高性價(jià)比&老司機(jī)-常規(guī)型低端車輛&性價(jià)比-保守型新手司機(jī)&性價(jià)比-保守型建議組合方式有這么三種，應(yīng)該如何選擇只需要對號入座即可。這里唯一需要解釋的是“低端車輛”的概念，這里的低端不單純指車輛的價(jià)格低，比如某些便宜一些的微型面包車或微型轎車；

建議組合方式有這么三種，應(yīng)該如何選擇只需要對號入座即可。這里唯一需要解釋的是“低端車輛”的概念，這里的低端不單純指車輛的價(jià)格低，比如某些便宜一些的微型面包車或微型轎車；這些車由于價(jià)格限制了制造成本，其車身鋼材用料的水平往往很低，主動配置又幾乎沒有，車輛一旦出現(xiàn)碰撞則有可能造成嚴(yán)重的車身變形與人員傷亡。

除上述入門級車型以外，某些價(jià)格并不低但品質(zhì)足夠低的汽車也需要注意。比如帕薩特、菲斯塔、思域、軒逸等等；這些車的被動安全保護(hù)水平也是有目共睹的差，在固定角度與模式的碰撞測試中都無法獲得合格的評價(jià)，那么面對變幻莫測的實(shí)際道路情況，碰撞角度如果是面對沒有或缺少結(jié)構(gòu)加強(qiáng)的副駕駛或右側(cè)側(cè)面的話結(jié)果會如何呢？此類車應(yīng)該選擇的是保守型組合。

保守型車險(xiǎn)組合

• 三者險(xiǎn)-100萬額度
• 座位險(xiǎn)-最高標(biāo)準(zhǔn)
• 車損險(xiǎn)
• 不計(jì)免賠
• 無第三方特約險(xiǎn)（保費(fèi)僅需兩位數(shù)）

常規(guī)的第三者責(zé)任險(xiǎn)無需贅述，其功能與交強(qiáng)險(xiǎn)相同，是在發(fā)生責(zé)任交通事故時(shí)用以賠償對方的險(xiǎn)種。而交強(qiáng)險(xiǎn)的保額非常之低，在涉及人傷交通事故的處理中往往是杯水車薪；所以選擇足夠額度的三者險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償則非常重要，參考協(xié)助處理的一些案例，建議最低標(biāo)準(zhǔn)不低于100萬。

車損險(xiǎn)的作用是在責(zé)任交通事故中賠償己方車輛的損失，通俗的解釋為己方全責(zé)時(shí)車輛本應(yīng)該“壞了也白壞”，但只要有車損險(xiǎn)加不計(jì)免賠則能夠獲得維修費(fèi)用的全部賠償，即使車輛報(bào)廢也能按照二手車評估價(jià)獲得補(bǔ)償。而且車損險(xiǎn)除交通事故以外，除地震的所有自然氣象原因造成的車損也在承保范圍內(nèi)，所以車損險(xiǎn)是一項(xiàng)性價(jià)比很高的險(xiǎn)種。

座位險(xiǎn)是車上人員責(zé)任險(xiǎn)的簡稱，其功能的概念與車損險(xiǎn)相當(dāng)，均為在己方占有一定比例責(zé)任的前提下，或?qū)Ψ綗o責(zé)不承擔(dān)己方人員傷亡賠償?shù)那疤嵯拢眠@一險(xiǎn)種的保額進(jìn)行賠償。對于被動安全保護(hù)水平很低的車輛或車型，這一險(xiǎn)種可以說是家庭汽車用戶的最后一道抗風(fēng)險(xiǎn)保障。不過座位險(xiǎn)的承保額度并不高，所以保額也并不夸張。

不計(jì)免賠險(xiǎn)不是單獨(dú)投保的險(xiǎn)種，而是基于三者車損座位險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種。沒有不計(jì)免賠則在事故處理中，保險(xiǎn)公司可以按照駕駛員占有的責(zé)任比例決定免賠比例，也就是不能獲得足額賠償。而加入不計(jì)免賠后則能全賠，不過在人傷處理過程中如出現(xiàn)不在承保目錄中的檢測項(xiàng)目或耗材，這些費(fèi)用仍需要用戶自理。

總結(jié)：上述四個(gè)險(xiǎn)種的組合足夠全面，能夠做到責(zé)任事故中賠償對方與保障己方的高標(biāo)準(zhǔn)。在駕駛風(fēng)格穩(wěn)健，車輛主被動安全配置全面的前提下，車輛投保可以去掉座位險(xiǎn)，性價(jià)比會更高一些的。至于全險(xiǎn)不建議投保，因?yàn)槿U(xiǎn)的概念只是選擇了保險(xiǎn)公司提供的所有商業(yè)險(xiǎn)種，與全賠是一毛錢關(guān)系都沒有的，其中一些附加險(xiǎn)種的實(shí)用性很低。

編輯：天和Auto-汽車科學(xué)島

責(zé)編：天和MCN

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