每年9月份，保哥都會收到很多用戶的咨詢：“老師在家長群里推薦的學平險，一年100塊，說是疾病、意外都能保，是真的嗎？”“給孩子買了學平險，還用再買保險嗎？”確實，前段時間學校也都陸續開學了，很多學校出于安全考慮，都會提醒家長為孩子購買一份學

每年9月份，保哥都會收到很多用戶的咨詢：

“老師在家長群里推薦的學平險，一年100塊，說是疾病、意外都能保，是真的嗎？”

“給孩子買了學平險，還用再買保險嗎？”

確實，前段時間學校也都陸續開學了，很多學校出于安全考慮，都會提醒家長為孩子購買一份學平險。

而學平險大多價格便宜，不僅能保住院，還能報銷門診，保障看起來很全面，有些家長覺得，買了學平險，也就不用再給孩子買別的保險了。

真的是這樣嗎？今天保哥就來和大家聊一聊這個話題。

什么是學平險？

學平險全稱"中小學生平安保險"，主要針對的是中小學及幼兒園的學生。

和其他商業保險相比，學平險主要有以下3個特點：

1、價格便宜

學平險一般都比較便宜，一年也就幾十元~一兩百元不等，少下趟館子，保費就有了~

2、保障內容豐富

學平險一般會包含意外身故/傷殘、意外和疾病醫療等多項保障，有些產品還會提供重大疾病、罕見病等特色保障。

3、健康告知寬松

學平險健康告知非常寬松，有些產品甚至無需健康告知，就可以直接投保。

但和其他商業醫療險一樣，學平險也不保既往癥，投保前已經患有的疾病也是不賠的。

接下來，我們以一款產品為例，詳細看下學平險的保障內容：

可以看到，這款產品的保障內容非常豐富，意外/疾病醫療、身故、重大疾病等都包含在內。

其中，身故理賠包括三種情況：意外、疾病和新冠肺炎，理賠金額都是3萬。

意外/疾病醫療主要包含兩個部分：

• 意外門急診：報銷因意外產生的門急診費用，保額1萬元，0免賠，社保報銷后，剩余部分按90%的比例報銷。
• 意外/疾病住院醫療：保額6萬元，有100元的免賠額，同樣是社保報銷后，剩余部分按90%的比例報銷。

另外，這款產品還自帶住院津貼，如果因疾病住院，可以給付50元/天的住院津貼，每次最多給付90天，累計最多180天。

除此以外，它還包含15種重大疾病保障，罹患重疾后，一次性賠付3萬元。

總的來看，學平險保障的內容比較多，保額雖然單獨看不是很高，但鑒于保費只需要100塊，還是很便宜的。

有了學平險，就萬事大吉了嗎？

看到這，相信很多家長朋友都會有這樣一個疑問：學平險保障也挺多的，價格還便宜，是不是就不用再給孩子買別的商業保險了？

并不是，因為學平險這類產品，有著不容忽視的兩大不足：

1、保額低

我們購買保險，最根本的出發點，是為了轉移一些難以承受的重大風險，減輕家庭的經濟損失。

而我們剛剛提到的那款學平險，住院醫療保額只有6萬元，如果真的碰到比較大的風險，這個保額肯定是不夠的。

所以，在這種情況下，我們就需要用百萬醫療來給孩子做好保障。

百萬醫療險保額高、保障全面，價格也不算貴，比如優越保（計劃二），3歲孩子投保，每年保費472元（有社保），就可以獲得最高600萬的醫療保障，而且，責任范圍內的自費藥、進口藥都能報銷，保障非常全面。

此外，如果孩子不幸罹患重大疾病，家長肯定要寸步不離地照顧，那么這期間的收入損失也是一大筆錢，所以，重疾險也需要買夠保額，像上面的學平險，得了重疾也只賠3萬，肯定是不夠用的。

一般來說，兒童重疾險至少要配置50萬的保額，如果預算充足，可以配置更高保額。

以嘉貝保重疾險為例，3歲男寶寶投保，保額50萬，保障期限30年，10年繳，一年是820元。

2、報銷有限制

大多數學平險的意外醫療都只報銷社保范圍內的費用，并且往往會有報銷比例限制，一旦發生理賠，能報銷的錢可能并不多。

而市面上很多常見的少兒意外險，意外醫療可以延伸到社保目錄外，而且是0免賠，100%賠付，一年也就幾十塊。

比如平安少兒綜合意外險，一年最低只需要60塊錢，就能有20萬的意外身故和傷殘保額，1萬元的意外醫療保障。

而且，意外醫療0免賠，還可以報銷社保外用藥，實用性更強。

所以，綜合來看，學平險只適合錦上添花，想要給孩子一個全面的保障，還是要先配齊意外險、醫療險和重疾險。

保哥筆記

學平險價格便宜，保障豐富，對各類風險都能起到一定的保障作用，但不足的是，每項保障的額度都不高，而且報銷的限制也很多。

總而言之，學平險是無法代替其他保險的，想要給孩子更全面的保障，還是要配齊少兒重疾險、百萬醫療險和意外險。