養老金又傳來一個好消息！個人養老金制度正式亮相了，這就意味著，我們今后不但可以領取正常的養老金，還有機會自己給自己規劃一份個人的養老金，這樣退休后生活可能會更加富裕，那個人養老金制度到底是什么呢，具體情況又是怎樣繳費的？怎么來領取呢？柯雅今

養老金又傳來一個好消息！個人養老金制度正式亮相了，這就意味著，我們今后不但可以領取正常的養老金，還有機會自己給自己規劃一份個人的養老金，這樣退休后生活可能會更加富裕，那個人養老金制度到底是什么呢，具體情況又是怎樣繳費的？怎么來領取呢？柯雅今天來解說一下。

就在4月21日，《國務院辦公廳關于推動個人養老金發展的意見》正式發布了，并確認了繳納上限為12000元，向我們揭示了個人養老金的面貌。

什么人能參與這個個人養老金制度？

里面就寫得很明確，是“在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，可以參加個人養老金制度。”

也就是說并不能單獨參加這個個人養老金制度，你必須要參加職工養老保險或者是城鄉居民養老保險之后才可以，那么想要借著繳納個人養老金而不想繳納社保的人就不要多想了。

個人養老金怎么繳費？

“個人養老金實行個人賬戶制度，繳費完全由參加人個人承擔，實行完全積累。”

也就是說，它不同于我們職工養老金，職工養老金是單位和個人共同繳費，而個人養老金就只有你一個人來繳費，并且你繳納的費用全部進入到你建立的個人賬戶里。并且你個人賬戶是享有稅收優惠的，一般是你繳納的時候暫時不扣稅。并且個人賬戶里的錢可以用來購買金融產品來做理財。

那能買理財產品是不是意味著可以提取出來用呢？不是的，文件說得很清楚；“除另有規定外個人賬戶里的錢不得提前支取。”

個人養老金繳費后什么時候可以領取？

既然是叫養老金，個人養老金就和我們傳統的職工養老金一樣，一般情況下都是要達到領取基本養老金的年齡才能領取的，也就是男性是年滿60歲，女干部是年滿55周歲，女工人是年滿50周歲，還有一些符合提前退休的，那就按提前退休來計算。

還有一些特殊情況，你比如受傷了，完全喪失勞動能力了，或者出國（境）定居了，或者具有其他符合國家規定的情形你可以提前領取。

個人養老金是一次性領取嗎？

不完全是，可以按月、分次領取也可以一次性領取個人養老金，這和我們企業年金很相似。我們知道，企業年金也是可以分次領取和一次領取，兩者的差別就是，一次領取會扣去大量的稅，大多數人在不太急著用錢的時候都會選擇分次來領取，這也更加符合養老金的特性，就是得保障每一個月的生活費才行。

個人養老金領取方式也一樣，一旦確定后不能更改，而且它的發放是和你的社保卡綁定的，達到領取條件后，通過個人養老金資金賬戶轉入社保卡銀行賬戶的方式來發放你的養老金。

為什么要推出這么一個個人養老金制度呢？

主要原因還是因為以前的養老制度太過單一了，不能滿足不同人群的需要，單一的養老金制度也會給我們的養老金帶來一定的風險，你比如人口老齡化加劇后，我們養老金可能就面臨著結余耗盡的風險，所以我國一直在推進“三支柱養老體系”，第一支柱就是我們的職工養老金和城鄉居民養老金，第二支柱是企業年金和職業年金，第三支柱就是個人養老金。

這次意見也寫得很明白，個人養老金推出的目的是為了“推進多層次多支柱養老保險體系建設，促進養老保險制度可持續發展，滿足人民群眾日益增長的多樣化養老保險需要。”

近幾年我國一直在大力推廣第三支柱養老金，今年3月1日起，專屬商業養老保險試點區域擴大到全國范圍。而去年9月銀保監會選擇“四地四機構”正式啟動養老理財產品試點，也將擴大到“十地十機構”。

而個人養老金制度的推廣和成熟，會給不同的退休人員帶來更好的養老選擇。