目前有的地方依然是叫農(nóng)村信用社而不是農(nóng)商銀行呢？

說到這點(diǎn)，必須先說的一點(diǎn)是，很多人以為全國各地的農(nóng)信社/農(nóng)商行與四大行一樣，是同一家，其實這個是錯誤的觀念，國內(nèi)農(nóng)信社在早期確實是全國統(tǒng)一管理，但是在第四階段，農(nóng)行對其進(jìn)行改革。

成立縣級聯(lián)社后，農(nóng)信社就開始走向獨(dú)立步伐了，各地區(qū)的農(nóng)信社基本以縣級為單位，各自獨(dú)立經(jīng)營，在第五階段托管之后，各地區(qū)的農(nóng)信社均已互不統(tǒng)屬（不過為了開發(fā)系統(tǒng)，平攤費(fèi)用，目前各省的農(nóng)信社一般會組建省級聯(lián)社，共同開發(fā)運(yùn)營系統(tǒng)）。

農(nóng)信社改組農(nóng)商行的條件

很多人可能覺得農(nóng)信社與農(nóng)商行沒有區(qū)別，其實這個是錯誤的，在國內(nèi)，要在名字上帶上銀行二字并不容易。

農(nóng)信社要改組為農(nóng)商銀行，就必須在資產(chǎn)規(guī)模、核心資本充足率、資本充足率、不良貸款和呆賬準(zhǔn)備充足率等各方面的指標(biāo)都符合中國人民銀行規(guī)定的商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)，報經(jīng)審批同意之后，才能改制掛牌成為農(nóng)村商業(yè)銀行。

簡單的來說，就是農(nóng)商銀行的綜合實力會高于農(nóng)村信用社，農(nóng)信社只能算是農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)，尚無法稱之為銀行。

國內(nèi)部分地區(qū)依然保留農(nóng)信社，主要就是因為其未達(dá)到改制的標(biāo)準(zhǔn)，所以依然只能成為農(nóng)信社，而達(dá)標(biāo)的，基本都已改制為農(nóng)商銀行，這就是為什么我們會在不同地方看到不同稱呼的原因。

農(nóng)信社/農(nóng)商銀行安全嗎？

如果從綜合實力上來看，顯然農(nóng)商行的綜合實力會高于農(nóng)信社，安全性上更高一點(diǎn)，不過對于廣大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)居民而言，大家的存款基本都在50萬元以內(nèi)。

而不論是農(nóng)商行還是農(nóng)信社，都屬于正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，其存款是受《存款保險條例》保障的，所以在50萬元以內(nèi)的資金，根本無需擔(dān)心安全。

那超過50萬元呢，其實超過50萬元也不必多慮，雖然農(nóng)商行/農(nóng)信社的實力不及全國性的商業(yè)銀行，但其經(jīng)營也是相對穩(wěn)健的，我國70年多年的信用社歷史，發(fā)生破產(chǎn)倒閉的至今也就只有一家河北省肅寧縣尚村農(nóng)信社，僅從概率上來說，也是極低，因此無需多慮。

綜上來看，農(nóng)商行與農(nóng)信社還是相對安全的，存款不用過于擔(dān)心！