宜人財(cái)富：科技升級(jí)數(shù)字財(cái)富管理解決方案

2019年7月11日，北京--中國(guó)領(lǐng)先的金融科技公司宜人金科發(fā)布其2019年第一季度未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)。2019年第一季度，宜人金科促成借款總額達(dá)109.35億人民幣，實(shí)現(xiàn)凈收入19.8億人民幣，凈利潤(rùn)3.69億人民幣，業(yè)績(jī)整體表現(xiàn)穩(wěn)健。

宜人金科董事會(huì)主席、CEO唐寧表示，“宜人金科將進(jìn)行全新品牌升級(jí)，新品牌名為‘宜人金科’（Yiren Digital）。宜人金科旗下核心業(yè)務(wù)財(cái)富管理科技版塊‘宜人財(cái)富’將為大眾富裕階層提供基于資產(chǎn)配置理念的數(shù)字財(cái)富管理解決方案”。 截止2019年3月31日，宜人財(cái)富累計(jì)投資用戶數(shù)為2,159,490位，人均投資金額為人民幣141,406元。

穩(wěn)健的資產(chǎn)配置方案不可或缺

據(jù)《財(cái)富管理產(chǎn)品十年白皮書(shū)》，截至2016年末，中國(guó)已成為僅次于美國(guó)的全球第二大財(cái)富市場(chǎng)。與此同時(shí)，中國(guó)用戶對(duì)移動(dòng)端互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的高接受度和高普及度為金融科技驅(qū)動(dòng)的財(cái)富管理平臺(tái)的發(fā)展提供了肥沃土壤。宜人財(cái)富正是在這樣的背景下應(yīng)運(yùn)而生。

宜人財(cái)富副總裁盧悅認(rèn)為，“科技需要深度垂直于行業(yè)本身并提供助力，在線財(cái)富管理行業(yè)將從以產(chǎn)品為中心的超市模式轉(zhuǎn)型到以客戶為中心的顧問(wèn)模式，為用戶提供基于資產(chǎn)配置理念的數(shù)字財(cái)富管理解決方案。以客戶為中心就需要運(yùn)用大數(shù)據(jù)人工智能等技術(shù)進(jìn)行精準(zhǔn)的用戶畫(huà)像分析并做出個(gè)性化匹配推薦，構(gòu)建行業(yè)知識(shí)圖譜和NLP技術(shù)的成熟將逐步提升客戶體驗(yàn)并輔助客服人員提升對(duì)客戶的服務(wù)能力，基于大數(shù)據(jù)和智能算法的投資組合方案也將有機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)更高勝率。”

同時(shí)數(shù)據(jù)顯示，2016年末中國(guó)私人財(cái)富規(guī)模約165萬(wàn)億元人民幣，是十年前的6倍，在全球占比14%，已經(jīng)成為僅次于美國(guó)的全球第二大私人財(cái)富市場(chǎng)，規(guī)模更是接近排名第三、第四位的日本和英國(guó)之和。有關(guān)專(zhuān)家曾預(yù)言，中國(guó)是未來(lái)30年最大金融科技市場(chǎng)，財(cái)富管理有望成為下一個(gè)強(qiáng)勁增長(zhǎng)點(diǎn)。

不可忽視的是，中國(guó)的財(cái)富管理行業(yè)在迎來(lái)獨(dú)特發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，也面臨著很多挑戰(zhàn)。與金融市場(chǎng)發(fā)展成熟的美國(guó)相比，目前中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)還處于起步階段，優(yōu)勢(shì)和短板都十分明顯。中國(guó)龐大的富裕人口基數(shù)和國(guó)人儲(chǔ)蓄的習(xí)慣為財(cái)富管理市場(chǎng)奠定了規(guī)模基礎(chǔ)，然而資產(chǎn)配置理念的長(zhǎng)期缺失和金融投顧服務(wù)的不完備是行業(yè)不得不面對(duì)的現(xiàn)狀。

“這是挑戰(zhàn)，也是商機(jī)”，盧悅對(duì)中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)的未來(lái)發(fā)展充滿信心。他認(rèn)為，一方面，后房地產(chǎn)時(shí)代的到來(lái)讓越來(lái)越多的大眾富裕階層開(kāi)始理性地思考和尋找新的投資渠道和方式;另一方面，中國(guó)用戶對(duì)移動(dòng)端互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的高接受度和高普及度為金融科技驅(qū)動(dòng)的財(cái)富管理平臺(tái)的發(fā)展提供了肥沃土壤。”

科技與金融的融合正在重塑財(cái)富管理行業(yè)

在此背景之下，宜人財(cái)富開(kāi)始提前布局。

2019年7月，宜人金科發(fā)布公告，已完成與宜信進(jìn)行業(yè)務(wù)整合，合并宜信旗下部分業(yè)務(wù)，并將宜信普惠、指旺財(cái)富等數(shù)個(gè)板塊納入上市公司體系。目前，從宜信注入的業(yè)務(wù)已順利融入宜人金科的日常運(yùn)營(yíng)，并為整體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型奠定基礎(chǔ)。并由唐寧擔(dān)任整合后的宜人金科CEO，與經(jīng)驗(yàn)豐富洞悉市場(chǎng)的新管理層團(tuán)隊(duì)攜手打造出一家全球領(lǐng)先的科技驅(qū)動(dòng)型綜合金融服務(wù)平臺(tái)。

值得一提的是，科技與金融的融合正在重塑財(cái)富管理行業(yè)。中國(guó)的財(cái)富管理行業(yè)呈現(xiàn)出從線下到線上，從固定收益的單一產(chǎn)品到多產(chǎn)品資產(chǎn)配置，從理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售為驅(qū)動(dòng)到客戶為中心的財(cái)富管理服務(wù)新趨勢(shì)。但是，財(cái)富管理的線上化、智能化是非常具有挑戰(zhàn)性的，國(guó)內(nèi)并沒(méi)有成熟的模式可供參考。在此情況下，宜人財(cái)富提前預(yù)測(cè)了市場(chǎng)的發(fā)展方向并進(jìn)行了相應(yīng)布局，采取了科技+財(cái)富管理的模式，通過(guò)科技的手段為在線財(cái)富管理提升效率的同時(shí)積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，并努力為用戶打造差異化的服務(wù)，建立全面綜合而高效的財(cái)富管理能力。

在當(dāng)下的財(cái)富管理行業(yè)環(huán)境下，如何做到“以客戶為中心”？自然離不開(kāi)人工智能、大數(shù)據(jù)、機(jī)器深度學(xué)等高科技應(yīng)用。財(cái)富管理公司在面臨激烈競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，需要深度分析用戶投資行為和需求，精準(zhǔn)匹配優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，并輸出個(gè)性化、定制化的財(cái)富管理和資產(chǎn)配置方案。同時(shí)，財(cái)富管理公司還要投資者教育作為另一重點(diǎn)工作，利用金融科技創(chuàng)新手段，為用戶精準(zhǔn)匹配相關(guān)投教課程，并通過(guò)多媒體形式觸達(dá)用戶，幫助用戶養(yǎng)成科學(xué)的資產(chǎn)配置理念。

進(jìn)入數(shù)字中國(guó)時(shí)代，財(cái)富管理平臺(tái)利用移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、機(jī)器學(xué)習(xí)等創(chuàng)新技術(shù)，能高效識(shí)別客戶場(chǎng)景化、個(gè)性需求，更智慧地提供財(cái)富管理解決方案和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的線上財(cái)富管理服務(wù)。這也是完全不同于發(fā)達(dá)國(guó)家的財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展路徑。隨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和監(jiān)管環(huán)境日趨成熟，中國(guó)的財(cái)富管理市場(chǎng)正經(jīng)歷前所未有的變革。科技和產(chǎn)品創(chuàng)新，將讓中國(guó)投資者享受到更智慧的金融服務(wù)。