6月12日，水滴公司CEO沈鵬在“水滴保險商城2019全球合作伙伴大會”上宣布，水滴公司已經(jīng)完成了超過10億元的C輪融資，投資方包括騰訊、高榕資本、中金資本等知名企業(yè)與機構(gòu)。而中國人壽、中國平安等知名保險公司也在大會上完成了入駐。

今年3月，水滴剛完成5億元的B輪融資，這才不到3個月就又完成了10億元的C輪融資，已經(jīng)創(chuàng)下了互聯(lián)網(wǎng)健康險領域的融資紀錄，同時似乎也預示著互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展狀況的進一步飛躍。

盡管互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的“風口論”一直存在，但近幾年來才開始成為現(xiàn)實，不僅是專門的平臺在做，就連阿里巴巴、京東這種互聯(lián)網(wǎng)巨頭也對互聯(lián)網(wǎng)保險表現(xiàn)出了極大的興趣并付諸實踐，與互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)相關的數(shù)據(jù)也是一路看漲。

在中國市場上，傳統(tǒng)的保險行業(yè)已存在多年，整個體系也相當成熟，甚至有壟斷的意思。那么互聯(lián)網(wǎng)保險為何能在如此嚴密的“防守”中找到突破口？資本的青睞和市場的火熱又能否讓互聯(lián)網(wǎng)保險這個“風口”長盛不衰呢？

一、互聯(lián)網(wǎng)保險玩法多，在傳統(tǒng)保險體系中撕開了“口子”

在現(xiàn)實生活中，如果你身邊有一個賣保險的親戚或者朋友，那么你一定有過被他（她）瘋狂游說的體驗。其實很多時候你并不想買保險，但礙于面子和交情，又不得不掏腰包幫他/她沖業(yè)績。有的保險推銷員為了完成任務，甚至自掏腰包買公司的保險。

這種體驗著實讓人覺得別扭，但這就是在中國市場盛行多年的傳統(tǒng)保險的常見銷售方式之一，而在互聯(lián)網(wǎng)保險模式中就基本不會有這種事發(fā)生。與傳統(tǒng)保險的業(yè)務員推銷模式不同，互聯(lián)網(wǎng)保險是保險公司或第三方平臺以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務為基礎，進行保險經(jīng)營與管理的行為。

在中國，互聯(lián)網(wǎng)保險近年才發(fā)展起來，但卻相當迅速。據(jù)統(tǒng)計，中國互聯(lián)網(wǎng)保險的用戶數(shù)已經(jīng)達到2.2億人，首次購買互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的平均年齡為28歲，近5年間互聯(lián)網(wǎng)保單數(shù)量增長了18倍。這一行業(yè)的年均復合增長率約為21.93%，預計在2021年保費規(guī)模將達到6191億元。

用戶的不斷涌入，讓互聯(lián)網(wǎng)保險的潛力更大，也使許多大企業(yè)對其青眼有加。除了像水滴這樣專做互聯(lián)網(wǎng)保險的第三方平臺之外，還有不少互聯(lián)網(wǎng)巨頭也打算在這個行業(yè)中分一杯羹。BATJ、小米、滴滴、新浪等互聯(lián)網(wǎng)公司相繼入局，一些公司還拿下了保險代理牌照，光明正大地做起了互聯(lián)網(wǎng)保險生意，而且效果都不錯。

自從互聯(lián)網(wǎng)興起，尤其是進入移動互聯(lián)網(wǎng)時代，傳統(tǒng)行業(yè)被顛覆的例子就不在少數(shù)，不過能在體系完善、成熟度相當高的傳統(tǒng)保險行業(yè)撕開一個口子，并成功搶占地盤，依然是令人驚訝的。

那么，互聯(lián)網(wǎng)保險具備哪些傳統(tǒng)保險模式所不具備的優(yōu)勢呢？

在傳統(tǒng)保險行業(yè)，推銷方式千篇一律，不是類似騷擾的電話推銷，就是發(fā)動身邊的親朋，要不就是站在大街上發(fā)傳單。在這個強調(diào)個性化的時代，人們早已厭煩了這種上世紀的推銷方式，更別提被激起購買欲了，而且這些推銷方式也給傳統(tǒng)保險行業(yè)的名聲帶去了不小的負面影響。

而互聯(lián)網(wǎng)保險則可以有更多玩法。傳統(tǒng)保險的銷售方式之所以單一，與其以推銷員為主要渠道有關，險種一般都是壽險為主，而像意外險、健康險等只是作為輔助。互聯(lián)網(wǎng)將這些原本不在主流地位的險種單獨提取，并進行標準化銷售，讓互聯(lián)網(wǎng)保險更加個性化，在形式上也有“互助保險”這樣的新模式可供選擇，也讓對傳統(tǒng)保險的一貫“套路”疲勞的用戶感受到了新鮮。

當然，只有新鮮感是不夠的，在新鮮感的基礎上如何才能將用戶的購買欲放到最大才是更為重要的。 在互聯(lián)網(wǎng)保險中，“場景化”是一個有效手段。何謂“場景化”？例如我們買火車票或飛機票的時候，如果看到一份意外險，就會比平時更有想買的沖動。我們在攜程這類APP中買票，就總能看到有附加的意外險服務；在淘寶這種電商平臺買東西，會看到運費險；在網(wǎng)上買手機、平板等產(chǎn)品，還會有“碎屏險”。

這就是“場景化”，在某種特定的場景下進行銷售。這種銷售策略在許多行業(yè)都被應用，但在傳統(tǒng)保險行業(yè)中卻很難見到。而保險與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，卻正好給了這種場景化策略發(fā)展的空間，尤其是在個性化的基礎上更容易實

不過，要想盡可能地讓這種場景化的銷售策略發(fā)揮最大作用，就不能像傳統(tǒng)保險行業(yè)那樣地毯式的推銷，而是要深入地了解不同群體的具體需求，以便精準觸達，所以大數(shù)據(jù)、云計算等先進技術就能派上用場了。

現(xiàn)在中國在這些方面的專利數(shù)量全球領先，為金融保險業(yè)的發(fā)展提供了重要的技術支持。而在互聯(lián)網(wǎng)的大環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)保險平臺運用起這些技術來就更加得心應手。例如通過大數(shù)據(jù)收集用戶資料，再用AI等方面的技術根據(jù)這些數(shù)據(jù)分析出不同人對不同險種的需求，這樣有利于更好地結(jié)合場景化策略，充分刺激人們的購買欲。

對于那些互聯(lián)網(wǎng)中的大企業(yè)而言，互聯(lián)網(wǎng)保險這個行業(yè)的巨大利潤是吸引它們?nèi)刖值母驹颉?/strong> 除此之外，也與其自身業(yè)務息息相關。如阿里和騰訊在2013年就與中國平安合作成立了“眾安保險”， 并獲得了超過9億美元的融資。百度則在2015年與安聯(lián)保險、高瓴資本聯(lián)合成立“百安保險”，提供創(chuàng)新型保險服務。