科技改變生活 · 科技引領未來
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前言去年12月27日，保險協會發布了《新能源汽車商業保險專屬條款》，新能源汽車損失險和新能源汽車第三者責任保險也隨之上線。我本人是2021年初特斯拉ModelY四驅車主，車輛現在大家一般俗稱為594ModelY，去年3月初提車，已經進入了續
前言
去年12月27日，保險協會發布了《新能源汽車商業保險專屬條款》，新能源汽車損失險和新能源汽車第三者責任保險也隨之上線。
我本人是2021年初特斯拉Model Y四驅車主，車輛現在大家一般俗稱為594 Model Y，去年3月初提車，已經進入了續保期，近期也在不斷自行研究，問詢報價，個人會分享下自己的車輛情況和收到的具體報價，以及最后的續保價單。
先說結論，以我個人車款看到的報價而言，漲幅明顯，今年購買保險的經濟成本明顯增加，變相增加了車輛的使用成本。
新能源車損險與以往車損險的不同
新能源車損險是針對于新能源車的專用保險，重點明確了起火燃燒情況下，即自燃，納入了保險的理賠范疇。并且明確把三電系統納入了保險的理賠范疇；以及增加了和充電相關的外部電網故障損失險、自用充電樁損失險和自用充電樁責任險這樣的附加險。
雖然保險責任寫得更明確了，以我一個車主角度來講就是朝三暮四，脫褲子放屁的情況，又不是以前自燃保險就不管了，三電因交通意外損壞了，保險公司就甩手了。我認為這些新增點是以前就負責，只不過改革后以規范文字寫入了保險責任。
總的來說，在我看來，新能源汽車損失險就是另立名目，保險協會借此統一價格調整，并且新能源車損險并不是每家保險公司都有權限來做，因此對于車主而言，可選擇的范圍縮小了，相對的經濟投入增加了。
舊保單價格與去年首保行情
2021年當時首保，人保、太平洋、人壽、平安四大保險公司，在上海與特斯拉官方綁定，想買一線保險公司，只能通過特斯拉官方渠道，車損加200萬三者報價在5950，加上950的交強險，官方四大保險價格一樣，3月時買都是6900。
當然，特斯拉是不阻止車主自行購買保險的，不過我只找到大地、太平等次一級的保險，首保因為沒上牌，在上海買車，保單可以開在外地的保險公司。當時我問到的價格，都是車損+200萬三者+交強，在上海開保單的大地保險在6100，外地開保單的大地保險5500，更不知名開在外地的保險公司在5000出頭。
我最后考慮自己是新手司機，想買大保險公司，最后選了人保。如果讓我現在重新選擇，必然是買5000出頭的外地保單小公司。
個人續保的關注點
上海牌照在保險到期55天內可以申請續保，算是比較提前的地區，其他全國城市基本30天內可以辦續保
一般保險行業大公司都可以任意更換，我個人態度一直是追求價格上的優惠。理賠出險數據是所有保險公司共享的，因為出現去換保險公司，不一定能拿到更低的價格。
首保因為車輛還沒有上牌，我們可以在非上牌城市投保，追求價格上的絕對優惠。車輛上牌后，一般只能在牌照歸屬地投保了，而且現在能做新能源車損險的保險公司少了，更難挑到價格低的保險。上牌城市投保，可以在本地快速易賠，萬一涉及到出險，實際操作更方便
脫保只會導致保險進一步上浮，并且長時間脫保甚至涉及到需要驗車才能進保，所以像我這種開了一年的車，不會考慮以脫保的方式來對抗保費上漲。
本人收到的續保報價單
分享續保報價單前先重新匯總下我的用車信息
首先是進入55天續保期后，人保微信公眾號就給我發來了續保的信息推送
人保微信公眾號，新能源車損險6800,200萬三者2130，加上交強險已是接近萬元，相比于去年的報價硬生生上漲了3000。
1月收到這個報價屬實讓我一驚，開始了不斷聯系保險銷售獲取更多的報價。
我一開始是以為，因為我個人首年出險，所以導致人保保費大幅度上漲，后續有請保險銷售出具詳細報價單，我才有詳細了解。首先是我自己首年出險，導致保費不打折，并不導致保費上漲。因為特斯拉官方銷售，四家保險公司價格一樣，名氣最大的人保成了上海車主官方購保的第一選擇，也相對承擔了最多的特斯拉車險。所以上海人保統一上調了針對特斯拉車型的保費，力度為35%，也就是圖中折扣一欄，顯示1.35，基本是用高價勸退車主了，現在續保買人保的特斯拉上海車主怕是寥寥無幾。
同時，如果找保險員雖然有返點，但基本上每家保險公司都不賣車損+三者的最實惠組合，基本都要捆綁司乘險來進行QJ操作，進而導致了保費上漲。
人保官方渠道續保9900，找銷售員返點后報價在9500上下。
然后是太平洋保險，車損和三者報價正常，但強制要求捆綁20萬的司乘險，總價9650，保險員給600返點，實際價格再談談估計9000上下。實際上比人保內容更好，但總價還是相當高的。
大保險公司還有平安，車損和三者報價正常，但QJ了8萬的司乘險，返點后的總價差不多是7850。
上面我收到的平安報價無贈送服務，這里是我同款車同事的保費報價，QJ內容不同，他首年沒出險，算上返利差不多是7900帶補漆和洗車，可以看到，我個人保費高昂和出險一次關系不大。他沒出險的折扣相當有限，同樣是平安，加起來不到300。
還有一份保單來自規模較小的太平保險，返點后7950，我個人覺得是完全不如平安了。
除了這些保險員，我也嘗試了四個電商渠道，分別是騰訊微保、螞蟻保、汽車之家和懂車帝，四者都不能通過電商渠道為我提供報價和服務，懂車帝可以下單，但電話聯系后明確標識無法核保，他們合作的保險公司做不了上海的特斯拉保單，我也只能放棄電商購保。
最后的談價和選擇
雖然只是以上的報價單，我也是累積聯系了六七位保險銷售，弄了三四天，保單分別來自于朋友、同事介紹的銷售和閑魚渠道。
雖然保單整體價格相較于去年全面上浮，我收到的保單比首保貴15%~35%，并且遠貴于去年的外地保單大法，但拿A銷售的報價去壓B銷售的價錢，只要不嫌煩和覺得尷尬，還是可以談點價格下來的。
在我優先追求低價格的選購思路下，最后是選擇了銷售提供的小規模保險安盛天平。
三者+交強險合計差不多7200出頭，QJ了一個意外險包，扣了返點實際支付7400，帶了12次洗車和4個面補漆，雖然還不是很滿意，但也不想再投入精力，感覺在上海的特斯拉保單，也殺不到多低的價格了。
如果再衡量保險公司的規模，我也有選擇上面那份7850平安報價的可能。
總結
2022年續保，我在降低保險公司水平的情況下，還是比去年新車貴了500，更別說那些一線保險公司在滬續保的價格。特斯拉保費上漲屬實，我認為一線保險公司的上漲幅度也配得上大漲一詞。我每年用車大約在2萬公里，倒還不認可省下的油錢都會因為保費而損失。不過不少銷售都明確表示，新能源車保費大漲主要就存在在25萬元以上的特斯拉車型，低價新能源車不至于有特別大的上漲現象。有其他車輛續保的朋友歡迎在評論區分享
希望本篇續保心路能給大家衡量新能源目前保費情況，感謝閱讀，期待下次的交流~
王原一