車險(xiǎn)全保多少錢（上個(gè)全險(xiǎn)就夠了嗎）

大家在買車的同時(shí)，也會(huì)替愛(ài)車上個(gè)保險(xiǎn)。但據(jù)小金觀察，不少人對(duì)于車險(xiǎn)其實(shí)并不太在意，甚至有些稀里糊涂，導(dǎo)致最終出險(xiǎn)理賠時(shí)，臨時(shí)抓瞎。今天小金就和大家聊聊，如何合理地給愛(ài)車配置車險(xiǎn)。除了“全險(xiǎn)”，你應(yīng)該知道的其他實(shí)用險(xiǎn)種很多朋友都認(rèn)為，除了交強(qiáng)

大家在買車的同時(shí)，也會(huì)替愛(ài)車上個(gè)保險(xiǎn)。但據(jù)小金觀察， 不少人對(duì)于車險(xiǎn)其實(shí)并不太在意，甚至有些稀里糊涂，導(dǎo)致最終出險(xiǎn)理賠時(shí)，臨時(shí)抓瞎。今天小金就和大家聊聊，如何合理地給愛(ài)車配置車險(xiǎn)。

除了“全險(xiǎn)”，你應(yīng)該知道的其他實(shí)用險(xiǎn)種

很多朋友都認(rèn)為，除了交強(qiáng)險(xiǎn)之外，再給愛(ài)車買個(gè)“全險(xiǎn)”就可以高枕無(wú)憂了。

其實(shí)所謂的“全險(xiǎn)”是個(gè)比較模糊的概稱，它一般包括車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)和玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)這四種險(xiǎn)，大多是不計(jì)免賠。但即便如此，一些比較重要或熱門的車險(xiǎn)類型卻并沒(méi)有包含在全險(xiǎn)里，比如車輛涉水險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)，以及近年來(lái)出現(xiàn)的車損找不到第三方附加險(xiǎn)。

1、車輛涉水險(xiǎn)

“車輛涉水險(xiǎn)”是專門針對(duì)因水淹導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的一個(gè)險(xiǎn)種。

現(xiàn)在很多城市，一到夏天就有暴雨發(fā)生，因立交橋下或路段積水導(dǎo)致車輛被水浸泡損壞的事情，時(shí)有發(fā)生。但如果發(fā)動(dòng)機(jī)被水浸泡損壞，車主即便上了全險(xiǎn)，有“車輛損失險(xiǎn)”，保險(xiǎn)公司也基本不會(huì)理賠。不信的話，大家可以翻翻保險(xiǎn)條款或者打電話咨詢一下。

這是因?yàn)?，發(fā)動(dòng)機(jī)是一部車中幾乎最值錢的零部件，維修更換的成本非常高，因此需要單獨(dú)核保。只有在上了涉水險(xiǎn)的情況下，發(fā)動(dòng)機(jī)被水泡了才能拿到全額賠償。

2、車身劃痕險(xiǎn)

顧名思義，當(dāng)車身表面油漆出現(xiàn)無(wú)明顯碰撞痕跡的劃傷時(shí)，可獲得與實(shí)際損失相應(yīng)的賠償。

注意，劃痕險(xiǎn)一般是車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，即只有在投保車損險(xiǎn)的前提下才可以買劃痕險(xiǎn)。如果你對(duì)愛(ài)車比較在意，想多開(kāi)幾年，那么劃痕險(xiǎn)就比較實(shí)用了。

首先，大家要明白一個(gè)原則。一年內(nèi)車險(xiǎn)發(fā)生的理賠次數(shù)，會(huì)直接影響到來(lái)年的車險(xiǎn)保費(fèi)。今年理賠的次數(shù)越多，來(lái)年保費(fèi)就越高，如果理賠次數(shù)太多，保險(xiǎn)公司可能取消不計(jì)免賠；如果再嚴(yán)重一些，保險(xiǎn)公司干脆有可能拒保。

那么，降低出險(xiǎn)次數(shù)就是為來(lái)年的保費(fèi)省錢。但日常的小刮小蹭總是在所難免，有時(shí)候我車停在路邊，沒(méi)準(zhǔn)回來(lái)就多一條劃痕。每多一條劃痕我就理賠一次，次數(shù)是不是一下子就多了？

這個(gè)時(shí)候劃痕險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)就顯現(xiàn)了。你可以把多處劃痕損傷，通過(guò)一次理賠進(jìn)行解決，這樣就不用擔(dān)心理賠次數(shù)了。

3、找不到第三方附加險(xiǎn)

也叫“無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)”。2016年保險(xiǎn)公司實(shí)行費(fèi)改時(shí)，增加了這個(gè)車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。

有些車主朋友或許有過(guò)這種經(jīng)歷，把車停在路邊或者地庫(kù)，回來(lái)一看，后視鏡被碰掉了，或者車身被撞壞了一塊。如果停車區(qū)域沒(méi)有監(jiān)控或者是監(jiān)控死角，找不到第三方的情況下，車損險(xiǎn)在大多數(shù)情況下有30%的免賠額，也就是說(shuō)損失的30%要車主承擔(dān)。

但如今有了“找不到第三方附加險(xiǎn)”，這30%的免賠就可以通過(guò)附加險(xiǎn)來(lái)解決，相當(dāng)于所有損失都可以找保險(xiǎn)公司報(bào)銷。

4、車上人員責(zé)任險(xiǎn)

這兩年，購(gòu)買車上人員責(zé)任險(xiǎn)的車主似乎越來(lái)越多，但小金看來(lái)，這個(gè)險(xiǎn)種有一定的適用人群。

所謂“車上人員責(zé)任險(xiǎn)”，可以理解為車上座位險(xiǎn)，指駕駛員在正常駕駛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，致使車內(nèi)乘客人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司會(huì)按照保險(xiǎn)合同進(jìn)行賠償。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)的保額不高，一般是1萬(wàn)~5萬(wàn)元，保費(fèi)大約二三十塊錢起。雖然便宜，不過(guò)并不是所有車主都值得上。

個(gè)人認(rèn)為，如果您是開(kāi)滴滴的師傅，或者經(jīng)常拉同事領(lǐng)導(dǎo)出差跑業(yè)務(wù)，這個(gè)險(xiǎn)還有點(diǎn)用處，否則可以不上，用商業(yè)保險(xiǎn)的意外險(xiǎn)來(lái)代替即可，雖然可能多花百十塊錢，但保額至少能提高五六倍。

確認(rèn)險(xiǎn)種的額度

車險(xiǎn)的品種有很多，保障的方面也不盡相同。我們?cè)诮o愛(ài)車選擇合適險(xiǎn)種的同時(shí)，也要明確每種險(xiǎn)要上多少額度。這里重點(diǎn)說(shuō)說(shuō)第三者責(zé)任險(xiǎn)和劃痕險(xiǎn)。

1、第三者責(zé)任險(xiǎn)上多少合適？

舉個(gè)例子，全險(xiǎn)中會(huì)標(biāo)配“第三者責(zé)任險(xiǎn)”，最低保額一般是10萬(wàn)元，除此之外還有20萬(wàn)、30萬(wàn)、50萬(wàn)等幾個(gè)檔位，最高保額可到100萬(wàn)元。

有的朋友會(huì)想，我這輛車才十幾萬(wàn)，我保個(gè)50萬(wàn)干什么？這是一種典型誤區(qū)。第三者責(zé)任險(xiǎn)不是用來(lái)賠你的車子，而是當(dāng)你駕車撞了其他車子、其他人或者其他什么東西時(shí)，對(duì)方所產(chǎn)生的損失。

比如我去酒店接人，開(kāi)到門口時(shí)一不小心，把酒店的自動(dòng)旋轉(zhuǎn)門撞壞了。這個(gè)時(shí)候，我就要讓保險(xiǎn)公司走兩個(gè)理賠，一是走車輛損失險(xiǎn)，陪我的車；二是走第三者責(zé)任險(xiǎn)，陪酒店的門。要知道，酒店旋轉(zhuǎn)門是很貴的，如果賠大門要花20萬(wàn)，我第三者險(xiǎn)的保額只有10萬(wàn)，那另外10萬(wàn)就得自己掏腰包了。

第三者責(zé)任險(xiǎn)還有一個(gè)優(yōu)勢(shì)，就是隨著保額的倍增，保費(fèi)并不會(huì)倍增。比如你保10萬(wàn)元，保費(fèi)800元；保20萬(wàn)元，保費(fèi)并不是×2，而是只加價(jià)三四百；從20萬(wàn)保到50萬(wàn)，保費(fèi)也不會(huì)增加一倍。而我們常見(jiàn)的其他商業(yè)保險(xiǎn)，比如重疾險(xiǎn)，保費(fèi)基本都是隨著保額的翻倍而翻倍。

所以，如果你是新手司機(jī)，第三者責(zé)任險(xiǎn)不妨多上點(diǎn)，如果是老司機(jī)，那上個(gè)最低檔也未嘗不可。

2、劃痕險(xiǎn)上多少合適？

劃痕險(xiǎn)的保額一般分為2000元、5000元、10000元、20000元四擋，指的是出險(xiǎn)之后，可以獲得的最大報(bào)銷額度，用完之后，當(dāng)年合同自動(dòng)終止。所以大家要清楚，如果車身出現(xiàn)一道明顯的劃痕，大約需要花多少錢去修補(bǔ)。

有的車修補(bǔ)兩處劃痕，花費(fèi)四五百，但有的車修補(bǔ)兩處劃痕，則需要四五千。不同車輛，外漆與噴涂工藝大不相同，這就造成了劃痕修補(bǔ)費(fèi)用的巨大差異。

個(gè)人認(rèn)為，如果我的車比較普通，劃痕修補(bǔ)起來(lái)也沒(méi)幾個(gè)錢，那我干脆可以不上劃痕險(xiǎn)。與其一年花大幾百塊，還要承擔(dān)15%的免賠額，不如我自己到修理廠修補(bǔ)。但反過(guò)來(lái)說(shuō)，如果我的車比較名貴，日常停車環(huán)境又比較復(fù)雜，那稍微花點(diǎn)錢，上個(gè)1萬(wàn)元額度的也未嘗不可。

全險(xiǎn)中的“盜搶險(xiǎn)”能省嗎？

最后簡(jiǎn)單說(shuō)說(shuō)盜搶險(xiǎn)。

盜搶險(xiǎn)也是全險(xiǎn)的標(biāo)配，當(dāng)你的車子被盜或被搶劫導(dǎo)致?lián)p失時(shí)，可以申請(qǐng)盜搶險(xiǎn)進(jìn)行賠付。不過(guò)多數(shù)盜搶險(xiǎn)有20%免賠額，而且保費(fèi)相對(duì)也不低。

如果您是典型的“兩點(diǎn)一線”，即早上開(kāi)車上班，停在寫(xiě)字樓專用停車場(chǎng)，晚上回家停在小區(qū)地庫(kù)，平時(shí)不怎么去偏僻地方，外出駕車游玩也極少過(guò)夜，那么您的車子被盜的概率很小，盜搶險(xiǎn)可以考慮不投。

其次，您需要了解一下“易盜車型”，看看自己的車有沒(méi)有對(duì)號(hào)入座。

除此之外，奔馳E系、寶馬5系7系也被認(rèn)為是高危的被盜車型。

這些易盜車型的共同點(diǎn)是，二手車市場(chǎng)容易脫手，出貨容易。所以，如果您的車屬于相對(duì)小眾的車型，二手市場(chǎng)不太好賣，那被盜的概率相對(duì)會(huì)非常小，盜搶險(xiǎn)的這筆錢也可以考慮省下來(lái)。