5萬起存，三年利率達到4.125%，絕對算是非常高的，除此之外存1萬還額外送50元，實際上年化利率達到4.625%，但是面對這么高的存款利率，你敢把錢放進去嗎？這兩年銀行的存款年化利率逐年下調(diào)，在前段時間國有四大行將最高年化利率的三年大額存

5萬起存，三年利率達到4.125%，絕對算是非常高的，除此之外存1萬還額外送50元，實際上年化利率達到4.625%，但是面對這么高的存款利率，你敢把錢放進去嗎？

這兩年銀行的存款年化利率逐年下調(diào)，在前段時間國有四大行將最高年化利率的三年大額存單下降到3.25%，除此之外，現(xiàn)在很難在國有六大行及各大型商業(yè)銀行找到年化利率在4%以上的存款產(chǎn)品。

為什么村鎮(zhèn)銀行5萬元起存，就能給到年化利率4.625%，這樣的存款產(chǎn)品靠譜嗎？

這兩年由于疫情等多方面因素影響，很多人都喜歡把錢放在風(fēng)險更小的銀行，一方面可以保障本金的安全，另一方面可以獲取一定的收益。

根據(jù)銀行給出的數(shù)據(jù)顯示，這兩年居民存款總金額一直在增長，越來越多人喜歡把錢存在銀行了。

而對于國有6大行以及各種大型商業(yè)銀行來說，由于知名度和影響力比較強。所以更多人喜歡把錢存進這些銀行里面，但是對于小型商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)商行來說，所要面臨的競爭就很大。

要想在全國4000多家銀行中吸收到存款，本來就沒有什么知名度和影響力，所以只能通過提高存款的年化利率，多給一些福利，多展開一些攬存活動才可能攬存到錢。

我們有些人會好奇銀行存款利率不是有自律機制嗎？為什么他給出的存款年化利率要明顯高于其他銀行還沒有人管呢。

確實在2015年的時候，央行放開了對銀行存款利率的管制，但同時為了防止銀行之間惡性競爭，組織銀行成立了存款利率機制。

只不過加入銀行利率機制的并不是所有銀行，而很多這種村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)商行都不在里面。因此他們給出的存款年化利率也相對其他銀行來講要高一些。

這么高的存款年化利率，對銀行來說其實是會有一定的風(fēng)險的。

所有的商業(yè)銀行最終都是以盈利為目的，如果過高地提高了攬存的利率，對于銀行來說，就把自己的利潤進行了壓縮。

舉例說明：

銀行以3%的年化利率進行攬存，如果要想獲得2%的利潤，那么只需要找到收益率在5%的投資產(chǎn)品就行了。而對于銀行來講，這樣的投資產(chǎn)品基本上是沒有風(fēng)險的。

而如果銀行以5%的年化利率進行攬存，還想要獲得2%的利潤，那么就需要找到收益率在7%的投資產(chǎn)品。高收益同時也伴隨著高風(fēng)險，這樣的投資產(chǎn)品，對于銀行來說所需要承擔(dān)的風(fēng)險就會大大增加，一旦出現(xiàn)問題，那可能會影響銀行的經(jīng)營狀況。

這樣的存款產(chǎn)品真的靠譜嗎？

首先要說的是村鎮(zhèn)銀行也是屬于銀保監(jiān)會正式批準設(shè)立的銀行，是正規(guī)的金融機構(gòu)，是正經(jīng)的銀行。

對于儲戶來講，其實只需要控制自己銀行存款的金額，就能將這些風(fēng)險降為最小。

根據(jù)國家相關(guān)規(guī)定，所有的銀行金融機構(gòu)都必須加入存款保險。存管條例里面明確寫到只要存款金額不超過50萬元，無論銀行發(fā)生何種變故，存款的本金都能得到賠付。

而如果存款金額超過50萬元，對超過的部分需要等銀行破產(chǎn)清算完成之后，在受償。

雖然有存款保險的保障，但是對于儲戶而言，如果銀行真的出現(xiàn)倒閉破產(chǎn)，儲戶所要面臨的損失也是巨大的。

即使在前段時間河南和安徽一些地方的村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)取款難的問題，就已經(jīng)證實了。一旦銀行的經(jīng)營出現(xiàn)狀況，那么儲戶在銀行里的存款將無法正常取出。

如果在這個時間碰到需要緊急用錢的情況，那么也只能干著急。

可能有些人會覺得不是有存款保險嗎？是的，但是此時銀行并沒有倒閉破產(chǎn)，只不過是出現(xiàn)了一些經(jīng)營狀況，或者說銀行給出的公告說系統(tǒng)正處于升級當(dāng)中，儲戶取款需另行通知。

而且就算銀行倒閉破產(chǎn)了，雖然有存款保險，但是只要存款金額不超過50萬元，那么就能拿到保險公司的賠償，但是保險公司的賠償什么時候能到儲戶的手里，這就不得而知了。而在這段等待的時間內(nèi)，存款是沒有任何收益的，這其實也是一種損失。

而對于那些存款金額超過50萬元的人來說，他們的損失更大。因為銀行倒閉破產(chǎn)清算一般都比較繁瑣，速度快的話，可能兩三個月就能完成，如果慢的話可能要幾年的時間。

這么長的時間內(nèi)，還不知道具體能夠拿到多少賠償，而且在等待的這段時間內(nèi)，存款也是沒有任何收益的。

按照以往倒閉的銀行賠償情況來看，儲戶存款不超過200萬元，基本上是可以得到全額賠償?shù)摹?/p>

所以說村鎮(zhèn)銀行給的年化利率確實比其他銀行要高，不少，但是把錢存在這樣的銀行，同樣有一定的風(fēng)險，如果沒有控制好存款的金額，那么損失可能會更大。

如何在拿到村鎮(zhèn)銀行高利息的情況下，再保證存款本金的安全？

首先控制銀行的存款金額低于50萬元。根據(jù)存款保險條例，當(dāng)銀行發(fā)生倒閉破產(chǎn)的時候，存款金額低于50萬元是可以拿到全額的賠償。

雖然超過50萬元部分的存款，基本上也是能夠拿到賠償，但是清算等待的時間過長，對儲戶來講是一種內(nèi)心上的煎熬。而且在等待的時間內(nèi)存款也不會產(chǎn)生任何收益，這也是一種損失。

當(dāng)然除此之外選擇存款的村鎮(zhèn)銀行也需要提前了解經(jīng)營狀況。一般情況下，對于剛成立不久的村鎮(zhèn)銀行，存款是比較安全的。

一方面由于剛成立銀保監(jiān)會和央行的監(jiān)管力度比較大，再加上剛成立之初銀行的資金比較充裕，一般不會出現(xiàn)經(jīng)營性的大問題，所以存款的安全也有保障。

其實對于任何一個拿到執(zhí)照的銀行來說，都是受央行和銀保監(jiān)會的監(jiān)管。現(xiàn)在某些地方的村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)取款難的問題，那么以后監(jiān)管的力度肯定會加大，相對來說以后存款的安全性要更高一些。

結(jié)束語

可能由于這次河南和安徽某些村鎮(zhèn)銀行取款難取款付紅碼的事情，很多人都對村鎮(zhèn)銀行失去了信心。再加上這些年銀行的限額，降級操作，讓更多人懷疑存款的安全性。

其實相比于其他國家來說，我們國家的存款是最為安全的，從成立到現(xiàn)在倒閉的銀行一共也沒有幾個。而且倒閉后的銀行基本上都是給儲戶全額賠償。

當(dāng)然并不是說所有大型商業(yè)銀行國有銀行就一定存款安全，在存款的時候也要特別注意防止自己的存款變保險，變理財。

大金額的存款，最好還是選擇大型商業(yè)銀行，這樣更安全一些。