安居客曾經發布的一份報告顯示，目前我國貸款買房的人大約有2億，相當于背后有4億人在還貸款。貸款的人多，所以我國發放的住房貸款余額也是非常多的，央行就有數據顯示，截至2021年11月末，我國個人住房貸款余額已經達到了38.1萬億元，僅11月就

安居客曾經發布的一份報告顯示，目前我國貸款買房的人大約有2億，相當于背后有4億人在還貸款。貸款的人多，所以我國發放的住房貸款余額也是非常多的，央行就有數據顯示，截至2021年11月末，我國個人住房貸款余額已經達到了38.1萬億元，僅11月就新增了4013億元。

之所以會有這么多人貸款買房，以及住房貸款余額這么龐大，主要是因為人們的收入不高，而房價又過高了。國家統計局的數據顯示，2021年前三季度，我國居民人均可支配收入是26265元，相當于每個月只有2918元的可支配收入，就算是一個家庭兩個人賺錢，那每個月也只有5836元的收入。

再扣除平時的生活花銷，那是真的沒有多少錢剩下來的，在我國的房價面前，那真的是微不足道。中國房地產指數系統有數據顯示，2021年11月時，我國百城新房均價是16183元/平方米，二手房均價是16013元/平方米。

因此，大多數普通人僅靠自己的存款和工資，是很難全款買房的，除了跟親戚借一點之外，還需要向銀行貸款才行，就算是買了房就會背負一大筆債務，那也在所不惜了。

房貸的期限劃分

貸款買房，銀行會給出三個期限范圍，分別為10年、20年、30年。一般來說，多數人都會選擇30年的房貸期限，因為期限越長，當下買房的經濟壓力越小，每月的房貸月供也會少很多。

雖然說期限越長，繳納的利息會越多，但是平攤到每個月，就不會覺得壓力很大了。而選擇20年或者10年房貸期限的，那前期就需要準備很多的錢，而且房貸月供的數額也會多不少，如果不是實在沒辦法的話，一般只有財力雄厚的人才會選擇更短的房貸期限。

其實，大多數人都很希望房貸期限能夠越長越好的，最好是100年那么長，那樣過完一生，剛好還完房貸，而且每個月的月供就會顯得很少很少了。但是，銀行最多只給了30年的房貸期限，這是為什么呢？

清華教授一席話道出真相

2021年6月5日召開的中國城市規劃學會住房與社區規劃學術委員會年會，在會上，清華大學建筑學院教授尹稚作了題為《對當下中國住宅問題的幾點思考》的主題報告。

在報告中，尹稚教授提到，我國住宅出讓是70年，但是建筑的有效壽命是30年甚至是20幾年，而且，曾經很多住宅的建造標準是比較低的，如果按現在的“雙碳戰略”，那技術標準是更低的。無獨有偶，住建部原副部長仇保興也曾說過，我國住房使用壽命只能持續25至30年，更替周期大多為30年。

尹稚教授的這番話已經道出了房貸期限最長只有30年的真相：我國住宅有效壽命最長30年，一般來說，到了30年之后，住宅就已經過了“保質期”了，屬于應該拆除的建筑。所以在銀行看來，最安全的房貸期限就是30年，要是超過了30年，萬一貸款沒有還完，房子已經拆除了，那業主要是不還貸，銀行也沒有房子可以收回來，簡直虧大了。

不過，實際上很多住宅建筑到了30年之后，也沒有被拆除，這是因為我國很多住宅樓雖然看著很破舊了，建筑工藝也落后于時代，但是還沒有成為危房。就算成為了危房，那也可以通過老舊小區改造的方式重獲新生，因此，我國大多數住宅達到有效壽命之后仍然會繼續使用，但是銀行出于穩妥的考慮，房貸期限仍然不會延長的。

房貸斷供者多，買房需謹慎

既然房貸期限最長只有30年，那購房者也沒得選擇了，只能是盡量選擇30年的房貸期限。不過，大家也不要覺得選擇了最長的房貸期限就從此高枕無憂了，因為房貸斷供的情況，并不少見。

這兩年來，工作不好找，反而被裁員的人越來越多了，最近，某知名視頻平臺就大量裁員了。沒有了工作，最大的問題就是房貸的供應來源斷了，有不少人就難以還貸，斷供時間長了，房子都被銀行收回，成為了法拍房。

因此，大家買房時就不要覺得有30年的房貸期限可以選擇，就放心大膽地買那些房價很高的房子。要知道，就算是房貸期限很長，房價越高，那月供也是越多的，多到一定的程度，可能工資僅夠還貸，生活壓力大，一旦失業了，那就不得不被迫斷供了。

所以買房的時候，最好是量力而行，看看自己最高能夠承受多少還貸金額，盡量控制在一個可接受的范圍內，這樣一來，再加上30年的房貸期限，那壓力就會小得多了。