宜人財(cái)富：財(cái)富的配置構(gòu)建就像搭金字塔

隨著我國(guó)中產(chǎn)以及富裕人群的崛起，財(cái)富管理行業(yè)迎來了旺盛的需求。不斷變化的外界投資環(huán)境讓完成原始積累的中產(chǎn)和富裕人群急于尋找科學(xué)有效的守護(hù)財(cái)富之道，而市場(chǎng)上五花八門金融理財(cái)產(chǎn)品更是讓人無所適從。

作為中國(guó)領(lǐng)先的財(cái)富管理規(guī)劃綜合平臺(tái)，宜人財(cái)富正是敏銳洞察了富裕人群的綜合財(cái)富管理需求而應(yīng)運(yùn)而生。與傳統(tǒng)的產(chǎn)品導(dǎo)向的財(cái)富管理規(guī)劃服務(wù)不同，宜人財(cái)富以用戶的實(shí)際需求為中心，根據(jù)用戶的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、生命周期等多維度因素為用戶提供定制化、多元化的財(cái)富管理規(guī)劃方案。宜人財(cái)富認(rèn)為，財(cái)富管理規(guī)劃的核心是科學(xué)均衡的資產(chǎn)配置和投資組合。正如早在1986年美國(guó)學(xué)者Gibson指出的那樣，投資收益的91.5%由資產(chǎn)配置決定，而擇機(jī)等其他因素加在一起只占不足9%。簡(jiǎn)單地說，財(cái)富的配置構(gòu)建就像搭金字塔，要根據(jù)個(gè)人和家庭的具體財(cái)務(wù)情況“因地制宜”、“依勢(shì)而建”，才能建造出結(jié)構(gòu)最合理、最堅(jiān)固的財(cái)富金字塔。

具體而言，科學(xué)的資產(chǎn)配置要遵循多樣化、多元化的原則，同時(shí)要考慮到整個(gè)“金字塔”的安全性、流動(dòng)性和整體收益。金字塔的底層地基是保險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障類保險(xiǎn)是家庭財(cái)富的基本防線，能夠在意外和疾病來臨時(shí)為家庭提供最有利的保障，極大地降低“因病赤貧”、“一夜返貧”等情況的發(fā)生。宜人財(cái)富建議，應(yīng)該優(yōu)先為家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置保險(xiǎn)，建議額度為其年收入的5-10

。其次，根據(jù)個(gè)人和家庭情況的不同，可以將中短期現(xiàn)金類資產(chǎn)、固定收益類、以及權(quán)益類資產(chǎn)按照合理的比例進(jìn)行配置組合。比如，近期日常花銷類現(xiàn)金可以考慮配置流動(dòng)性良好的貨幣基金；中期資金可以考慮配置券商基金、銀行理財(cái)、網(wǎng)貸資產(chǎn)等固收類資產(chǎn)；權(quán)益類資產(chǎn)可以考慮選擇股票基金等等。

同時(shí)，“金字塔”的內(nèi)部構(gòu)成也不是一成不變的，而是隨著年齡、收支情況、家庭成員等因素的變化而動(dòng)態(tài)調(diào)整的。宜人財(cái)富實(shí)時(shí)關(guān)注富裕人群的財(cái)富健康情況，為用戶提供動(dòng)態(tài)、定制化的財(cái)富管理策略。在已經(jīng)上線多日的宜人財(cái)富新版APP中，“財(cái)富健康體檢”功能可以實(shí)時(shí)為用戶進(jìn)行財(cái)富健康掃描，及時(shí)發(fā)現(xiàn)“金字塔”的構(gòu)建隱患，并提供個(gè)性化的解決方案，使用戶的財(cái)富金字塔時(shí)刻處于最佳狀態(tài)。

宜人財(cái)富深耕富裕人群的綜合財(cái)富管理規(guī)劃需求，堅(jiān)持以客戶為中心，用科學(xué)的資產(chǎn)配置理念和金融科技創(chuàng)新賦能萬千用戶，從根源上解決富裕人群的“財(cái)富焦慮”。新版上線的宜人財(cái)富APP功能更加強(qiáng)大和立體，新增“財(cái)富學(xué)院”投教專區(qū)、“好基研究院”、“銀行理財(cái)排行”“養(yǎng)老測(cè)一測(cè)”等諸多板塊，“一站式”解決用戶的全方位財(cái)富管理規(guī)劃需求。未來，宜人財(cái)富將持續(xù)發(fā)力，用專業(yè)的服務(wù)和科學(xué)的資產(chǎn)配置理念為萬千富裕人群構(gòu)建牢固的、穩(wěn)健增值的財(cái)富金字塔。