百融金服：金融科技讓失信者寸步難行

隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)落地金融科技，提升信息的豐富度和利用效率，正在加速推進(jìn)普惠金融的實(shí)現(xiàn)和征信盲區(qū)的縮小。近日，國(guó)家發(fā)改委和中國(guó)人民銀行發(fā)出通知，要求全面落實(shí)失信聯(lián)合懲戒。百融金服CEO張韶峰就金融科技如何助力懲戒失信展開論述。

其中包括督促失信主體限期整改、開展失信提示和警示約談、有序推動(dòng)失信信息社會(huì)公示、加強(qiáng)失信信息廣泛共享和向相關(guān)部門與政府定向推送、依法依規(guī)將失信信息與行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、新聞媒體等充分共享，推動(dòng)市場(chǎng)性、行業(yè)性、社會(huì)性懲戒措施落實(shí)落地等。

對(duì)于失信者的打擊也越來越具體嚴(yán)格， 要求通過“信用中國(guó)”網(wǎng)站、國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、各級(jí)政府及其部門門戶網(wǎng)站等渠道，依法依規(guī)向社會(huì)公開各類主體失信信息，包括行政處罰、執(zhí)法檢查、黑名單以及司法判決和強(qiáng)制執(zhí)行等負(fù)面記錄。

其中，行政處罰信息應(yīng)自作出行政決定之日起7個(gè)工作日內(nèi)通過政府網(wǎng)站公開，并及時(shí)歸集至“信用中國(guó)”網(wǎng)站。

此外，通知里還提到，打通信息孤島，將分散于各地、各平臺(tái)的數(shù)據(jù)統(tǒng)一起來，歸集整合各地區(qū)、各部門、各領(lǐng)域失信信息，記于同一主體名下，建立完整的主體信用檔案。

如此一來，失信者將被徹底曝光在陽光下，失信行為一覽無余，除了丈母娘可以用來看人品，在投資、交易、社交等方面，可以對(duì)其人品有個(gè)把握，做出判斷。出現(xiàn)失信行為，也有據(jù)可依地要求督促相關(guān)部門。

不過，從另一方面來看，頻頻出臺(tái)相應(yīng)政策，也意味著失信還存在高發(fā)頻發(fā)的現(xiàn)象。在某些領(lǐng)域、某些地域，仍然存在著鉆監(jiān)管漏洞、享受“失信”帶來“好處”的亂象。

百融金服CEO張韶峰說：“普惠金融的主要客群極為龐大，包括小企業(yè)、微企業(yè)、個(gè)體戶、中低收入城鎮(zhèn)人口以及三農(nóng)人群等，加起來約有7.5億人口，受眾面極大，但這些人群的信用記錄卻是缺失的。此外，普惠金融產(chǎn)品授信額度很小，利率還需控制在合理范圍內(nèi)。只有靠科技才有可能同時(shí)觸達(dá)并服務(wù)到如此龐大的人群， 同時(shí)細(xì)化到不同人群的不同價(jià)格。”

兩會(huì)高度關(guān)注的小微企業(yè)，在征信問題上也有困難，傳統(tǒng)的方式大多單純依托靜態(tài)的、事后的數(shù)據(jù)，但是金融科技“出場(chǎng)”后，有了全新的有效方案。

比如，百融金服運(yùn)用人工智能加大數(shù)據(jù)，創(chuàng)新性地推出C+B(企業(yè)+企業(yè)主交易信用)雙維風(fēng)險(xiǎn)畫像，對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)價(jià)。百融金服通過對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的各類交易行為進(jìn)行交叉核驗(yàn)，對(duì)訂單、倉單和應(yīng)收賬款動(dòng)態(tài)匹配，還原了業(yè)務(wù)和資產(chǎn)的真實(shí)性，全面反映企業(yè)的交易信用，形成“主體信用+交易信用”。

目前，百融金服C+B雙維風(fēng)險(xiǎn)畫像應(yīng)用貫穿到金融客戶全生命周期始末，已經(jīng)成功為數(shù)千家金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，覆蓋了包括工商銀行、招商銀行、捷信消費(fèi)金融、泰康人壽在內(nèi)的所有金融業(yè)態(tài)。

“未來，金融行業(yè)將不再只服務(wù)于‘高大上’的企業(yè)，而是借助人工智能和大數(shù)據(jù)的技術(shù)力量，全方位評(píng)估金融需求者的風(fēng)險(xiǎn)、喜好和財(cái)力，使各類金融需求者都能享受到合適的金融服務(wù)。”百融金服CEO張韶峰說。

以前“失信是失信者的通行證，守信是守信者的墓志銘”，現(xiàn)在隨著對(duì)失信者的政策夾擊，能夠預(yù)見，今后失信人員將是寸步難行，一處失信，處處受限，失信將成為失信者的“墓志銘”。