過去一年，由于疫情影響，相信很多個體經(jīng)營戶收入也受到不同程度的影響，同時，作為我們?nèi)粘Ｍ钢M的主要工具：信用卡，逾期金額也出現(xiàn)了上升，數(shù)據(jù)顯示，截止2020年第三季度，我國信用卡逾期金額已超過906億元，同比增長了6.13%。不僅如此，很

過去一年，由于疫情影響，相信很多個體經(jīng)營戶收入也受到不同程度的影響，同時，作為我們?nèi)粘Ｍ钢M的主要工具：信用卡，逾期金額也出現(xiàn)了上升，數(shù)據(jù)顯示，截止2020年第三季度，我國信用卡逾期金額已超過906億元，同比增長了6.13%。不僅如此，很多銀行為了防止持卡人出現(xiàn)逾期，甚至對持卡人的額度進行下調(diào)，嚴重的直接降為0額度。

據(jù)梳理，截至目前不僅監(jiān)管部門多次發(fā)布了信用卡風(fēng)險提示，而且10多家銀行也發(fā)布了信用卡合理用卡的規(guī)范性提醒，具體如下：

一、監(jiān)管部門風(fēng)險提示

在2020年上半年，銀保監(jiān)會消保局發(fā)布風(fēng)險提示提醒消費者：應(yīng)正確認識信用卡功能，合理使用信用卡，樹立科學(xué)消費觀念，理性消費、適度透支。

在2020年下半年，銀保監(jiān)會發(fā)布過度借貸的風(fēng)險提示，提醒金融消費者：應(yīng)了解網(wǎng)絡(luò)平臺貸款、類信用卡透支及分期等借貸產(chǎn)品，合理使用借貸產(chǎn)品，切勿“以貸養(yǎng)貸”“多頭借貸”。

二、商業(yè)銀行用卡提醒

據(jù)不完全統(tǒng)計，目前為止已經(jīng)有：浦發(fā)銀行、民生銀行、北京銀行、興業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、華夏銀行、中國銀行、光大銀行、平安銀行、中信銀行、招商銀行等10多家銀行發(fā)布提示。

以浦發(fā)銀行為例，進一步明確了個人信用卡及信用卡資金僅限持卡人日常真實消費使用，指出信用卡資金不能用于生產(chǎn)經(jīng)營、固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資、套現(xiàn)、償還債務(wù)等非消費領(lǐng)域，包括購房、證券投資、理財、其他權(quán)益性投資及其他禁止性領(lǐng)域等，而且如果持卡人不“配合”，將會被采取降額、止付、凍結(jié)、提前結(jié)清等措施。

三、為什么銀行有權(quán)對信用卡進行降額呢？

很多持卡人并不理解銀行這些做法，認為信用卡是自己的，怎么消費還是不自己說了算？

其實不是的，實際上持卡人在申請和領(lǐng)用信用卡的時候，均需要簽訂一份紙質(zhì)的或者電子版的《信用卡章程》和《信用卡領(lǐng)用合約》，上面對發(fā)卡方和持卡人的權(quán)利和義務(wù)進行明確，比如持卡人必須按照銀行的規(guī)定進行刷卡消費，又如：信用卡資金只能用于消費用途，不得流入投資領(lǐng)域等。

此外，多數(shù)銀行在《信用卡章程》里明確寫了：“發(fā)卡銀行有權(quán)根據(jù)持卡單位或持卡人用卡、資信變動情況或其他因素，對持卡單位的總授信額度或個人卡持卡人的信用卡授信額度進行調(diào)整，必要時要求其提供擔(dān)保，或暫停持卡人信用卡使用。”

四、如何才算規(guī)范用卡呢？

在疫情影響下，本人也被浦發(fā)銀行、浙商銀行“無情”降額了。比如浙商銀行：在還款之后立即發(fā)送短信告知本人額度已經(jīng)降至5.6萬（原來8萬），也沒有任何提示性信息。那么我們應(yīng)該如何避免這類情況發(fā)生呢？

一是要小額多頻次消費。信用卡使用比較忌諱的刷卡方式就是“一筆擼完”，這很有可能會導(dǎo)致銀行風(fēng)控系統(tǒng)預(yù)警，對持卡人不利。

二是要真實交易。有的POS機是“一機多戶”的，每次刷卡的商戶都是不一樣的，這類機器也比較容易被銀行監(jiān)測到，建議少刷。

三是要適當(dāng)分期。信用卡分期是銀行一大塊收入來源，雖然我們平時接到電話都是拒絕為主，但是如果是本地網(wǎng)點的工作人員來電營銷，那還是可以適當(dāng)做一筆的，前提是要結(jié)合自身的收入水平。

四是要避免長期空卡。也就是說額度不要完全刷完，最好是每月消費60%左右額度。

總之，信用卡刷卡學(xué)問多多，大家有任何問題可以直接留言交流。#信用卡逾期#