錢盆網(wǎng)全流程多維度風(fēng)控管理，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)保障運營安全

“大數(shù)據(jù)風(fēng)控”是近年來金融行業(yè)的熱詞，最近，越來越多的機構(gòu)與平臺不斷提到大數(shù)據(jù)風(fēng)控，那么，什么是大數(shù)據(jù)？什么又是大數(shù)據(jù)風(fēng)控？錢盆網(wǎng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控究竟怎么保護(hù)出借人的利益？

大數(shù)據(jù)風(fēng)控是什么

大數(shù)據(jù)，顧名思義，是指體量特別大，類別特別多的數(shù)據(jù)集。但在今天的金融行業(yè)，大數(shù)據(jù)一詞的含義主要是指全量數(shù)據(jù)、用戶行為數(shù)據(jù)和圍繞客戶的信用數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)的特點是和用戶的信用情況高度相關(guān)。

大數(shù)據(jù)風(fēng)控，確切地說就是利用互聯(lián)大數(shù)據(jù)技術(shù)實施科學(xué)的、全面的、智能的風(fēng)險控制。在運營過程中，風(fēng)控單位會收集被調(diào)查者在傳統(tǒng)金融機構(gòu)的信用歷史、在互聯(lián)網(wǎng)上的消費數(shù)據(jù)甚至社交數(shù)據(jù)，將信用風(fēng)險事件的發(fā)生概率降到最低。

大數(shù)據(jù)風(fēng)控統(tǒng)計來源

對于大數(shù)據(jù)風(fēng)控而言，錢盆網(wǎng)主要通過以下幾部分?jǐn)?shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險控制：

一是用戶申請時提交的數(shù)據(jù)信息，如年齡、性別、籍貫、收入狀況等基礎(chǔ)的個人數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)可以了解用戶的基本情況，驗證用戶的身份；

二是用戶在使用過程中產(chǎn)生的行為數(shù)據(jù)，包括資料的更改、選填資料的順序、申請中使用的設(shè)備等，可以通過用戶的行為來進(jìn)行特征挖掘；

三是用戶在平臺上累積的交易數(shù)據(jù)，如果公司運營比較久的話，可以累積比較多的用戶借款相關(guān)數(shù)據(jù)，這類數(shù)據(jù)對于判斷用戶信用會有很高的價值；

四是第三方數(shù)據(jù)，包括來自政府、公共企事業(yè)單位、銀行等機構(gòu)的數(shù)據(jù)，以及用戶在電商、社交網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)絡(luò)新聞等互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用上留存的數(shù)據(jù)。這類數(shù)據(jù)可以從多角度展示用戶的特征，利用這些數(shù)據(jù)進(jìn)行建模分析，可以找出不同特征與信用水平之間的相關(guān)性。

大數(shù)據(jù)風(fēng)控怎么工作

大數(shù)據(jù)風(fēng)控，最佳的切入點還是金融數(shù)據(jù)。一個人的金融數(shù)據(jù)往往是個人信用的體現(xiàn)，可以有效反映用戶的還款能力和還款意愿。這些數(shù)據(jù)因子在風(fēng)控模型中必不可少，權(quán)重也很高，是錢盆網(wǎng)信用風(fēng)險評估最好的數(shù)據(jù)。

但是除了這些強相關(guān)的數(shù)據(jù)，一些用戶行為數(shù)據(jù)對信用風(fēng)險評估也具有較大的影響。例如用戶是否經(jīng)常去澳門賭博，用戶是否經(jīng)常刻意隱藏自己，用戶是否參與高利貸，用戶是否具有吸毒傾向，是否患有重大心理疾病等等，這些信息在一定概率下決定了用戶風(fēng)險水平。

在某些條件下，這些因素會影響到信用風(fēng)險事件的具體走向。錢盆網(wǎng)通過分析已經(jīng)發(fā)生的信用風(fēng)險事件之后，發(fā)現(xiàn)的這些用戶行為信息在很多風(fēng)險事件中起到了很關(guān)鍵的作用。小概率風(fēng)險事件也會導(dǎo)致很嚴(yán)重的后果，與信用風(fēng)險事件的發(fā)生具有較強的關(guān)聯(lián)性。

與現(xiàn)實中一樣，互聯(lián)網(wǎng)上的用戶行為也同信用風(fēng)險高度相關(guān)。例如，全部用大寫字母填寫資料的人，信用貸款逾期率較高；凌晨1點登陸網(wǎng)絡(luò)申請貸款的人，惡意欺詐的比較多；手機上只有貸款A(yù)pp，沒有其他App的人，其惡意欺詐比率高；缺少社交活動的人，其貸款逾期可能性較高等等。這些用戶行為信息都同信用風(fēng)險高度相關(guān)，錢盆網(wǎng)也將這些可疑的行為作為重要因子進(jìn)行錄入，對客戶的信用評分進(jìn)行仔細(xì)評估。

除此之外，大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)采集和計算能力，能讓平臺建立實時的風(fēng)險管理視圖。借助于全面多緯度的數(shù)據(jù)、自我學(xué)習(xí)能力的風(fēng)控模型、實時計算結(jié)果、壞種子數(shù)據(jù)，提升量化風(fēng)險評估能力。

數(shù)據(jù)、技術(shù)、模型、分析成為錢盆網(wǎng)信用風(fēng)險評估的四個關(guān)鍵元素，其背后的力量就是平臺自身大數(shù)據(jù)的技術(shù)和分析能力。利用大數(shù)據(jù)的風(fēng)控能力，錢盆網(wǎng)得以實時整理風(fēng)險因子信息，生成實時風(fēng)險管理視圖，提高風(fēng)險管理的及時性。

不僅如此，錢盆網(wǎng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控可以提供強相關(guān)數(shù)據(jù)和實效性數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)與內(nèi)部數(shù)據(jù)、原有數(shù)據(jù)打通和整合之后，可以更加客觀了解客戶的還款能力，并影響風(fēng)險評估結(jié)果，提升信用風(fēng)險管理水平，客觀地反映用戶風(fēng)險水平。多緯度、細(xì)顆粒度、全面的信息和全方位的分析綜合能力，正是大數(shù)據(jù)風(fēng)控的優(yōu)勢所在，同時也是錢盆網(wǎng)賴以發(fā)展的重要技術(shù)。

在行業(yè)波動的大環(huán)境下，錢盆網(wǎng)憑借著先進(jìn)的大數(shù)據(jù)技術(shù)，和透明化的運營方式，讓每一位投資人 “安心”；增強了自身的的風(fēng)控，為提振行業(yè)信心貢獻(xiàn)出自己的一部分力量，讓行業(yè)“舒心”；未來，錢盆網(wǎng)還將繼續(xù)提升在大數(shù)據(jù)風(fēng)險控制、合規(guī)化建設(shè)等方面的業(yè)務(wù)能力，讓每一位客戶為平臺的運營“放心”。