信用貸所謂的信用貸，又叫無(wú)抵押貸款，就是憑身份證就能借到的錢，通通都叫信用貸。只要是一個(gè)正常的人，年滿18-60歲，有固定工作都可以借到。信用貸正因?yàn)闆](méi)有抵押物，所以額度一般不會(huì)很高，但這些額度會(huì)受某些因素的影響，比如：一個(gè)普通上班族和一個(gè)

信用貸

所謂的信用貸，又叫無(wú)抵押貸款，就是憑身份證就能借到的錢，通通都叫信用貸。

只要是一個(gè)正常的人，年滿18-60歲，有固定工作都可以借到。

信用貸正因?yàn)闆](méi)有抵押物，所以額度一般不會(huì)很高，但這些額度會(huì)受某些因素的影響，比如：

一個(gè)普通上班族和一個(gè)世界五百?gòu)?qiáng)的工程師所能貸到的金額肯定不同；

在三四線城市工作與在一線城市工作所能貸到的金額也會(huì)不同；

同樣是勞動(dòng)者，體制內(nèi)和體制外所能貸到的金額也會(huì)不同。

盡可能地靠近更有優(yōu)勢(shì)的一面，你會(huì)貸到更多，這需要你有一定的學(xué)歷和能力助你登上更高層次的工作崗位。

如果你能增加你的社保和公積金基數(shù)也是可以的，這也能代表你實(shí)力的一部分。

如何貸

我們建議去銀行走正規(guī)渠道申請(qǐng)這些信用貸，中農(nóng)工建都有相應(yīng)的產(chǎn)品，正規(guī)銀行申請(qǐng)到的信用貸利率都是非常便宜的，每月利率大概0.3%左右。

如果你有公積金，可以申請(qǐng)公積金貸款，如果你有房產(chǎn)證，可以申請(qǐng)裝修貸款，如果你有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還可以申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)性貸款，這種經(jīng)營(yíng)貸是支持小微企業(yè)的，不是抵押貸，額度很低，也是屬于信用貸，各地方支持力度不同，有些地方政府會(huì)貼息。

有些銀行是以發(fā)卡的形式，有些銀行是以放款的形式，發(fā)卡的形式在征信上每月只顯示還款金額，放款形式的會(huì)全額上征信。

可能每家銀行叫的名字不同，但本質(zhì)都是信用貸產(chǎn)品。

所以我們一般建議優(yōu)先申請(qǐng)工行E分期和中行優(yōu)客分期，最后再考慮農(nóng)行和建行的裝修貸。

當(dāng)然還有其他銀行的，比如郵儲(chǔ)銀行，渤海銀行，江西銀行，廣州銀行，以及各地的農(nóng)商行，也有類似不上征信的信用貸。

還有一種信用貸是算信用卡負(fù)債的，比如廣發(fā)財(cái)智金，浦發(fā)萬(wàn)用金，招行E招貸，中信圓夢(mèng)金，華夏極速貸，交行好享貸等等，這些不單獨(dú)上征信，但是會(huì)在征信上顯示最大使用額度，也建議放在后面再用，一般只要你的信用卡用得好，基本都有這種額度。

其他的網(wǎng)貸，比如借唄、金條、360、微粒貸等等，也是屬于信用貸，但這些會(huì)全部上征信，一般都不建議用。

上面所說(shuō)的銀行信用貸，是可以分期三到五年的，還款壓力小，但這些小的金融公司抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，所以他們一般只有一年期，只能等額本息還款，而且利率非常高。

貸多少

如果沒(méi)有全額上征信的信用貸，原則上能申請(qǐng)多少家就可以貸多少家，但如果有上征信的，最多也就只能借兩到三筆。

銀行會(huì)根據(jù)每個(gè)人的資質(zhì)和條件匹配一定的額度，而如果占用授信較高的話，那再申請(qǐng)肯定是批不了的，所以我們?cè)谵k的時(shí)候一定要控制好先后順序。

一般來(lái)說(shuō)，每筆信用貸30萬(wàn)，如果是在體制內(nèi)或者上市公司高管可以貸款50-80萬(wàn)，當(dāng)然還是那句話，你在北上廣深與在黑龍江鶴崗貸的金額肯定不同，所以有機(jī)會(huì)還是一定要去大城市。

如果找一些貸款中介，他可能會(huì)同時(shí)幫你申請(qǐng)兩三家，這樣就能同時(shí)貸兩三筆，當(dāng)然他也是要收費(fèi)的，這就是用他們的好處所在了，如果費(fèi)用太高，還是不建議，在一線城市大概每筆貸款的費(fèi)用是1-2個(gè)點(diǎn)左右，小地方的收費(fèi)可能很貴。

很多中介可能會(huì)告訴你，幫你申請(qǐng)三家，每家三十萬(wàn)，一共90萬(wàn)，對(duì)于急用錢的你，可能很容易就上鉤了，但實(shí)際情況是，你最多只能申請(qǐng)到兩家，這里指的五大行的信貸產(chǎn)品。

要想增加自己的授信，首先還是要完善資質(zhì)，社保公積金流水征信一樣都不能少，房貸越多越好，自身?xiàng)l件一般，就不要去試了，回頭費(fèi)用交了，款又沒(méi)貸到，即便沒(méi)收錢，查了征信也不好，下一次貸款又要往后延幾個(gè)月了。

劃重點(diǎn)

不管是什么樣的貸款，一旦上了征信，都會(huì)侵蝕流水的，在你下次貸款時(shí)，收入流水必須要同時(shí)覆蓋現(xiàn)有負(fù)債和即將申請(qǐng)的負(fù)債。

這就是我提醒大家的，無(wú)論何時(shí)何地，都要養(yǎng)好征信，做好流水。

能不能借這個(gè)錢，取決于你的賺錢能力，信用貸都是等額本息的，所以年化利率應(yīng)該乘以2才是它的實(shí)際利率，算一下你的收益率就知道劃不劃算了。

有人問(wèn)我是不是公積金交得越多就可以貸得越多？提這個(gè)問(wèn)題的人基本是沒(méi)有了解到上面說(shuō)的這些基本常識(shí)，也可以說(shuō)是純粹不懂。

具體的額度除了要看你的基本資質(zhì)，還需要看你的最高授信，再扣除已有負(fù)債，才是最終能批復(fù)的額度。

一般有實(shí)力的中介收費(fèi)是不貴的，因?yàn)樗麄冑Y源關(guān)系到位，有足夠的信心和能力，那些一見面就夸下海口說(shuō)保證能幫你貸到款的，建議馬上遠(yuǎn)離。

不要用房子去做二押，抵給外面一些小公司，他們不僅費(fèi)率高，還有砍頭息，還的時(shí)候分分鐘能讓你破產(chǎn)。

如果你覺(jué)得這大幾十萬(wàn)的信用貸不夠，那是說(shuō)明你沒(méi)掌握方法，也不知道還有更多的產(chǎn)品適合你。

我是@拿鐵說(shuō)房 ，熟悉卡貸操作和買房咨詢，歡迎關(guān)注。