人無自信則不立，業無自信則不興。

積木盒子CEO謝群近期公開表示，作為行業內頭部平臺，積木盒子平臺成立近6年來，有四個自信，即：資產自信、風控自信、團隊自信、合規自信。

隨著行業逐漸步入穩健、合規的軌道，用戶量已不再是決定網貸行業的關鍵，資產質量的重要性開始凸顯出來，可以說一個平臺最核心的競爭力就是有符合風險要求的資產。“在資產這一塊，我們是自信的。”謝群認為，很多人不知道如何判斷平臺資產的可靠度和優劣，在他看來，無外乎是“兩看”，一看資產類型，二看資產來源。

資產類型是合規的前提

網貸行業的資產類型其實是多種多樣的，車貸、房抵貸、消費貸等等，有的平臺還做企業貸。

積木盒子在早期發展過程中，也嘗試過涉足多元化的資產類型，比如在2014年的時候，做過少量的房抵貸資產。房抵貸的優勢是有資產抵押，壞賬率比較低；但是缺點也很明顯，房抵貸涉及的金額一般比較大，在一線城市，任意一套房子抵押的錢基本都在百萬以上，這顯然與監管政策不符。

“因此在2016年8月份，監管政策出來的第2天，我們就決定停掉房抵貸業務，不到4個月的時間，這項業務的存量就已經降為零。”據謝群回憶，而他同時表示，對于首付貸、配資貸、畸形現金貸等不符合金融穩定要求的業務，積木盒子從來都不去觸碰。

據公開資料顯示，目前積木盒子的資產主要是個人消費貸和個人經營貸。經過多年的實踐和考驗，這兩類資產是網貸行業公認風險較低，較合規的資產類型。截至目前，積木盒子已經累計為400多萬用戶撮合了個人類貸款，每筆均融資金額為0.30萬元。謝群認為，這些成果都得益于平臺專業嚴謹的風控體系，因此逾期率遠低于行業的平均水平。

資產風控決定資產優劣

整個網貸行業的資產質量相比較幾年前，已經有明顯的提升，優質資產也越來越向頭部平臺靠攏。想要獲得優質資產，需要抓好“源頭”，只有抓好源頭活水，才能煥發行業動力，資產來源很大程度上決定了資產的優劣。

當下，網貸行業已經進入白熱化競爭階段。如果一個平臺只有募集資金的能力，但是缺乏資產開發和風險控制能力，就會在“質”的穩定上比較被動，容易影響到出借人資金的使用效率及平臺的運營效率，平臺利潤空間會被嚴重壓縮。

此外，不能掌握核心風控的平臺對資產的質量缺乏把控力，很容易引入金絮其外敗絮其中的劣質資產。行業里之前也曾經發生過因為資產合作方跑路而平臺被迫清盤的事件，原因就在于缺乏核心風控導致沒有獲取到優質資產。

對此，謝群以積木盒子的資產操作為例，進行了講解。

一方面， 積木盒子上的消費類資產占比約60%，該類融資需求流量主要來自于品鈦的推薦。品鈦不僅是出色的融資需求流量服務商，還對金融機構提供相應金融科技技術服務；另一方面，與積木盒子同一集團的小微信貸信息服務商“積木時代”、“積木美行”也會推薦符合積木盒子要求的個人經營類的融資需求。積木盒子的風控系統會對合作伙伴推薦來的融資需求進行基于大數據和量化風控技術的風險評估。

在風控方面，謝群介紹，積木盒子自成立以來，始終按照監管部門的要求，選擇符合要求的資產類型，嚴格把控資產來源，專注于構建嚴謹完善的核心風控體系。“目前我們正在積極備案，并已按照監管要求做好備案前準備工作。而進一步提升風控質量，嚴控資產風險則是在資產端我們向合規靠攏的關鍵舉措。”