科技改變生活 · 科技引領未來
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前段時間，趙太太得知自己的一個遠房親戚確診了肺癌，聽說治療費用要幾十萬，后續也不斷要用藥和治療，仿佛一個無底洞……這件事讓她有些焦慮，再加上她去年剛生了孩子，也想給孩子保障，所以，趙太太決定給自己和家人買好保險，做好保障。不過她預算不多，只
前段時間，趙太太得知自己的一個遠房親戚確診了肺癌，聽說治療費用要幾十萬，后續也不斷要用藥和治療，仿佛一個無底洞……
這件事讓她有些焦慮，再加上她去年剛生了孩子，也想給孩子保障，
所以，趙太太決定給自己和家人買好保險，做好保障。
不過她預算不多，只有1萬塊，覺得這個預算配齊保險有點難。
不過方法總比困難多，奶爸這就給她支支招。
01
客戶基本情況
話不多說，先來看看趙女士一家的情況。
趙太太一家三口生活在某二線城市。
趙先生，32歲，在一家廣告公司做廣告策劃，年收入在20萬左右，平均下來，每個月收入大概1.6萬。
做廣告這行，熬夜應酬少不了，趙先生去年體檢，檢查出尿酸值稍高，好在問題不大，醫生叮囑要清淡飲食，少熬夜。
趙太太，30歲，去年剛生了孩子，目前在家里當全職媽媽。
女兒，6個月，身體健康。
自從孩子出生后，生活開銷一下子大大增加，趙太太訴苦道，“一片尿不濕將近5塊錢，一天得用好幾片，就這項支出一個月就上千塊，還沒算上奶粉錢。”
孩子花銷加上日常生活費，趙太太一家每個月支出大概在6000元左右。
另外，加上2500元房貸，總支出大概要8500元。
開支不低，但保險卻必不可少，畢竟像趙太太這樣只有一個人賺錢的“擎天柱家庭”，一旦有任何風險發生，都會摧毀這個小家。
但也因為支出較大，所以趙太太將每年的保險預算暫時定在1萬元，等后續自己重返職場，資金充裕后，再來加保。
02
1萬預算，怎么買齊保險
配置保險方案，需要一步一步來，先確定險種，接著是保額，最后是挑選產品。
1、確定險種
人的一生很漫長，每個人都有可能發生疾病風險。
小病小痛可以用醫保報銷，萬一患了大病，十幾萬、幾十萬的醫療費用分分鐘壓垮普通的家庭。
所以，我們還要依靠重疾險和百萬醫療險，來抵御重大疾病風險。
趙先生、趙太太和孩子，都要備上重疾險和百萬醫療險。
另外，意外風險無處不在。
大人需要為生活奔波，小孩子年紀小，好奇心強，也容易發生磕磕碰碰，
所以大人小孩都很有必要備上一份意外險。
最后，趙先生作為目前家庭唯一的經濟支柱，雖然趙太太目前當全職媽媽，但也承擔著重大的家庭責任。
因此，夫妻倆還要備上一份定期壽險。
最終，趙太太一家三口的險種配置如下：
2、確定保額
保額足夠，才能完全抵御風險。
需要考慮保額的主要是重疾險和壽險，
一般來說，重疾險建議30萬起步，預算充足再往上增加；
壽險的保額最好可以覆蓋到未來多年的收入，以及負債，家庭經濟支柱的壽險保額最好在50萬起步。
3、挑選產品
分析了趙太太一家的情況，明確了險種和保額后，我們接下來就挑選產品，
奶爸做了以下方案：
我們按險種來逐個分析。
l 重疾險
給夫妻倆挑選了國富達爾文6號。
一方面，這款產品保障內容豐富，自帶第二次重疾保險金，60歲前賠付第二次重疾，進一步加強保障力度；
另一方面，達爾文6號價格實惠，性價比很高。
考慮到趙先生是家庭主要經濟支柱，且尿酸偏高，所以選擇保終身，不用擔心后續保障中斷的問題。
而且，趙先生也能順利通過健康告知，正常承保。
趙太太選擇保至70周歲，30萬保額，30年交的情況下，每年保費僅需1854元。
給孩子挑選了少兒重疾險，慧馨安2022，投保30萬保額，保至70周歲。
小孩子年紀小，可以先保定期，后續再根據實際情況靈活加保。
慧馨安2022的基礎保障扎實，而且不捆綁身故責任，所以保費比較便宜，30年交的情況下，每年僅需678元。
l 百萬醫療險
原本打算給趙先生投保醫享無憂，但這款產品的健康告知較為嚴格，對尿酸高是除外承保。
而瑞華醫保加的健康告知比較寬松，趙先生符合要求，可以正常承保，最終選擇了這款產品。
瑞華醫保加保證6年續保，6年內共享1萬免賠額，降低了理賠門檻，且基礎責任扎實，增值服務豐富。
趙太太的身體沒啥問題，所以選擇了綜合面表現都很不錯的醫享無憂，
保證20年續保，穩定性更強。
給小孩選擇了少兒專屬的百萬醫療險，鐵甲小保，
這款產品保證續保至17周歲，在小孩成年之前不用擔心醫療保障的問題，除了基礎責任，還包含了1萬元的少兒特疾津貼。
l 意外險
給夫妻倆投保鼎和小蜜蜂2號超越版尊享版，保障全面，包含住院津貼、猝死等責任，適合成年人。
給孩子選擇了平安萌寶貝少兒意外險，意外醫療保額高，還有預防接種保障，實用性強。
l 定期壽險
選擇了華貴大麥甜蜜家2022定壽，一張保單保障夫妻倆人，保費更加便宜，兩人保費一共是1880元。
且保額互不影響，兩人均買到100萬，基本上覆蓋了一段時間的收入和外債。
如果夫妻雙方因同一意外出險，合計最高可賠4倍保額。
整套保險方案下來，總保費9459元，還不到1萬。
挑選的產品性價比也很高，而且都符合趙女士一家人的保障需求。
03
奶爸總結
配置保險不是一步到位，而是需要根據人生的不同階段，進行合理調整。
像趙女士一家，后續等收入增加了，也可以適當加保，加強保障。
你是如何給自己或家人配置保險的呢？歡迎留言分享~
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丁俊明