宜人財(cái)富：資產(chǎn)配置的關(guān)鍵是多元化、均衡科學(xué)比例的配置邏輯

7月18日，宜人金科（NYSE:YRD）旗下數(shù)字財(cái)富管理平臺(tái)宜人財(cái)富在北京召開“定制財(cái)富定格幸福”戰(zhàn)略發(fā)布會(huì)，會(huì)上發(fā)布了首份《大眾富裕人群資產(chǎn)配置策略指引》（以下簡(jiǎn)稱《策略指引》）。

《策略指引》表示，2018年，中國個(gè)人財(cái)富規(guī)模已經(jīng)高達(dá)146萬億元。中國個(gè)人財(cái)富積累在過去十年經(jīng)歷了保持近20%的增長(zhǎng)，使得中國一躍成為全球第三大的個(gè)人財(cái)富管理市場(chǎng)。但中國的財(cái)富管理行業(yè)相對(duì)年輕，專業(yè)資產(chǎn)配置服務(wù)仍是稀缺資源。

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)急速發(fā)展的時(shí)代背景下，“投資”對(duì)很多人來說已經(jīng)是很熟悉的詞匯。尤其在各種寶寶類產(chǎn)品橫空出世之后，人們?cè)絹碓疥P(guān)注理財(cái)?shù)闹匾浴＠碡?cái)產(chǎn)品的形式也日益多樣化，從新型理財(cái)形式網(wǎng)貸到銀行、基金、債券、信托等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)推出的各類理財(cái)產(chǎn)品，可謂是層出不窮。以宜人財(cái)富為例，不僅有網(wǎng)貸資產(chǎn)，還有銀行產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)等各類資產(chǎn)。

如何才能在眾多令人眼花撩亂的理財(cái)產(chǎn)品中選擇才能實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值呢？宜人財(cái)富總結(jié)了個(gè)體投資者取得財(cái)富穩(wěn)健增值的關(guān)鍵三要素：擁有良好的投資心態(tài)、跟對(duì)專業(yè)的機(jī)構(gòu)投資者、以合適的方式參與市場(chǎng)。

從單一產(chǎn)品向綜合資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)型成為趨勢(shì)

通過對(duì)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)的研究宜人財(cái)富發(fā)現(xiàn)，債券違約率的上升和市場(chǎng)利率的走低導(dǎo)致固定收益類產(chǎn)品配置吸引力下降，而中國的資本市場(chǎng)作為承載中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的主要使命，配置價(jià)值正在凸現(xiàn)。從固定收益類向權(quán)益類轉(zhuǎn)型、從單一產(chǎn)品向綜合資產(chǎn)配置的轉(zhuǎn)型將成為趨勢(shì)。

鑒于通過資產(chǎn)配置對(duì)于個(gè)人和家庭的重要性，宜人財(cái)富希望未來用戶來到平臺(tái)問的第一個(gè)問題是‘我的資產(chǎn)應(yīng)該怎么配置’，而不是‘我該買什么產(chǎn)品’。宜人財(cái)富的目標(biāo)就是要教會(huì)人們做資產(chǎn)配置，為自己和家庭做好財(cái)富規(guī)劃，擁有更美好的生活。

值得一提的是，滿足大眾富裕人群理財(cái)需求的關(guān)鍵是“配置”。

事實(shí)上，資產(chǎn)配置是決定理財(cái)成功與否的最重要因素，而資產(chǎn)配置的最核心點(diǎn)在于它的邏輯，而不是產(chǎn)品或市場(chǎng)時(shí)機(jī)。多元化的、均衡科學(xué)比例的配置邏輯是科學(xué)財(cái)富管理的關(guān)鍵。保險(xiǎn)、中短期現(xiàn)金類資產(chǎn)、固定收益類、以及權(quán)益類資產(chǎn)，需按照合理比例配置組合才能構(gòu)建出堅(jiān)固、穩(wěn)健的財(cái)富金字塔。

從多樣化的角度來看，可以將資產(chǎn)按照合理比例分為消費(fèi)、保障、收益、保本升值等四個(gè)功能象限，每個(gè)功能區(qū)間分別對(duì)應(yīng)不同的配置策略。比如，對(duì)于日常消費(fèi)和使用資金的部分，要充分保證其流動(dòng)性，可以考慮配置貨幣基金、靈活期限的理財(cái)產(chǎn)品或債券產(chǎn)品等；對(duì)于保障功能區(qū)間而言，重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等等不同險(xiǎn)種可以根據(jù)家庭成員的具體情況而定制化配置；而關(guān)于收益功能區(qū)間，私募股票、混合型基金、股票型基金等高風(fēng)險(xiǎn)高收益的產(chǎn)品則在配置選擇之列；保本升值的部分，則會(huì)選擇配置國債、年金等風(fēng)險(xiǎn)更低、收益穩(wěn)定的資產(chǎn)進(jìn)行合理組合，對(duì)家庭財(cái)富起到有力的支撐作用。

結(jié)合具體的財(cái)富管理方法與個(gè)體投資者的普遍痛點(diǎn)，個(gè)體投資者取得財(cái)富穩(wěn)健增值的關(guān)鍵三要素：擁有良好的投資心態(tài)、跟對(duì)專業(yè)的機(jī)構(gòu)投資者、以合適的方式參與市場(chǎng)。而這也正是萬千大眾富裕人群一直選擇宜人財(cái)富的原因。

多種資產(chǎn)類型的財(cái)富管理服務(wù)可供選擇

在新的投資時(shí)代，投資人可以選擇的投資渠道非常之多，如各個(gè)銀行的手機(jī)銀行APP、支付寶、微信、P2P平臺(tái)、第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)等等。其中，大多數(shù)人的理財(cái)投資可能是始于支付寶里面的余額寶。值得注意的是，支付寶發(fā)展到今天，除余額寶之外，還增加了定期、基金、黃金、股票等多種資產(chǎn)類型，投資人在一家平臺(tái)就能了解或購買到各種資產(chǎn)類別下的產(chǎn)品。

實(shí)際上，不僅僅是支付寶，微信在理財(cái)方面的設(shè)計(jì)也是可以購買到各種不同類別資產(chǎn)下的理財(cái)產(chǎn)品，如貨幣基金、券商產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、債券等。同樣的，宜人財(cái)富亦是如此。打開宜人財(cái)富APP后，可以發(fā)現(xiàn)里面包含的財(cái)富管理服務(wù)類型涉及有網(wǎng)貸產(chǎn)品、銀行精選產(chǎn)品、基金（貨幣/債券）、保險(xiǎn)等。

但是，中國的財(cái)富管理行業(yè)相對(duì)年輕，專業(yè)資產(chǎn)配置服務(wù)仍是稀缺資源，但中國大眾富裕人群已迅速崛起，巨大、多元、迫切的財(cái)富管理需求突然爆發(fā)。宜人財(cái)富認(rèn)為，作為社會(huì)發(fā)展的“穩(wěn)定器”和中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的“驅(qū)動(dòng)力”，大眾富裕人群的財(cái)富管理需求轉(zhuǎn)變應(yīng)該受到市場(chǎng)的高度重視。

宜人財(cái)富秉承著健康、專業(yè)、堅(jiān)持的財(cái)富理念和心態(tài)，以用戶不同生命周期的財(cái)務(wù)目標(biāo)和需求為中心，用自身強(qiáng)大的專業(yè)投資與風(fēng)控能力為用戶優(yōu)化配置多元的產(chǎn)品組合，幫助用戶形成長(zhǎng)期、定制化的財(cái)富管理策略。未來，宜人財(cái)富致力于為大眾富裕人群提供基于資產(chǎn)配置理念的數(shù)字財(cái)富管理解決方案，也期待中國在線財(cái)富管理事業(yè)將來有更大的發(fā)展，能夠造福于客戶、行業(yè)和社會(huì)。