銅板街的守正創新之道：客戶第一 穩字當頭 科技驅動

《孫子兵法》有言，“凡戰者,以正合,以奇勝。”意思是，守正才能不敗，出奇方可取勝。然而，在現實生活中，忽視守正、醉心于出奇的現象時有發生。最近，浙江互聯網金融聯合會聯合主席賁圣林教授指出，“我們需要守正創新，因為并不是所有的創新都是好的，有些創新本質只是投機取巧而已。”

這個觀點既有很強的針對性，也具有很強的實踐性。守正創新的企業，在金融科技行業，不僅有，還為數不少，而且各有各的特色。例如，銅板街的創新，所守之正就是客戶第一、穩字當頭、科技驅動。

伴隨著信息技術與金融服務的深度融合，新模式、新場景、新特征不斷涌現。金融服務的易得性大幅提升，日益碎片化、泛場景化，可謂無處不要，無時不要，服務圍繞場景、圍繞客戶聚合的特征日益顯著。同時，客戶對體驗的要求極高，個性化定制成為“標配”。在銅板街看來，這就要求堅定踐行客戶第一理念。它體現為三個遞進的層次：第一，對客戶提出的問題及時響應，即使不能立即解決，也要將解決方案、進度等及時告知客戶;第二，結果導向，要以客戶需求為出發點，設計解決問題的路徑，分解相關任務，主動協調資源、積極跟進，確保客戶滿意;第三，力爭比客戶更懂客戶，不僅從客戶提到的問題出發，還能前瞻性地理解客戶問題背后的訴求，從根本上解決客戶問題。

由第一財經商業數據中心和螞蟻財富聯合出品的《2019線上理財人群報告》認為，高達97%的在線投資客戶的態度以保本、穩健增長為主。這與銅板街堅持的“穩字當頭”不謀而合。在銅板街創始人、董事長何俊看來，“走得穩、走得遠比走得快更重要。”其實，這也是客戶第一理念的必然結論。真正以客戶為中心，就會遵循一個基本的原則、價值觀，一個業務是否上馬，不僅要看它是否有利潤，更要看它是否對老百姓的生活有幫助。因此，“高收益往往伴隨著高風險，而銅板街需要的是能夠讓老百姓的錢相對安全的資產。”何俊還建議客戶，第一不要追求高利息，第二要小額分散。

如何做到穩?嚴選資產+小額分散。這兩點都離不開科技驅動，尤其離不開對大數據、人工智能等新一代信息技術的深度應用。銅板街的智能金融服務體系之所以被譽為智慧金融服務的代表之作，正是因為它在風險防控、客戶服務體系、營銷、決策支持等關鍵價值上均做到了AI賦能，不僅實現了資產與資金匹配的精準化、交易流程的自動化、決策支持的智能化、風險防控實時化，更是為客戶提供了“AI級的小額分散”。過去，一個年輕客戶5萬元可投資金或許只能投至1~2個標的;現在，在銅板街，它可以分散到幾十甚至上百項資產之中;不僅考慮了預期收益，還兼容流動性需求，可以定制用款計劃等。

賁圣林教授還認為，好的創新就是建立在“把好方向、用好技術、分好紅利、建好生態、做好布局”基礎上的創新。銅板街的愿景是成為一種生活方式，前進的方向一定是服務實體，服務老百姓與時俱進的金融生活，其策略是用好不斷更新的信息技術，把實體經濟轉換發展動能的紅利分享給客戶，同時致力于行業誠信體系建設，圍繞趨勢和客戶體驗做好布局，讓在線財富管理的價值閉環效率更高，價值網絡更廣更深，連接更為便捷。