征信本質(zhì)上是對企業(yè)和個人行為的記錄，通過模型去預(yù)測其未來的信用情況，過去，征信機構(gòu)對于企業(yè)和個人信息的搜集比較困難，數(shù)據(jù)搜集數(shù)量也比較有限。隨著信息技術(shù)的發(fā)展，尤其隨著互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的普及，數(shù)據(jù)積累的數(shù)量和質(zhì)量都得到了飛躍，大數(shù)據(jù)技術(shù)推動數(shù)據(jù)統(tǒng)計模型不斷完善，深層次挖掘征信數(shù)據(jù)，尤其是人工智能模型可以更好的預(yù)測未來，更加科學(xué)的反映用戶的信用狀況。

成都優(yōu)卡信息科技有限公司作為西南地區(qū)領(lǐng)先金融科技服務(wù)商，致力于為用戶和金融機構(gòu)提供第三方數(shù)據(jù)驗證，識別用戶的信用情況，以此為金融機構(gòu)做貸款決策，為用戶提供貸前自身風(fēng)險診斷，此模式具備重大的現(xiàn)實意義：對于金融機構(gòu)而言，減少了用戶和金融機構(gòu)之間的信息不對稱，也降低了金融機構(gòu)的征信成本，有助于金融機構(gòu)實現(xiàn)低成本、高效地服務(wù)用戶；而對于用戶，幫助有信用風(fēng)險的用戶分析自身信用情況，提出優(yōu)化建議，幫助其完善個人信用獲取貸款，這是一個正在打開的藍(lán)海市場。

國家政策 助力征信市場快速啟動 大數(shù)據(jù)征信助有信錢包服務(wù)市場

2012年初，國務(wù)院提出要建立健全我國的社會征信體系，隨后，征信政策逐步放開，2013 年 3 月國務(wù)院發(fā)布的《征信業(yè)管理條例》，明確了征信行業(yè)向第三方機構(gòu)開放，民營征信市場的大門正式開啟，近日，國務(wù)院再發(fā)〔2019〕35號文件，文件多次強調(diào)加強社會信用體系建設(shè)過程中，市場運行的多個環(huán)節(jié)應(yīng)該積極運用第三方信用報告，再次為第三方信用服務(wù)平臺指明了發(fā)展路徑。

在政策引導(dǎo)下，以信用服務(wù)為主的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)亦取得了快速的發(fā)展，同盾科技、融360、百融金服、鵬元征信等業(yè)內(nèi)知名企業(yè)，均是以大數(shù)據(jù)征信為基礎(chǔ)開展業(yè)務(wù)；在我國西南地區(qū)，成立兩年已經(jīng)領(lǐng)跑西南市場的成都優(yōu)卡信息科技有限公司也瞄準(zhǔn)了這個藍(lán)海市場，以大數(shù)據(jù)征信為基礎(chǔ)開展系列助貸服務(wù)，目前，拳頭產(chǎn)品有信錢包依托企業(yè)自身打造的智能風(fēng)控技術(shù)，可以實現(xiàn)對用戶信用風(fēng)險評價，同時滿足信貸市場雙方的需求：在C端幫助用戶從借款平臺獲得信貸資源，同時有效保護個人信用記錄，也為B端金融機構(gòu)引流優(yōu)質(zhì)的用戶，遏制惡意欺詐行為——這背后即離不開優(yōu)卡科技對大數(shù)據(jù)征信的運用。

成立風(fēng)控科技中心 優(yōu)卡科技進一步加強大數(shù)據(jù)征信

以往，傳統(tǒng)征信主要以人工采集為主，以家庭住址、通訊方式、房產(chǎn)情況、銀行流水作為細(xì)節(jié)點，來判斷是否放貸。數(shù)據(jù)來源主要來自銀行、證券、社保等體系內(nèi)構(gòu)成一個數(shù)據(jù)循環(huán)，數(shù)據(jù)基本完整，主要用于資產(chǎn)評估等。而優(yōu)卡科技使用的大數(shù)據(jù)征信則是利用自身積累及三方合作的用戶互聯(lián)網(wǎng)留痕協(xié)助信用判斷，以滿足消金機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)貸款公司等互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)身份識別、反欺詐、信用評估等多方面需求。

利用數(shù)據(jù)抓取、企業(yè)自身積累和整合合規(guī)三方大數(shù)據(jù)征信機構(gòu)數(shù)據(jù)作為來源，成都優(yōu)卡信息科技有限公司以云計算等科技手段加快數(shù)據(jù)的流動和分析，使多個變量數(shù)據(jù)集中在一起，從而快速實時的對用戶做出償債意愿和償債能力判斷，在保證信息時效性、提升信貸效率的同時，也能更好防范金融領(lǐng)域中的各類風(fēng)險。在用戶端，多維度形成用戶豐富畫像，為用戶進行貸前信用報告和智能貸款產(chǎn)品推薦服務(wù)，有效地解決了沒有進入征信范疇，但同時又需要借貸的人群的借貸問題；在金融機構(gòu)端，幫助其快速分析用戶的信用情況，將有風(fēng)險的用戶屏蔽在外，為金融機構(gòu)篩選和推薦信用良好、償還能力佳的優(yōu)質(zhì)用戶。

除此之外，大數(shù)據(jù)征信不只適用于信貸市場，還可將應(yīng)用場景拓寬到其他經(jīng)濟金融領(lǐng)域，例如信用卡業(yè)務(wù)、保險辦理等各種需要信用履約的生活場景。據(jù)了解，優(yōu)卡科技正在逐步建立企業(yè)自有的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，通過合規(guī)采取整合消費、社交、上網(wǎng)痕跡、網(wǎng)絡(luò)搜索、生活軌跡等數(shù)據(jù)，力求使自身風(fēng)控模型不斷完善，進一步加強對大數(shù)據(jù)征信的運用，更好地幫助企業(yè)自身進行業(yè)務(wù)拓展，助力社會信用體系建設(shè)。