在近日舉辦的“2019螞蟻金服財富伙伴大會”上，中國普通老百姓和家庭的財富結(jié)構(gòu)成為重要話題。中國金融40人論壇高級研究員哈繼銘、西南財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理研究院院長甘犁發(fā)布的相關(guān)數(shù)據(jù)都表明，普通家庭目前以房產(chǎn)為主的財富結(jié)構(gòu)將轉(zhuǎn)向擁有更多樣、更大比例的金融資產(chǎn)。這將為螞蟻金服智能理財助理、銅板街AI投顧體系等的發(fā)展帶來強(qiáng)勁動力。

哈繼銘表示，中國近幾年的儲蓄率略有下降，但依然很高，這催生了比較強(qiáng)勁的投資需求。目前，中國老百姓的金融資產(chǎn)僅占總財富的40%左右，而且主要是現(xiàn)金和銀行存款，未來中國老百姓的財富結(jié)構(gòu)會有明顯的改變。

甘犁分享的數(shù)據(jù)表明，中國新生代家庭（80后）對風(fēng)險的容忍度、互聯(lián)網(wǎng)理財持有量以及對網(wǎng)貸等新興金融消費形式的使用率高于60后、70后；同時，對理財顧問的需求也超過60后、70后，盡管總體水平還不算高。

毫無疑問，隨著互聯(lián)網(wǎng)一代成為社會中堅力量，財富管理顧問的角色會日益突出，因為他們不僅要考慮當(dāng)下的資產(chǎn)配置，更需要考慮養(yǎng)老規(guī)劃、子女教育等全生命周期性議題。大成基金副總經(jīng)理兼首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家姚余棟認(rèn)為，（大部分人）缺乏金融知識、錢也不多，又沒有時間，很難有知識、經(jīng)歷、時間做好大宗資產(chǎn)配置。另一方面，雖然私人銀行雖然服務(wù)好，但門檻較高，效率有限，因而服務(wù)的人群極為有限。這就為以大數(shù)據(jù)、AI為支撐的智能投顧服務(wù)提供了極為廣闊的發(fā)展空間。

應(yīng)該說，很多企業(yè)都看到了這個機(jī)會。Betterment、Wealthfront看到了，螞蟻金服看到了，銅板街等金融科技企業(yè)也早就看到了。事實上，早在2012年9月，銅板街金融科技集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長何俊正是看到了“中國的70、80后有強(qiáng)烈的在線財富管理需求，市場空間巨大”，才創(chuàng)辦了銅板街，其初心即是以金融科技創(chuàng)新為中等收入人群提供此前只有私人銀行客戶才能享有的品質(zhì)服務(wù)，同時幫助小微企業(yè)和個人獲得普惠金融服務(wù)。

銅板街從一開始就知道，關(guān)鍵在科技而非其他，所以，近7年來不斷投入人力和資金打磨智能金融服務(wù)體系，現(xiàn)已日臻完善，AI賦能已做到行業(yè)領(lǐng)先水平，在風(fēng)控、安全、營銷、投顧服務(wù)等方面均實現(xiàn)了智能化。在自主研發(fā)的AI KYC和AI KYP系統(tǒng)基礎(chǔ)上，銅板街的AI投顧系統(tǒng)已幫助投資客戶實現(xiàn)了精準(zhǔn)推薦、智能配置和動態(tài)優(yōu)化。例如，善財分系統(tǒng)可對客戶資金的分散程度進(jìn)行直觀化的打分，如果得分低于同類客戶的平均水平，智能機(jī)器人銅小寶給客戶推薦的資產(chǎn)是有利于提升其分散度的；同時，如果客戶“執(zhí)著于”某類資產(chǎn)或其歷史收益率低于平均水平，銅小寶會及時提醒客戶投標(biāo)更為合意的資產(chǎn)。

經(jīng)營理念中對穩(wěn)健的聚焦、技術(shù)上的持續(xù)投入和客戶體驗的不斷優(yōu)化，使很多人成為銅板街平臺的忠實客戶（“銅粉”），他們不僅長期持有，還向周圍好友推薦使用。這幫助銅板街以遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平實現(xiàn)獲客，并收獲了遠(yuǎn)高于行業(yè)平均水平的留存率。