因為第一年保單只值幾百塊！很多人不理解現金價值這個概念，今天一文說清楚現金價值到底是什么？一現金價值，就是保單退保可以拿回來的錢。至于能拿回來多少，以保單載明為準。記住，只要保單有現金價值，它一定會列明出來。所以我們一定要趁著猶豫期內，仔細

因為第一年保單只值幾百塊！

很多人不理解現金價值這個概念，今天一文說清楚現金價值到底是什么？

一

現金價值，就是保單退保可以拿回來的錢。至于能拿回來多少，以保單載明為準。

記住，只要保單有現金價值，它一定會列明出來。

所以我們一定要趁著猶豫期內，仔細閱讀紙質或者電子保險合同，如果發現業務員說的和合同里不一樣（違規銷售），必須及時打電話給保險公司要求退保。

猶豫期內退保無損失，猶豫期之后退保則按照保單載明的當年度現金價值來退。

二

除非業務員存在違規銷售，而且你手上有充足的證據。這種情況，投訴銀保監會，很大概率可拿回自己所交的錢。

否則，猶豫期過后，保險公司只退幾百塊錢是合理合法的。

那為什么會有現金價值一說？

這里要先提一下商業醫療險，比如百萬醫療險，年齡越大，保費越貴。這很公平，年齡大了，生病的概率越高嘛，所以商業醫療險采用的是自然費率制。

長期重疾險也一樣，如果按照自然費率制收費，肯定是年齡越大保費越貴。

但這對保險公司而言，并不合適，要是都按照年齡段來收費，所有的保費用于賠償風險，保險公司哪有閑錢投資啊。

故，均衡費率制就出來了。

簡單說，就是精算師根據《生命表》計算出來的一個正常人一生所應該支付的保費之和，均攤到20-30年。

這樣的話，我們每年支付的保費就均衡了。

在扣除完保險公司的營運成本、保障成本等，剩下的就是現金價值。

恰恰保險公司第一年的運營成本很高——

保險公司需要支付給代理渠道高額的傭金，傭金甚至可以高達100%！

對于投保人而言，第一年退保自然拿不到多少錢。

三

現金價值可以用來干很多事，比如保單貸款、充抵保費、退保。

保單貸款說直白點，就是拿自己的錢來抵押，完了還要付給保險公司利息。

本來就是自己的錢，借出來還得付利息，你說可笑不可笑？

還不如存銀行，急用取出來得了。

所以我一直不建議大家購買分紅型、返還型的保險，這類保險我之前有詳細說過，這里不再贅述。

充抵保費就是交不起保費了，保險公司用現金價值來墊交保費，唯一的好處是，保單不會失效。

退保就話，保險公司肯定不虧，該賺的都已經賺了，不缺你這一張保單。

四

我認為大家不用把現金價值想的太復雜，其實它就是我們自己多交的保費。

如果覺得自己人傻錢多，可攢勁買年金險、萬能險、分紅險、返還險，然后實現業務員口中說的財富傳承！

最后我想說，保險是一個非常復雜的金融工具，想要弄明白門道很難，不想被坑，建議多看看我分享給大家的文章。

希望今天的文章對大家有所幫助。