伴隨著改革開放的持續(xù)深入,我國的綜合國力不斷提高。對于任何一個國家來說,國民的健康水平是一國經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)。因此這些年我國加大對醫(yī)療保險制度的投入力度,以求解決長期以來困擾我國居民的看病難、看病貴問題。而從現(xiàn)實情況來看,目前我國構(gòu)建的城鎮(zhèn)職
伴隨著改革開放的持續(xù)深入,我國的綜合國力不斷提高。對于任何一個國家來說,國民的健康水平是一國經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)。因此這些年我國加大對醫(yī)療保險制度的投入力度,以求解決長期以來困擾我國居民的看病難、看病貴問題。
而從現(xiàn)實情況來看,目前我國構(gòu)建的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險體系和城鄉(xiāng)居民保險體系。在城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險體系中,又分為個人賬戶和統(tǒng)籌賬戶。有媒體指出我國的醫(yī)保制度迎“新改”?2022年個人賬戶全部取消,那么卡內(nèi)余額的怎么處理?

一、醫(yī)保個人賬戶
目前我國的醫(yī)保體系和養(yǎng)老體系一樣,均是雙軌制,即城鄉(xiāng)居民醫(yī)保體系和城鎮(zhèn)職工醫(yī)保體系。而這2個體系也有著很多不同,比如大家參加的若是城鎮(zhèn)職工醫(yī)保體系可以憑醫(yī)??ǖ剿幍曩I藥。但反之大家若參加的是城鄉(xiāng)居民醫(yī)保體系,則是沒有這個福利的。
而從社會醫(yī)療保險資金的設(shè)置來看,其分為個人賬戶和社會統(tǒng)籌賬戶,社會統(tǒng)籌賬戶為共同賬戶。而個人賬戶為個人名下的私人賬戶,一般個人賬戶包含個人存儲賬戶、權(quán)益記錄賬戶、管理賬戶等三類內(nèi)容。醫(yī)保個人賬戶因參保人參加醫(yī)療保險而同步產(chǎn)生,以參保人的身份證號碼作為終身登記編號。
根據(jù)相關(guān)政策規(guī)定,社會醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)根據(jù)參保人和參保單位的繳費情況定期向醫(yī)保個人賬戶劃撥。劃撥資金供參保人到定點醫(yī)藥機構(gòu)消費,不消費的情況下資金自動存儲,銀行按相關(guān)規(guī)定支付利息。2011 年我國出臺的社會保險法明確規(guī)定個人賬戶資金歸個人所有,但是只能定向使用,即只能用于醫(yī)療相關(guān)消費。
原則上不得提現(xiàn)或者套現(xiàn),不得用于購買其他生活用品。它除了可支付眼下的醫(yī)療費用,還可通過存儲為未來年老多病時的疾病風(fēng)險提供費用支付保障。一般醫(yī)保個人賬戶資金只能由參保人本人使用,近年來各地通過改革試點,逐步擴大了醫(yī)保個人賬戶的使用范圍。
例如允許參保人用本人的醫(yī)保個人賬戶資金為家人支付住院醫(yī)療費用,允許為家人購買商業(yè)醫(yī)療健康保險,允許為家人繳納城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險等等。參保人死亡后,個人賬戶資金可以依法由父母配偶子女等繼承人予以繼承。
醫(yī)療個人賬戶制度最早實踐于新加坡的醫(yī)療儲蓄計劃,該計劃主要是為了抑制醫(yī)療費用的膨脹,減輕政府財政支出的壓力,在有限的資源條件下,實現(xiàn)醫(yī)療資源配置的最高效率。在我國,我們主要借鑒了新加坡的實踐經(jīng)驗,醫(yī)療保險實行“統(tǒng)賬結(jié)合”的管理形式,統(tǒng)籌賬戶由單位繳納,主要用于住院費用報銷。
在職人員個人賬戶以本人繳費為主,包含部分單位繳費,可供日常購藥使用。我國之所以推行養(yǎng)老保險個人賬戶,其原因如下。一是從長遠(yuǎn)角度來考慮,醫(yī)保個人賬戶資金自動存儲,定期自動結(jié)算利息。一般來講,年輕時職工的身體健康,醫(yī)療需求少,醫(yī)療費用支出也少,這樣年輕時可以自動存儲一部分醫(yī)保個人賬戶資金。
年老時身體容易被各類慢性病纏繞,有的甚至?xí)写蟛★L(fēng)險,醫(yī)療費用支出會增多,此時年輕時積累的個人賬戶資金即可發(fā)揮作用,從而降低費用支出壓力,保護老年人的身體健康。總之參保人可以通過時間縱向上的積累,專門為未來年老多病時積累一部分醫(yī)保資金,以此來化解部分大病風(fēng)險。
二是保障政策的順利推進,我國實行醫(yī)保個人賬戶后,個人賬戶資金歸個人所有,在一定范圍內(nèi),個人可以自主支配,省去了向單位申請報銷的煩擾,這樣的政策對職工是便利的,有一定的吸引力。另外根據(jù)我國醫(yī)保政策規(guī)定,個人賬戶包含全部個人繳費和 30%左右的單位繳費。
這樣來看,職工個人實際上是收獲了單位的部分資金支持,從某種意義上講,參保職工在工資之外又獲得了一部分“工資收入”。于是職工個人容易對參加職工醫(yī)保持支持態(tài)度,最終保證了我國基本醫(yī)療保障制度轉(zhuǎn)換改革的平穩(wěn)過渡。個人賬戶制度從 1998 年一直延續(xù)到了現(xiàn)在,為我國醫(yī)療保障制度的改革和發(fā)展發(fā)揮了歷史性的作用。
二、取消個人賬戶?
近期鬧得沸沸揚揚的說是醫(yī)保制度進行改革,2022年個人賬戶全部取消,這個事情很多人其實在理解上都有偏頗。事實上新規(guī)指的是將個人賬戶的錢統(tǒng)一放入統(tǒng)籌賬戶之中,大家可以這么理解。個人賬戶的錢好比是一粒沙子,而統(tǒng)籌賬戶的錢則好比是用一粒粒沙子所堆起來的。
聚沙成堆,當(dāng)社會統(tǒng)籌賬戶的錢足夠多的時候,其報銷比例和范圍才能擴大,看病的負(fù)擔(dān)才會真正減輕。同時若大家醫(yī)??ㄟ€有錢的話,也會統(tǒng)一被放入到社保統(tǒng)籌之中。但這并不意味著國家隨隨便便拿了大家的錢,后續(xù)國家也會通過一定的方式將這筆錢返回給大家。
三、為何要推行此項政策?
事實上,國家之所以會推行此項政策,其原因在于在我國過去的很長一段時間,由醫(yī)保卡所引發(fā)的詐騙層出不窮。有些不法分子利用信息差開始對老人進行詐騙,這使得我國老人白白花了很多錢。而通過國家實行統(tǒng)一的管理,則能在很大程度上減少這種情況的出現(xiàn),進而保障大家的資金安全。
總結(jié)
從以上分析來看,我國針對醫(yī)保體系的建設(shè)是隨著時間的發(fā)展而不斷完善的。不管是早些年實現(xiàn)的個人賬戶制還是如今推行的統(tǒng)籌制,其都有一定的政策所推出的原因所在。但從現(xiàn)實情況來看,我國目前所推行的雙軌制度的醫(yī)保體系,還是存在不少問題需要改進。
尤其是醫(yī)保在我國運行這么多年,是否真的解決了我國居民看病難、看病貴的問題呢?對于這個問題,大家怎么看呢?歡迎各位在評論區(qū)和我們互動交流。麻煩大家點個關(guān)注,我們將會持續(xù)給大家?guī)砀嚓P(guān)于社保政策的解讀。