E都市錢包 | 2019年P(guān)2P行業(yè)合規(guī)進(jìn)度最新梳理

在轟轟烈烈的全國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作中進(jìn)入了2019年，轉(zhuǎn)眼間2月份即將結(jié)束，國家對P2P行業(yè)的態(tài)度吸引各方極大關(guān)注。今天，E都市錢包就為大家梳理一下2019年的最新合規(guī)政策以及各個地區(qū)的合規(guī)進(jìn)度。

2019年P(guān)2P監(jiān)管風(fēng)向或已明確

1月3日—4日，2019年中國人民銀行工作會議在北京召開。會議認(rèn)為，2018年防范化解重大金融風(fēng)險贏得良好開局，加快彌補金融監(jiān)管制度短板，出臺資管新規(guī)、系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管指導(dǎo)意見等，制定金融控股公司監(jiān)管辦法，穩(wěn)妥處置重點金融控股集團風(fēng)險，深化互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治。2019年，要切實防范化解重點領(lǐng)域金融風(fēng)險，有序化解影子銀行風(fēng)險，繼續(xù)開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治。

1月21日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室于日前聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于做好網(wǎng)貸機構(gòu)分類處置和風(fēng)險防范工作的意見》（稱“175號文”），分為總體工作要求、有效分類、分類處置指引、有關(guān)要求四部分。175號文稱，將堅持以機構(gòu)退出為主要工作方向，除部分嚴(yán)格合規(guī)的在營機構(gòu)外，其余機構(gòu)能退盡退，應(yīng)關(guān)盡關(guān)，加大整治工作的力度和速度。對此，P2P黑板報分析“175號文”明確監(jiān)管底牌，p2p可以長期存在，但嚴(yán)格合規(guī)的在營機構(gòu)才能生存，剩下的機構(gòu)將會被清退。提醒投資者，可布倉頭部平臺，不可為了一點蠅頭小利布局問題平臺或輿情復(fù)雜的平臺。

1月30日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部聯(lián)合召開新聞發(fā)布會，發(fā)布《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件若干問題的意見》，意見明確：對于參與非法集資的普通業(yè)務(wù)人員，一般不作為直接責(zé)任人員追究刑事責(zé)任。

2月25日，國務(wù)院新聞辦公室舉行新聞發(fā)布會，銀保監(jiān)會副主席王兆星、周亮、梁濤出席并介紹堅決打好防范金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)有關(guān)情況。王兆星表示，要繼續(xù)嚴(yán)厲整治規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸等銀行體系之外的金融活動，特別是要繼續(xù)嚴(yán)厲打擊整治各種非法金融活動、非法社會集資等，這些也會對金融安全造成嚴(yán)重威脅，會損害投資人的利益。

總而言之，不管是P2P總的法規(guī)體系“1+3”（即“一個辦法三個指引”）、108條《P2P合規(guī)檢查問題清單》，還是175號文，以及2019年的強監(jiān)管，都是行業(yè)具體規(guī)范的整頓或監(jiān)管文件，是行業(yè)規(guī)范發(fā)展的利好，每個監(jiān)管文件的出臺都是對行業(yè)合規(guī)平臺的支持、對投資人、出借人、從業(yè)者的保護。

各地P2P合規(guī)檢查有序開展

2018年8月監(jiān)管下發(fā)《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》以來，表明合規(guī)檢查分為機構(gòu)自查、自律檢查和行政核查三個環(huán)節(jié)，預(yù)示著全國范圍內(nèi)的P2P合規(guī)檢查陸續(xù)展開。截止到2018年年底，機構(gòu)自查基本結(jié)束，北京市、上海市、廣東省（包括深圳市）、江蘇省、浙江省、安徽省、貴陽市等多地區(qū)已經(jīng)進(jìn)入行政核查階段。北京地區(qū)監(jiān)管層表示預(yù)計將于2019年3月底前完成行政核查。

除此之外，行政核查期間，多地要求P2P網(wǎng)貸平臺由“雙降”升級為“三降”，以防范互聯(lián)網(wǎng)金融外溢風(fēng)險。而《關(guān)于進(jìn)一步做實P2P網(wǎng)絡(luò)借貸合規(guī)檢查及后續(xù)工作的通知》（即“1號文”）還要求轄內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺總數(shù)、業(yè)務(wù)總規(guī)模、投資人數(shù)實現(xiàn)三降。以下為全國及主要地區(qū)關(guān)于“雙降”、“三降”要求的文件梳理：

在175號文等政策影響下，2019年將有不少平臺被清退。與之前浙江、上海地區(qū)清退規(guī)模較小平臺不同的是，此輪平臺清退范圍擴大到僵尸類平臺，在營規(guī)模較小平臺，在營高風(fēng)險平臺，以及數(shù)據(jù)披露不配合、不全面、不真實的平臺，重新開業(yè)平臺。第三方數(shù)據(jù)顯示，截至2019年1月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量下降至1009家，相比2018年1月底同期減少897家。

合規(guī)運營E都市錢包健康發(fā)展

毫無疑問，合規(guī)檢查仍然是P2P網(wǎng)貸平臺2019年重點工作內(nèi)容之一，它既給了正常運營平臺持續(xù)合規(guī)發(fā)展迎接備案的希望，也打消了規(guī)模較小、高風(fēng)險、數(shù)據(jù)系統(tǒng)對接不配合平臺、重新開業(yè)平臺繼續(xù)運營的念頭，這有利于行業(yè)正本清源，提升合規(guī)平臺資金撮合服務(wù)能力。

“安全、透明、合規(guī)運營”是E都市錢包的經(jīng)營理念，作為網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范發(fā)展的先行者，E都市錢包自成立以來一直堅持合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，通過金融科技創(chuàng)新促進(jìn)普惠金融發(fā)展、滿足廣大用戶的金融需求。目前，E都市錢包已具備了“ICP經(jīng)營許可證、信息系統(tǒng)安全等級保護三級認(rèn)證、銀行存管+白名單”三大必備的備案合規(guī)條件，并早在2018年就按照監(jiān)管要求依次完成了合規(guī)自查、自律檢查及行政核查工作。

從行業(yè)的整體演進(jìn)的大進(jìn)程中看，嚴(yán)監(jiān)管就是對行業(yè)負(fù)責(zé)，更是對投資人負(fù)責(zé)，行業(yè)肅清不合規(guī)業(yè)務(wù)之后，P2P將出現(xiàn)一片新天地。在新的一年里，在2019年的新開端，E都市錢包將繼續(xù)堅持合規(guī)運營，不負(fù)廣大用戶對E都市錢包的支持與信賴，踏實腳步走在安全合規(guī)的道路上！