科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來
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2019年5月是全國防范非法集資宣傳月。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會集中開展防范非法集資宣傳，打防結(jié)合、標(biāo)本兼治，對非法集資實行全生態(tài)鏈的防控打擊。綜合性金融科技平臺真融寶積極響應(yīng)號召，呼吁社會大眾遠(yuǎn)離非法集資，幫助用戶樹立“遠(yuǎn)離非法集資，保護(hù)財產(chǎn)安全”的意識。
非法集資到底指的是什么呢？
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(法釋〔2010〕18 號)，非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(包括單位和個人) 吸收資金的行為。
根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步打擊非法集資等活動的通知》明確將非法集資分為以下幾類：
(1) 通過發(fā)行有價證券、會員卡或者債務(wù)憑證等形式吸收資金。
(2) 對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行高息集資。
(3) 利用民間會形式進(jìn)行非法集資。
(4) 已簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟合同的形式進(jìn)行非法集資。
(5) 以發(fā)行或者變相發(fā)行彩票的形式集資。
(6) 利用傳銷或者秘密串聯(lián)的形式非法集資。
(7) 利用果園或者莊園開發(fā)的形式進(jìn)行非法集資。
(8) 利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，比如電子商鋪、電子百貨投資委托經(jīng)營，到期回購等等。
(9) 利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。
(10) 利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。
非法集資的基本特征
非法集資行為需同時具備非法性、公開性、 利誘性、社會性四個特征要件，具體為：
非法性：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金。
公開性：通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳。
利誘性: 承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報。
社會性:向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
典型非法集資活動的“四部曲”
非法集資者要達(dá)到目的，往往變著法子誘騙群眾上當(dāng)，但不管它怎么變，不外乎編造虛假項目、承諾高額回報、高調(diào)宣傳造勢、利用親情誘騙等手段。通過分析典型的非法集資案件發(fā)現(xiàn)，一般會有這樣的“四部曲”：畫餅-造勢-吸金-跑路。
一畫餅
首先，集資者會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目，以“新技術(shù)”、“新革命”、“新政策”、“區(qū)域鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預(yù)期報酬豐厚的藍(lán)圖，把投資者的胃口“吊”起來，讓其產(chǎn)生“不容錯過”、“機不可失”的錯覺。集資者一般會把“餅”畫大，盡可能吸引投資者眼球。
二造勢
第二步，利用一切資源把聲勢做大。集資者通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發(fā)布會、產(chǎn)品推介會、現(xiàn)場觀摩會、體驗日活動、知識講座等;大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”、“獲獎證書”、“政府批文”;公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料，公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影;故意把活動選在政府會議中心、禮堂進(jìn)行，其場面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。
三吸金
第三步，想方設(shè)法套取你口袋里的錢。集資者通過返點、分紅，給投資者初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全，投資者不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集資數(shù)額越滾越大。
四跑路
最后，非法集資或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為項目與集資規(guī)模嚴(yán)重不符導(dǎo)致破產(chǎn)清算，或者因為經(jīng)營不善致使資金鏈斷裂，基本逃脫不了犯罪嫌疑人受到法律嚴(yán)懲、集資群眾遭受慘重經(jīng)濟損失，甚至血本無歸的結(jié)局。
其實，不論非法集資分子采取什么名目和手段，其實質(zhì)都是用合法的形式來掩蓋非法占有資金的目的。我們需要時刻謹(jǐn)記：“利”字右邊一把刀，盲目聽信他人、追求高額利益最終只會傷害自己。
面對非法集資的陷阱，我們還要時刻牢記以下幾點：對高息誘餌不動心;對老板“實力”不崇拜;對企業(yè)“背景”不迷信;對熟人“熱心”不輕信;對跟風(fēng)行為不盲從。
劉原